Bank

Poin Penting

• Bank adalah lembaga keuangan yang memiliki izin untuk menerima simpanan dan memberikan pinjaman.
• Ada beberapa jenis bank antara lain bank ritel, komersial, dan investasi.
• Di kebanyakan negara, bank diatur oleh pemerintah nasional atau bank sentral.

Referensi cepat

Bank mendapat untung dengan mengenakan lebih banyak bunga kepada peminjam daripada yang mereka bayarkan pada rekening tabungan.

Ukuran bank bervariasi berdasarkan di mana mereka berada dan siapa yang mereka layani — dari lembaga kecil berbasis komunitas hingga bank komersial besar.Menurut FDIC, ada lebih dari 4.500 bank komersial yang diasuransikan FDIC di Amerika Serikat pada 2019.  Jumlah ini termasuk bank nasional, bank persewaan negara, bank komersial, dan lembaga keuangan lainnya. Meskipun bank tradisional menawarkan lokasi fisik dan keberadaan online, tren baru di bank khusus online muncul di awal tahun 2010-an. Bank-bank ini sering menawarkan kepada konsumen suku bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah. Kenyamanan, suku bunga, dan biaya adalah beberapa faktor yang membantu konsumen menentukan bank pilihan mereka.

Pertimbangan Khusus

Bank-bank AS berada di bawah pengawasan ketat setelah krisis keuangan global yang terjadi pada 2007 dan 2008. Lingkungan peraturan untuk bank-bank sejak saat itu telah diperketat secara signifikan. Bank AS diatur di tingkat negara bagian atau nasional. Bergantung pada strukturnya, mereka dapat diatur di kedua tingkat. Bank negara diatur oleh departemen perbankan atau departemen lembaga keuangan negara bagian. Badan ini umumnya bertanggung jawab untuk mengatur masalah seperti praktik yang diizinkan, berapa banyak bunga yang dapat dibebankan bank, dan mengaudit dan memeriksa bank.

Bank nasional diatur oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Peraturan OCC terutama mencakup tingkat permodalan bank, kualitas aset, dan likuiditas. Seperti disebutkan di atas, bank dengan asuransi FDIC juga diatur oleh FDIC.

The Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Perlindungan Konsumen UU disahkan pada tahun 2010 dengan tujuan mengurangi risiko dalam sistem keuangan AS menyusul krisis keuangan.Berdasarkan undang-undang tersebut, bank-bank besar dinilai memiliki modal yang cukup untuk terus beroperasi dalam kondisi ekonomi yang menantang.Penilaian tahunan ini disebut sebagai stress test .

Jenis Bank

Bank ritel berurusan secara khusus dengan konsumen ritel, meskipun beberapa perusahaan jasa keuangan global memiliki divisi perbankan ritel dan komersial. Bank-bank ini menawarkan layanan kepada masyarakat umum dan juga disebut lembaga perbankan pribadi atau umum. Bank ritel menyediakan layanan seperti rekening giro dan tabungan, layanan pinjaman dan hipotek, pembiayaan untuk mobil, dan pinjaman jangka pendek seperti perlindungan cerukan. Banyak bank ritel yang lebih besar juga menawarkan layanan kartu kredit kepada pelanggan mereka, dan mungkin juga menyediakan perbankan swasta dan manajemen kekayaan. Contoh bank ritel termasuk TD Bank dan Citibank.

Bank komersial atau perusahaan menyediakan layanan khusus untuk klien bisnis mereka dari pemilik usaha kecil hingga entitas korporat besar. Seiring dengan perbankan bisnis sehari-hari, bank-bank ini juga menyediakan klien mereka hal-hal lain seperti layanan kredit, pengelolaan kas , layanan real estat komersial, layanan pemberi kerja, dan pembiayaan perdagangan. JPMorgan Chase dan Bank of America adalah dua contoh bank komersial yang populer, meskipun keduanya juga memiliki divisi perbankan ritel yang besar.

Bank investasi fokus pada penyediaan layanan kompleks dan transaksi keuangan kepada klien korporat seperti penjaminan emisi dan membantu aktivitas merger dan akuisisi (M&A). Dengan demikian, mereka dikenal terutama sebagai perantara keuangan di sebagian besar transaksi ini. Klien biasanya berkisar dari perusahaan besar, lembaga keuangan lain, dana pensiun, pemerintah, dan dana lindung nilai. Morgan Stanley dan Goldman Sachs adalah contoh bank investasi AS.

Berbeda dengan bank-bank yang disebutkan di atas, bank sentral tidak berbasis pasar dan tidak berhubungan langsung dengan masyarakat umum. Sebaliknya, mereka terutama bertanggung jawab atas stabilitas mata uang, mengendalikan inflasi dan kebijakan moneter, dan mengawasi suplai uang suatu negara. Mereka juga mengatur modal dan persyaratan cadangan bank anggota. Beberapa bank sentral utama dunia termasuk Federal Reserve Bank AS, Bank Sentral Eropa, Bank of England, Bank of Japan, Swiss National Bank, dan People’s Bank of China.

Bank vs. Koperasi Kredit

Koperasi kredit memiliki ukuran yang bervariasi dari yang kecil, entitas berbasis komunitas hingga yang lebih besar dengan ribuan cabang di seluruh negeri. Sama seperti bank, credit unions menyediakan layanan keuangan rutin bagi kliennya yang biasa disebut anggota. Layanan ini mencakup layanan setoran, penarikan , dan kredit dasar.

Tetapi ada beberapa perbedaan yang melekat di antara keduanya. Meskipun bank adalah entitas yang digerakkan oleh laba, credit union adalah organisasi nirlaba yang biasanya dijalankan oleh sukarelawan. Dibuat, dimiliki, dan dioperasikan oleh peserta, mereka umumnya bebas pajak. Anggota membeli saham di kandang, dan uang itu dikumpulkan bersama untuk menyediakan layanan kredit serikat kredit. Karena mereka adalah entitas yang lebih kecil, mereka cenderung memberikan layanan yang terbatas dibandingkan dengan bank. Mereka juga memiliki lebih sedikit lokasi dan anjungan tunai mandiri (ATM).