Definisi Bank Umum

Poin Penting

• Bank komersial menawarkan konsumen dan usaha kecil hingga menengah dengan layanan perbankan dasar termasuk rekening simpanan dan pinjaman.
• Bank-bank ini menghasilkan uang dari berbagai biaya dan dengan memperoleh pendapatan bunga dari pinjaman.
• Bank secara tradisional berlokasi di lokasi fisik, tetapi kini semakin banyak yang beroperasi secara eksklusif.
• Bank komersial penting bagi perekonomian karena mereka menciptakan modal, kredit, dan likuiditas di pasar.

Referensi cepat

Semakin banyak bank komersial yang beroperasi secara eksklusif secara online, di mana semua transaksi dengan bank komersial harus dilakukan secara elektronik.

Bank komersial adalah modal dan likuiditas di pasar. Ini memerlukan pengambilan uang yang disimpan pelanggan mereka untuk tabungan mereka dan meminjamkannya kepada orang lain. Bank komersial berperan dalam penciptaan kredit, yang mengarah pada peningkatan produksi, lapangan kerja, dan belanja konsumen, sehingga mendorong perekonomian. Dengan demikian, bank komersial diatur secara ketat oleh bank sentral. Misalnya, bank sentral memberlakukan persyaratan reserve pada bank komersial. Ini berarti bank diharuskan menahan persentase tertentu dari simpanan konsumen mereka di bank sentral sebagai bantalan jika ada ketergesaan untuk menarik dana oleh masyarakat umum.

Pertimbangan Khusus

Pelanggan menemukan investasi bank komersial, seperti rekening tabungan dan CD, menarik karena diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan uang dapat ditarik dengan mudah.Pelanggan memiliki opsi untuk menarik uang atas permintaan dan saldo diasuransikan sepenuhnya hingga $ 250.000, oleh karena itu, bank tidak perlu membayar banyak untuk uang ini.  Banyak bank tidak membayar bunga sama sekali untuk memeriksa saldo rekening, atau setidaknya membayar sangat sedikit, dan membayar suku bunga untuk rekening tabungan yang jauh di bawah suku bunga obligasi pemerintah AS (T-bond). Namun, investasi ini biasanya membayar bunga yang sangat rendah dibandingkan dengan reksa dana dan produk investasi lainnya. Dalam beberapa kasus, deposito bank komersial, seperti deposito rekening koran, tidak membayar bunga sama sekali.

Pinjaman konsumen merupakan bagian terbesar dari pinjaman bank di Amerika Utara, dan dari sini, hipotek perumahan sejauh ini merupakan bagian terbesar. Hipotek digunakan untuk membeli properti dan rumah itu sendiri sering kali menjadi jaminan yang menjamin pinjaman. Hipotek biasanya ditulis untuk periode pembayaran 30 tahun dan suku bunga dapat ditetapkan, disesuaikan, atau variabel. Meskipun berbagai produk hipotek yang lebih eksotis ditawarkan selama gelembung perumahan AS pada tahun 2000-an, banyak produk berisiko, termasuk hipotek pick-a-payment dan pinjaman amortisasi negatif , jauh lebih jarang sekarang.

Pinjaman mobil adalah kategori penting lainnya dari pinjaman terjamin bagi banyak bank. Dibandingkan dengan pinjaman hipotek, pinjaman mobil biasanya memiliki jangka waktu yang lebih pendek dan suku bunga yang lebih tinggi. Bank menghadapi persaingan yang ketat dalam peminjaman mobil dari lembaga keuangan lain, seperti operasi pembiayaan mobil captive yang dijalankan oleh produsen dan dealer mobil.

Kartu kredit adalah jenis pinjaman penting lainnya. Kartu kredit pada dasarnya adalah jalur kredit pribadi yang dapat ditarik kapan saja. gagal bayar secara tradisional jauh lebih tinggi daripada pinjaman hipotek atau jenis pinjaman terjamin lainnya. Artinya, peminjaman kartu kredit memberikan biaya yang menguntungkan bagi bank — biaya pertukaran yang dibebankan kepada pedagang karena menerima kartu dan melakukan transaksi, biaya keterlambatan pembayaran, penukaran mata uang, over-the-limit dan biaya lain untuk pengguna kartu, juga sebagai peningkatan tarif pada saldo yang dibawa oleh pengguna kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya.

Bank Umum vs. Bank Investasi

Baik bank komersial maupun bank investasi menyediakan layanan penting dan memainkan peran kunci dalam perekonomian .Kedua cabang industri perbankan ini umumnya dipisahkan satu sama lain, berkat Glass-Steagall Act of 1933 , yang disahkan selama Depresi Hebat.Itu dicabut oleh Gramm-Leach-Bliley Act tahun 1999 .

Sementara bank komersial secara tradisional memberikan layanan kepada individu dan bisnis, perbankan investasi menawarkan layanan perbankan kepada perusahaan besar dan investor institusi. Mereka bertindak sebagai perantara keuangan, memberikan klien mereka layanan penjaminan emisi, strategi merger dan akuisisi (M&A), layanan reorganisasi perusahaan, dan jenis layanan perantara lainnya untuk individu dengan kekayaan bersih dan kelembagaan (HNWI).

Sementara klien perbankan komersial mencakup konsumen perorangan dan usaha kecil, klien perbankan investasi berkisar dari pemerintah, dana lindung nilai , lembaga keuangan lainnya, dana pensiun , dan perusahaan besar.

Contoh Bank Umum

Beberapa lembaga keuangan terbesar di dunia adalah bank komersial atau memiliki operasi perbankan komersial — banyak di antaranya dapat ditemukan di Amerika Serikat.Misalnya, aset sekitar $ 2,7 triliunper Maret 2020.Bank of America adalah bank terbesar kedua di Amerika Serikat, dengan aset lebih dari $ 2 triliun dan 66 juta pelanggan termasuk klien ritel dan kecil dan bisnis menengah.3

Pertanyaan yang Sering Diajukan