Ensiklopedia keuangan

Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan Anda

Jika Anda telah mengambil tugas memetakan rencana keuangan tahunan  Anda, Anda layak mendapatkan tepukan di punggung. Memastikan Anda telah mencakup semua dasar penting untuk kesehatan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Melacak kemajuan Anda dengan daftar periksa perencanaan keuangan tahunan membuatnya lebih mudah untuk melihat tugas mana yang telah diselesaikan dan yang masih perlu Anda tangani.

Apa Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan Anda?

  • Rencana keuangan tahunan memungkinkan Anda untuk menentukan situasi keuangan Anda pada saat tertentu.
  • Ini harus mencakup melihat semua aset dan kewajiban Anda, memutuskan apa tujuan Anda, dan metode apa yang ingin Anda terapkan untuk mencapainya.
  • Pastikan Anda mencentang setiap strategi yang telah Anda pertimbangkan, bahkan jika Anda memutuskan untuk tidak mengejarnya.

Apa itu Rencana Keuangan Tahunan?

Rencana keuangan tahunan adalah cara untuk menentukan posisi keuangan Anda pada saat ini. Ini berarti mempertimbangkan semua aset Anda — berapa banyak Anda dibayar, apa yang ada di tabungan dan rekening giro Anda, berapa yang ada di dana pensiun Anda — serta kewajiban Anda, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan hutang pribadi lainnya. Jangan lupa untuk memasukkan hal-hal seperti hipotek atau sewa Anda, ditambah tagihan listrik dan pengeluaran bulanan lainnya. Cuplikan ini juga harus mempertimbangkan apa tujuan Anda dan apa yang perlu Anda capai untuk mencapainya. Ini dapat mencakup hal-hal seperti perencanaan pensiun, perencanaan pajak, dan strategi investasi.

Pemeriksaan Rencana Keuangan Tahunan

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu rencana keuangan tahunan dan bagaimana membuatnya, mari kita rekap langkah-langkah terpenting dalam prosesnya. Centang setiap langkah yang Anda pertimbangkan, meskipun tanggapan Anda adalah, ” Tidak, saya tidak ingin membiayai kembali hipotek saya “, atau “Kartu kredit saya sudah lunas”. Idenya adalah untuk memastikan Anda telah melihat masalahnya. Sangat penting bagi Anda untuk mencakup setiap item di bagian di atas, sehingga Anda memiliki persediaan keuangan yang lengkap.

Buat Inventaris Keuangan Pribadi Anda

Inventaris keuangan pribadi Anda penting, karena memberi Anda gambaran tentang kesehatan laba Anda. Pemeriksaan mandiri tahunan ini harus mencakup:

  • Daftar aset, termasuk barang-barang seperti  dana darurat , rekening pensiun, rekening investasi dan tabungan lainnya, ekuitas real estat, tabungan pendidikan, dll. (Perhiasan berharga apa pun, seperti cincin pertunangan, juga termasuk di sini)
  • Daftar hutang, termasuk hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, kartu kredit, dan pinjaman lainnya
  • Perhitungan rasio pemanfaatan kredit Anda  , yaitu jumlah hutang yang Anda miliki versus batas kredit total Anda
  • Laporan  dan nilai kredit Anda 
  • Tinjauan biaya yang Anda bayarkan kepada penasihat keuangan, jika ada, dan layanan yang mereka berikan

Tetapkan Tujuan Keuangan

Setelah Anda menyelesaikan inventaris keuangan pribadi , Anda dapat melanjutkan ke menetapkan tujuan untuk sisa tahun ini atau dan untuk 12 bulan ke depan. Tujuan Anda akan dibagi menjadi tujuan jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang.

Di antara tujuan jangka pendek Anda mungkin adalah:

  • Tetapkan anggaran
  • Buat dana darurat atau tingkatkan tabungan dana darurat Anda
  • Lunasi kartu kredit

Tujuan jangka menengah Anda mungkin termasuk:

  • Mendapatkan asuransi jiwa dan asuransi pendapatan cacat
  • Memikirkan impian Anda, seperti membeli rumah pertama atau rumah peristirahatan, merenovasi, pindah, atau menabung sehingga Anda akan punya uang untuk berkeluarga atau menyekolahkan anak atau cucu ke perguruan tinggi

Kemudian tinjau kembali tujuan jangka panjang Anda, termasuk:

  • Menentukan berapa banyak sarang telur yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun yang nyaman
  • Mencari tahu cara meningkatkan tabungan pensiun Anda

Fokus pada Keluarga

Jika Anda sudah menikah, ada beberapa hal yang harus Anda dan pasangan pikirkan tentang keuangan. Ini adalah beberapa item yang mungkin ada di daftar pukulan Anda:

  • Jika Anda memiliki anak, tentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk biaya kuliah di masa mendatang
  • Memilih rekening tabungan perguruan tinggi yang tepat
  • Jika Anda merawat orang tua lansia, menyelidiki apakah asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa dapat membantu (tanyakan juga apakah Anda harus membeli salah satunya untuk diri sendiri)
  • Membeli asuransi jiwa untuk diri sendiri dan pasangan Anda
  • Mulailah merencanakan bagaimana Anda dan pasangan Anda akan mengatur waktu pensiun Anda, termasuk strategi klaim Jaminan Sosial Anda .

Tinjau Rencana Tabungan Pensiun Anda

Menabung untuk masa pensiun di rekening pensiun individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara cerdas untuk menikmati beberapa keuntungan pajak. Saat Anda menyusun rencana keuangan tahunan, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda perlu:

  • Putuskan apakah Roth atau IRA tradisional yang terbaik untuk Anda sekarang
  • Pertimbangkan untuk mengalihkan IRA yang ada ke  pialang lain
  • Ubah IRA tradisional menjadi Roth IRA (saat pendapatan atau nilai akun Anda lebih rendah sangat cocok untuk membuat perubahan ini dengan biaya serendah mungkin)
  • Lakukan hal yang sama untuk 401 (k) Anda, yang juga bisa Roth atau reguler
  • Rollover akun 401 (k) lama dari perusahaan sebelumnya. Jika status pekerjaan Anda telah berubah dari bekerja menjadi wiraswasta, perbarui diri Anda tentang batasan untuk SEP IRA atau akun pensiun wirausaha lainnya dan maksimalkan jumlah kontribusi Anda.
  • Meningkatkan atau menurunkan jumlah kontribusi tahunan Anda ke rekening pensiun.

Referensi cepat

Sangat penting untuk meninjau di mana investasi Anda, terutama selama pergeseran pasar, seperti ketika pasar mengalami krisis di awal pandemi virus korona.

Tinjau Investasi Anda

Penting bagi investor untuk mengetahui di mana investasi mereka selama proses perencanaan keuangan tahunan. Hal ini terutama terjadi ketika perekonomian mengalami pergeseran.

  • Periksa alokasi aset Anda. Jika saham jatuh, misalnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan investasi real estat ke dalam campuran portofolio Anda untuk mengimbangi beberapa volatilitas.
  • Kemudian cari tahu investasi mana yang akan melakukan pekerjaan terbaik untuk memenuhi tujuan alokasi aset Anda — dan apakah investasi Anda saat ini masih sesuai dengan profil itu.

Seimbangkan kembali Portofolio Anda

Menyeimbangkan kembali  portofolio Anda secara berkala  memastikan bahwa Anda tidak membawa terlalu banyak risiko atau membuang-buang dana investasi Anda untuk  sekuritas  yang tidak menghasilkan tingkat pengembalian yang layak. Ini juga memastikan bahwa portofolio Anda saat ini mencerminkan strategi investasi Anda, karena perubahan di pasar sering kali menyebabkan pergeseran yang perlu dikoreksi untuk mempertahankan diversifikasi yang Anda rencanakan semula.

  • Lihatlah kelas aset mana yang   Anda miliki dalam portofolio Anda dan di mana celahnya. Jika perlu, fokuskan kembali investasi Anda untuk meratakan hal-hal.
  • Pertimbangkan biaya mengelola portofolio Anda dan putuskan apakah sudah waktunya mencoba robo-advisor atau strategi lain untuk memotongnya.

Referensi cepat

Saat membuat rencana Anda, jangan lupa untuk mempertimbangkan implikasi pajak dari setiap perubahan keuangan yang mungkin Anda buat.

Berencana Mengatasi Perencanaan Pajak untuk Investasi

Saat Anda memeriksa portofolio dan menyeimbangkan kembali, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana menjual aset dapat memengaruhi kewajiban pajak Anda.Jika Anda menjual investasi dengan keuntungan, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak capital gain jangka pendek atau panjang , tergantung pada berapa lama Anda memegang aset tersebut.Langkah ini bisa menunggu hingga akhir tahun.Ketika Anda sampai pada titik waktu itu, Anda akan ingin mempertimbangkan strategi-strategi ini:

  • Memanen kerugian pajak dengan mengganti investasi yang hilang dengan investasi yang berbeda untuk mengimbangi tagihan pajak yang berpotensi lebih tinggi
  • Melihat apakah Anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal
  • Menyelidiki apakah masuk akal menggunakan sekuritas yang dihargai untuk memberikan sumbangan amal atau mendukung anggota keluarga berpenghasilan rendah.

Perbarui Rencana Darurat Keuangan Anda

Seperti yang telah dipelajari oleh bangsa — jika bukan dunia —, dana darurat yang cukup besar sangat membantu ketika masalah keuangan turun, jadi pastikan Anda telah menyisihkan sumber daya yang memadai. Saat Anda melakukannya, lihat rencana darurat Anda yang lebih luas secara keseluruhan.

Melihat ke Depan untuk Tabungan Masa Depan

Saat Anda menjalani tahun ini, pikirkan tentang di mana lagi Anda bisa menabung untuk mendanai sepenuhnya tabungan darurat Anda dan menyisihkan lebih banyak untuk masa depan. Pertimbangkan apakah Anda harus:

Bekerja untuk Membangun Arus Pendapatan Alternatif

A 401 (k), program pensiun, atau tunjangan Jaminan Sosial mungkin semua menjadi sumber pendapatan potensial di masa pensiun, tetapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Cari tahu apa lagi yang bisa Anda bangun.

Mulai Menggunakan atau Perbarui Aplikasi Perencanaan Keuangan Anda

Menggunakan aplikasi perencanaan keuangan untuk melacak pengeluaran dan pendapatan Anda dapat menyederhanakan kehidupan finansial Anda, tetapi tidak semua program dibuat sama. Saat Anda menyelesaikan rencana keuangan tahunan Anda, tinjau aplikasi dan perangkat lunak perencanaan keuangan yang Anda gunakan untuk melihat apakah mereka masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda belum menerapkan aplikasi apa pun, luangkan waktu untuk meninjau opsi dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mengelola uang Anda.

Garis bawah

Rencana keuangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk hidup Anda (dan ketenangan pikiran) hari ini dan untuk masa depan Anda. Skenario kasus terbaik: Anda telah memeriksa semua item di daftar pukulan ini sekarang. Jika tidak, jangan ragu untuk mencantumkan waktu di kalender Anda untuk melakukannya.