Penarikan: Tinjauan umum
Apa Penarikan: Tinjauan umum?
Penarikan melibatkan penarikan dana dari rekening bank, rencana tabungan, pensiun, atau perwalian. Dalam beberapa kasus, persyaratan harus dipenuhi untuk menarik dana tanpa penalti, dan penalti untuk penarikan awal biasanya muncul ketika klausul dalam kontrak investasi dilanggar.
Bagaimana Penarikan Bekerja
Penarikan dapat dilakukan selama periode waktu tertentu dalam jumlah tetap atau variabel atau dalam satu jumlah sekaligus dan sebagai penarikan tunai atau penarikan natura. Penarikan tunai memerlukan konversi kepemilikan akun, paket, pensiun, atau perwalian menjadi uang tunai, biasanya melalui penjualan, sementara penarikan dalam bentuk barang hanya melibatkan kepemilikan aset tanpa mengubahnya menjadi uang tunai.
Contoh Penarikan
Beberapa akun pensiun, yang dikenal sebagai IRA, memiliki aturan khusus yang mengatur waktu dan jumlah penarikan. Sebagai contoh, penerima manfaat harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD), atau penarikan, dari IRA tradisional pada usia 72. Jika tidak, orang yang memiliki akun akan dikenakan hukuman sebesar 50% dari RMD.
Di sisi lain, dengan sedikit pengecualian, pemilik akun harus menahan diri dari penarikan dana sampai setidaknya usia 59½ atau Internal Revenue Service mengambil 10% dari jumlah penarikan sebagai denda. Lembaga keuangan menghitung RMD berdasarkan usia pemilik, saldo akun, dan faktor lainnya.
Poin Penting
- Penarikan melibatkan penarikan dana dari rekening bank, rencana tabungan, pensiun atau perwalian.
- Beberapa akun tidak berfungsi seperti rekening bank sederhana dan membawa biaya untuk penarikan dana lebih awal.
- Baik sertifikat deposito dan akun pensiun individu berurusan dengan penalti penarikan jika akun ditarik sebelum waktu yang ditentukan.
Pada 2013, IRS mengumpulkan statistik tentang IRA dan orang-orang yang menarik uang lebih awal. Selama tahun pajak 2013, lebih dari 690.000 orang membayar denda untuk penarikan lebih awal, yang jauh lebih rendah dari 1,2 juta pada tahun 2009.
Pertimbangan Khusus
Jumlah yang dibayarkan dalam denda turun dari $ 456 juta menjadi $ 221 juta selama periode yang sama. Orang-orang yang berpenghasilan antara $ 50.000 dan $ 75.000, dan kemudian $ 100.000 hingga $ 200.000, melakukan penarikan paling awal dari IRA. Terlepas dari jumlah yang sangat besar ini, akun pensiun bukanlah satu-satunya cara bagi investor untuk mendapatkan uang dari penarikan di lain waktu.
Penarikan dapat dilakukan selama periode waktu tertentu dalam jumlah tetap atau variabel atau dalam satu jumlah sekaligus.
Selain penarikan IRA, bank biasanya menawarkan sertifikat deposito (CD) sebagai cara bagi investor untuk mendapatkan bunga. CD menarik suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, tetapi itu karena uang tetap dalam kepemilikan bank untuk jangka waktu yang minimum. CD jatuh tempo setelah jangka waktu tertentu, dan kemudian seseorang dapat menarik pembayaran dari rekening, termasuk bunga yang timbul selama jangka waktu tersebut.
Hukuman untuk penarikan awal dari CD sangat berat. Jika seseorang menarik diri lebih awal dari CD satu tahun, hukuman rata-rata adalah bunga enam bulan. Untuk CD lima tahun, biasanya denda adalah bunga 12 bulan. Jika seseorang menarik uang lebih awal dari CD tiga bulan, dendanya termasuk seluruh bunga tiga bulan yang masih harus dibayar di rekening.
Beberapa penalti dari bank dikenakan untuk mengambil persentase kecil, seperti 1% atau 2%, dari jumlah pokok yang diinvestasikan dalam CD. Bank menilai hukuman penarikan awal sebanding dengan waktu investor harus meninggalkan uang di rekening, yang berarti CD jangka panjang mendapat hukuman yang lebih tinggi.