Perbankan ritel

Apa Perbankan ritel?

Perbankan ritel, juga dikenal sebagai perbankan konsumen atau perbankan pribadi, adalah perbankan yang memberikan layanan keuangan kepada konsumen perorangan daripada bisnis. Perbankan ritel adalah cara bagi konsumen individu untuk mengelola uang mereka, memiliki akses ke kredit, dan menyimpan uang mereka dengan cara yang aman. Layanan yang ditawarkan oleh bank ritel termasuk rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).

Poin Penting

  • Perbankan ritel memberikan layanan keuangan kepada konsumen individu daripada institusi besar.
  • Layanan yang ditawarkan termasuk rekening tabungan dan giro, hipotek, pinjaman pribadi, kartu debit atau kredit, dan sertifikat deposito (CD).
  • Bank ritel dapat berupa bank komunitas lokal atau divisi dari bank komersial besar.
  • Di era digital, banyak perusahaan fintech dapat menyediakan semua layanan yang sama seperti bank ritel melalui platform Internet dan aplikasi smartphone.
  • Sementara layanan perbankan ritel disediakan untuk individu di masyarakat umum, layanan perbankan korporasi hanya disediakan untuk perusahaan kecil atau besar dan badan hukum.

Memahami Perbankan Ritel

Banyak perusahaan jasa keuangan bertujuan untuk menjadi tujuan perbankan ritel satu pintu bagi konsumen individu mereka. Konsumen mengharapkan berbagai layanan dasar dari bank ritel, seperti rekening giro, rekening tabungan, pinjaman pribadi, jalur kredit, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan CD.

Sebagian besar konsumen memanfaatkan layanan perbankan cabang lokal, yang menyediakan layanan pelanggan di tempat untuk semua kebutuhan perbankan pelanggan ritel. Melalui lokasi cabang lokal, perwakilan keuangan memberikan layanan pelanggan dan nasihat keuangan. Perwakilan keuangan juga merupakan kontak utama untuk aplikasi penjaminan emisi yang terkait dengan produk yang disetujui dengan kredit.

Meskipun konsumen mungkin tidak menggunakan semua layanan perbankan ritel ini, layanan utamanya adalah rekening giro dan tabungan untuk menyimpan uang. Ini adalah cara yang umum dan aman bagi individu untuk menyimpan uang tunai mereka. Selain itu, ini memungkinkan mereka kemampuan untuk mendapatkan bunga atas uang mereka. Sebagian besar rekening tabungan menawarkan suku bunga berdasarkan suku bunga dana makan. Rekening giro dan tabungan juga dilengkapi dengan kartu debit untuk memudahkan penarikan dana dan pembayaran barang dan jasa.

Bank ritel juga merupakan sumber kredit penting bagi individu. Mereka menawarkan kredit kepada konsumen untuk membeli barang-barang skala besar seperti rumah dan mobil. Pemberian kredit ini bisa dalam bentuk hipotek, kredit mobil, atau kartu kredit. Pemberian kredit ini merupakan aspek penting dari perekonomian karena memberikan likuiditas kepada konsumen sehari-hari, yang membantu perekonomian tumbuh.

Referensi cepat

Salah satu tren terbesar dalam perbankan ritel saat ini adalah peralihan ke perbankan seluler dan online. Secara khusus, bank menambahkan alat dan fitur tambahan, seperti kemampuan untuk menahan sementara pada kartu, melihat tagihan berulang, atau memindai sidik jari untuk masuk ke akun, untuk mempertahankan pelanggan yang ada dan menarik pelanggan baru.

Bagaimana Bank Ritel Menghasilkan Pendapatan

Bank ritel menyimpan setoran tunai klien ritelnya. Ia kemudian menggunakan simpanan ini untuk memberikan pinjaman kepada klien lain. Federal Reserve mensyaratkan bahwa semua bank menyimpan 10% dari permintaan mereka dan memeriksa deposito dalam semalam. Ini dikenal sebagai persyaratan cadangan dan dipandang sebagai ukuran keamanan dan likuiditas. Ini berarti sisa simpanan diperbolehkan untuk dipinjamkan. Bank mengenakan suku bunga pinjaman ini pada tingkat yang lebih tinggi daripada yang mereka bayarkan pada simpanan pelanggan, begitulah bank memperoleh pendapatan.

Dalam industri perbankan, konsumen juga mengandalkan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk mengasuransikan simpanan bank mereka.Pada 30 September 2020, FDIC mengasuransikan 5.033 institusi, dimana 4.401 adalah bank komersial dan sisanya, bank tabungan.Jumlah total aset yang diasuransikan oleh FDIC adalah $ 21,2 triliun dan jumlah pinjaman yang diasuransikan adalah $ 10,9 triliun.

Jenis Bank Ritel

Bank ritel hadir dalam berbagai jenis dan ukuran, dari bank komunitas lokal, yang berukuran kecil, bank yang dijalankan secara lokal hingga layanan perbankan ritel dari bank korporat global yang besar seperti JPMorgan Chase dan Citibank.

Pada tanggal 31 Desember 2020, lima bank komersial AS terbesar berdasarkan aset adalah:

  • JP Morgan
  • Bank Amerika
  • Wells Fargo
  • Citibank
  • Bank AS

Semua bank ini menawarkan layanan perbankan ritel, yang merupakan bagian besar dari pendapatan mereka. Serikat kredit adalah jenis bank ritel lain yang bekerja sebagai koperasi nirlaba di mana anggota mengumpulkan aset mereka untuk dapat memberikan pinjaman dan layanan keuangan lainnya kepada anggota lain. Koperasi kredit biasanya memberikan suku bunga yang lebih baik untuk anggotanya karena mereka bukan entitas korporat yang mencari keuntungan dan mereka tidak perlu membayar pajak perusahaan atas penghasilan apa pun.

Layanan Diperluas di Perbankan Ritel

Bank menambah penawaran produk mereka untuk menyediakan lebih banyak layanan bagi klien ritel mereka. Selain rekening bank ritel dasar dan layanan pelanggan dari perwakilan keuangan cabang lokal, bank juga menambahkan tim penasihat keuangan dengan penawaran produk yang diperluas, dengan layanan investasi seperti manajemen kekayaan, rekening perantara, perbankan swasta , dan perencanaan pensiun .

Pada abad ke-21, pergerakan menuju perbankan Internet juga telah memperluas penawaran untuk pelanggan perbankan ritel. Beberapa bank sekarang menyediakan layanan online kepada pelanggan hanya melalui Internet dan aplikasi seluler, membatasi berapa kali pelanggan perlu pergi ke cabang lokal untuk melakukan bisnis.

Selain bank tradisional yang menawarkan layanan online, banyak perusahaan tekfin baru telah berkembang, menawarkan layanan serupa dengan lebih mudah, dan seringkali dengan harga yang lebih baik, karena mereka tidak mengeluarkan biaya untuk membutuhkan cabang bank batu bata dan mortir tradisional. Contoh bank ini termasuk N26, Monzo, dan Chime.

89%

Persentase responden yang mengatakan bahwa mereka menggunakan mobile banking, menurut Studi Keunggulan Kompetitif Mobile Banking Business Insider Intelligence tahun 2018.

Perbankan Ritel vs. Perbankan Korporat

Sementara layanan perbankan ritel disediakan untuk individu di masyarakat umum, layanan perbankan korporasi hanya disediakan untuk perusahaan kecil atau besar dan badan hukum. Cakupan produk dan layanan yang ditawarkan juga berbeda: perbankan ritel berorientasi pada pelanggan dan perbankan korporasi berorientasi pada bisnis.

Nilai finansial transaksi lebih tinggi di perbankan korporasi daripada di perbankan ritel. Sumber keuntungan juga berbeda: perbedaan antara margin bunga peminjam dan pemberi pinjaman adalah sumber utama keuntungan di perbankan ritel, sedangkan sumber keuntungan perbankan korporasi adalah bunga dan biaya yang dibebankan atas layanan yang diberikan.

Bank perusahaan menyediakan bisnis dengan layanan berikut:

  • Pinjaman dan produk kredit lainnya
  • Layanan tresuri dan kas
  • Peminjaman peralatan
  • Perumahan komersial
  • Pembiayaan perdagangan
  • Layanan pemberi kerja

Beberapa bank korporat juga memiliki badan perbankan investasi yang menawarkan layanan terkait kepada klien korporat mereka, seperti manajemen aset dan penjamin emisi efek.

FAQ Perbankan Ritel

Apa itu perbankan ritel dan fitur-fiturnya?

Perbankan ritel dimaksudkan untuk membantu konsumen mengelola uang mereka dengan memberi mereka akses ke layanan perbankan dasar, sumber kredit, dan nasihat keuangan. Masyarakat umum dapat mengakses berbagai layanan melalui bank ritel, termasuk rekening giro dan tabungan, hipotek, kartu kredit, layanan valuta asing dan pengiriman uang, serta pembiayaan mobil.

Apa peran perbankan ritel?

Peran perbankan ritel adalah membantu konsumen individu mengelola uang mereka, mendapatkan akses ke kredit, dan menyimpan uang mereka dengan cara yang aman. Bank ritel menawarkan rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).

Apa contoh bank ritel?

US Bank dan Bank of America adalah contoh bank ritel.

Apa perbedaan antara Perbankan Komersial dan Perbankan Ritel?

Perbankan ritel menawarkan layanan simpanan, akses, dan pinjaman kepada individu. Perbankan komersial adalah nama lain untuk perbankan korporat, yang menawarkan layanan perbankan kepada bisnis, pemerintah, dan lembaga lainnya. Sementara perbankan ritel menawarkan layanannya kepada individu untuk penggunaan pribadi, perbankan komersial menawarkan layanannya kepada institusi untuk penggunaan kelembagaan dan perusahaan.

Garis bawah

Bank ritel menawarkan berbagai produk dan layanan kepada pelanggan ritel. Ketika orang berpikir tentang bank, biasanya mereka berpikir tentang bank ritel. Di setiap kota di seluruh negeri, terdapat cabang bank yang membuat layanan perbankan dapat diakses oleh masyarakat umum. Layanan paling umum yang ditawarkan bank ritel adalah rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).