4 Investasikan Resolusi untuk Make Tahun Baru

Saatnya membuat beberapa resolusi investasi. Awal tahun baru adalah kesempatan yang baik untuk menyelesaikan tinjauan keuangan tahun yang baru saja berlalu dan melihat apa yang telah Anda capai dalam hal membangun kekayaan, meningkatkan kekayaan bersih, dan menumbuhkan investasi Anda. Hanya dengan demikian Anda dapat mempertimbangkan resolusi keuangan mana yang akan membantu Anda mencapai tujuan uang Anda di masa depan.

Menjelang Tahun Baru, berikut empat langkah yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk membuat prospek keuangan yang lebih cerah. (Untuk wawasan terkait, buat daftar periksa perencanaan keuangan tahunan .)

1. Membayar Biaya Investasi Lebih Sedikit

Biaya dapat menjadi pengurang utama upaya Anda untuk membangun kekayaan, sehingga pendapatan investasi Anda menyusut seiring waktu. Mereka, pada dasarnya, adalah pengembalian negatif. Ambil contoh reksa dana. Biaya untuk reksa dana dapat bertambah, baik itu biaya transaksi saat Anda membeli atau menjual (yang sering disebut sebagai beban), atau biaya tahunan yang dibayarkan secara berkelanjutan.

Menuju Tahun Baru, Anda memiliki dua opsi untuk membatasi biaya yang Anda bayarkan. Yang pertama adalah memikirkan kembali pilihan investasi Anda. Misalnya, jika Anda banyak berinvestasi dalam reksa dana yang dikelola secara aktif , Anda mungkin dapat memangkas sebagian dari lemak biaya dengan memilih dana yang diperdagangkan di bursa ( ETF ) yang dikelola secara pasif atau dana indeks sebagai gantinya.

Jika Anda telah memilih dana yang relatif murah, tetapi biaya konsultasi yang tinggi menggerogoti penghasilan Anda, mungkin inilah saatnya untuk berpikir tentang mengganti penasihat keuangan. Saat memeriksa calon pengganti potensial, tinjau struktur biaya , layanan mereka, dan kredensial profesional mereka dengan hati-hati sehingga Anda memahami apa yang mereka tawarkan dan berapa biayanya.

2. Perluas Portofolio Anda

Diversifikasi penting untuk melindungi investasi Anda dari volatilitas di pasar. Jika investasi Anda terkonsentrasi di satu kelas aset tertentu , Anda menempatkan seluruh portofolio Anda dalam risiko jika sektor pasar tersebut mengalami penurunan. Jika investasi Anda kurang bervariasi, menyuntikkan darah baru ke dalam kepemilikan Anda harus ada dalam daftar tugas Anda.

Real estat, misalnya, bisa menjadi lindung nilai yang baik terhadap fluktuasi pasar. Jika Anda belum berinvestasi di real estat, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mempertimbangkan menambahkan properti sewaan ke portofolio Anda. Sebagai alternatif, berinvestasi dalam kepercayaan investasi real estat ( REIT ) atau menjelajah ke crowdfunding real estat dapat memungkinkan Anda untuk meraup keuntungan dari memiliki real estat tanpa benar-benar harus membeli properti.

3. Menjadi Penyeimbang Ulang Biasa

Menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala membantu memastikan bahwa Anda mempertahankan alokasi aset yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda. Masalahnya adalah terlalu sering investor gagal mengambil peran langsung dalam mengelola investasi mereka, lebih memilih pendekatan set-it-and-forget-it.

Rata-rata, lebih dari 8% tenaga kerja terdaftar dalam rencana 401 (k) yang disponsori pemberi kerja, tetapi kurang dari seperempat karyawan yang pernah berusaha untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka.1

Jika Anda belum terlalu memperhatikan penyeimbangan kembali di masa lalu, Tahun Baru adalah kesempatan untuk mengubah segalanya. Misalnya, jika Anda biasanya menyeimbangkan ulang setahun sekali, pertimbangkan untuk meningkatkannya menjadi dua kali setahun atau tiga bulan sekali. Meskipun Anda tidak perlu meninjau alokasi aset Anda setiap hari (dan di situlah letak kegilaan — ditambah risiko bereaksi berlebihan terhadap perubahan pasar kecil), Anda harus tetap memperhatikan apa yang terjadi dengan investasi Anda.

4. Tingkatkan Efisiensi Pajak Anda

Seiring dengan biaya manajemen, pajak dapat menguras investasi Anda lagi. Ini biasanya bukan sesuatu yang perlu Anda khawatirkan dengan rencana pensiun yang memenuhi syarat , seperti rencana pemberi kerja atau akun pensiun individu ( IRA ). Dengan 401 (k) atau IRA tradisional , misalnya, tabungan Anda bertambah ditangguhkan pajak dan penarikan setelah usia 59,5 dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan reguler Anda.

Sebaliknya, dengan akun investasi kena pajak, Anda harus berhati-hati dalam memicu pajak capital gain. Pajak ini berlaku jika Anda menjual investasi lebih dari harga saat Anda membelinya. Salah satu cara untuk meminimalkan pajak ini adalah dengan memilih investasi hemat pajak, seperti ETF atau dana indeks. Jenis dana ini memiliki perputaran yang lebih rendah dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif, sehingga mengurangi frekuensi kejadian kena pajak.

Garis bawah

Resolusi ini dapat berguna jika Anda siap menekan tombol reset pada strategi investasi Anda untuk Tahun Baru. Namun, bagian tersulit tentang membuat resolusi adalah berpegang teguh pada mereka. Untuk memastikan Anda tetap berada di jalur yang benar, pertimbangkan kesesuaiannya dengan rencana keuangan Anda yang lebih besar.