• Tak Berkategori

Penasihat keuangan

Apa Penasihat keuangan?

Seorang penasihat keuangan memberikan nasihat atau panduan keuangan kepada pelanggan untuk kompensasi. Penasihat keuangan (kadang-kadang disebut sebagai penasihat) dapat memberikan banyak layanan berbeda, seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan kekayaan. Semakin banyak penasihat keuangan yang bertindak sebagai “toko serba ada” dengan menyediakan segalanya mulai dari manajemen portofolio hingga produk asuransi.

Penasihat terdaftar harus memilikilisensi Seri 65 untuk melakukan bisnis dengan publik.1  Berbagai macam lisensi dan sertifikasi lain mungkin diperlukan tergantung pada layanan yang diberikan oleh penasihat keuangan tertentu.

Poin Penting

  • Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang memberikan keahlian untuk keputusan klien seputar masalah uang, keuangan pribadi, dan investasi.
  • Penasihat keuangan dapat bekerja sebagai agen independen atau mereka mungkin dipekerjakan oleh perusahaan keuangan yang lebih besar.
  • Penasihat terdaftar harus lulus satu atau lebih ujian dan memiliki lisensi yang sesuai untuk menjalankan bisnis dengan klien.
  • Tidak seperti pialang saham yang hanya mengeksekusi pesanan di pasar, penasihat keuangan memberikan panduan dan membuat keputusan atas nama klien mereka.




Memahami Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan adalah istilah umum tanpa definisi industri yang tepat. Hasilnya, judul ini dapat menggambarkan berbagai jenis profesional keuangan. Pialang saham, agen asuransi, pembuat pajak, manajer investasi , dan perencana keuangan semuanya dapat dianggap sebagai penasihat keuangan. Perencana perkebunan dan bankir juga bisa berada di bawah payung ini.

Namun, perbedaan penting dapat dibuat: yaitu, penasihat keuangan harus benar-benar memberikan bimbingan dan nasihat . Penasihat keuangan dapat dibedakan dari broker saham eksekusi yang hanya menempatkan perdagangan untuk klien atau akuntan pajak yang hanya menyiapkan pengembalian pajak tanpa memberikan saran tentang cara memaksimalkan keuntungan pajak.

Lebih jauh lagi, apa yang mungkin dianggap sebagai penasihat keuangan dalam beberapa kasus mungkin hanyalah seorang penjual produk, seperti pialang saham atau agen asuransi jiwa. Penasihat keuangan sejati haruslah seorang profesional keuangan yang berpendidikan, tepercaya, berpengalaman, dan profesional yang bekerja atas nama kliennya, sebagai lawan melayani kepentingan lembaga keuangan dengan memaksimalkan penjualan produk tertentu atau memanfaatkan komisi dari penjualan.


Secara umum, penasihat keuangan adalah praktisi independen yang beroperasi dalam kapasitas fidusia di mana kepentingan klien lebih penting daripada kepentingan mereka sendiri.Namun, hanya Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), yang diatur oleh Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940 , yang memegang standar fidusia yang sebenarnya.Standar fidusia ini mengamanatkan bahwa RIA harus selalu mengutamakan kepentingan klien di atas kepentingannya sendiri tanpa syarat, terlepas dari semua keadaan lainnya.  Ada beberapa agen dan pialang yang memilih untuk berlatih dalam kapasitas ini, sebagai fidusia, sebagai cara untuk menarik klien. Namun, struktur kompensasi mereka sedemikian rupa sehingga mereka terikat kontrak dengan perusahaan tempat mereka bekerja.

263.000

Ada 263.000 penasihat keuangan profesional di AS pada 2019, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Perbedaan Fidusia

Sejak berlakunya Investment Adviser Act tahun 1940, dua jenis hubungan telah terjalin antara perantara keuangan dan klien mereka.Ini adalah standar kewajaran dan standar fidusia yang lebih ketat.Hubungan ini mencirikan sifat transaksi antara perwakilan terdaftar dan klien di ruang pialang-dealer.Ada hubungan fidusia yang mengharuskan penasihat yang terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) sebagai Penasihat Investasi Terdaftar untuk menjalankan tugas loyalitas, perhatian, dan pengungkapan penuh dalam interaksi mereka dengan klien.

Sementara yang pertama didasarkan pada prinsip ” peringatan emptor ” yang dipandu oleh aturan “kesesuaian” dan “kewajaran” yang diatur sendiri dalam merekomendasikan produk atau strategi investasi, yang terakhir didasarkan pada undang-undang federal yang memberlakukan standar etika tertinggi.Pada intinya, hubungan fidusia bergantung pada kebutuhan bahwa penasihat keuangan harus bertindak atas nama klien dengan cara yang akan dilakukan klien untuk dirinya sendiri jika ia memiliki pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk melakukannya.

Penasihat Keuangan vs. Perencana Keuangan

Perencana keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan yang mengkhususkan diri dalam membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Seorang perencana keuangan mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan / atau perencanaan harta benda. Selanjutnya,  CFP ). Perencana keuangan dapat mengkhususkan diri dalam perencanaan pajak,  alokasi asetmanajemen risiko , perencanaan pensiun, dan / atau  perencanaan harta benda .