Apa rasio pemanfaatan kredit?

Rasio pemanfaatan kredit adalah persentase dari total kredit peminjam yang tersedia yang saat ini sedang digunakan. Rasio pemanfaatan kredit merupakan komponen yang digunakan oleh lembaga pelaporan kredit dalam menghitung skor kredit peminjam. Menurunkan rasio pemanfaatan kredit dapat membantu peminjam untuk meningkatkan nilai kredit mereka.

Apa rasio pemanfaatan kredit?

Rasio pemanfaatan kredit biasanya difokuskan terutama pada kredit bergulir peminjam. Ini adalah perhitungan yang mewakili total hutang yang digunakan peminjam dibandingkan dengan total kredit bergulir yang telah disetujui oleh penerbit kredit.

Poin Penting

  • Rasio pemanfaatan kredit seseorang akan naik dan turun dengan pembayaran dan pembelian.
  • Pemanfaatan kredit merupakan salah satu faktor bagaimana biro kredit menghitung skor kredit untuk peminjam. 
  • Disarankan agar peminjam memperhatikan rasio pemanfaatan kredit mereka karena rasio yang tinggi dapat berdampak buruk pada skor kredit seseorang.

Saat mengelola saldo kredit, peminjam juga harus mengetahui rasio hutang terhadap pendapatan mereka saat ini, yang mempertimbangkan baik kredit revolving maupun non-revolving dan merupakan faktor lain yang dipertimbangkan saat mengajukan permohonan kredit.

Contoh Rasio Pemanfaatan Kredit

Di bawah ini adalah contoh bagaimana rasio pemanfaatan kredit dihitung. Katakanlah peminjam memiliki tiga kartu kredit dengan batas kredit bergulir yang berbeda.

  • Kartu 1: Batas kredit $ 5.000, saldo $ 1.000
  • Kartu 2: Batas kredit $ 10.000, saldo $ 2.500
  • Kartu 3: Batas kredit $ 8.000, saldo $ 4.000

Total kredit bergulir di ketiga kartu adalah $ 5.000 + $ 10.000 + $ 8.000 = $ 23.000. Total kredit yang digunakan adalah $ 1.000 + $ 2.500 + $ 4.000 = $ 7.500. Oleh karena itu, rasio pemanfaatan kredit adalah $ 7.500 dibagi $ 23.000, atau 32,6%.

Bagaimana Pemanfaatan Kredit Mempengaruhi Peminjam

Rasio pemanfaatan kredit peminjam akan bervariasi dari waktu ke waktu karena peminjam melakukan pembelian dan pembayaran. Total saldo terutang yang jatuh tempo pada akun kredit bergulir dilaporkan ke agen kredit pada berbagai waktu sepanjang bulan.

Referensi cepat

Beberapa pemberi pinjaman melapor ke agen pelaporan kredit pada saat pernyataan dikeluarkan kepada peminjam sementara yang lain memilih untuk melaporkan pada hari yang ditentukan setiap bulan.

Jangka waktu yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk melaporkan saldo kredit ke agen dapat mempengaruhi tingkat pemanfaatan kredit peminjam. Oleh karena itu, peminjam yang ingin mengurangi penggunaan kreditnya harus memiliki kesabaran dan mengharapkan bahwa mungkin diperlukan dua hingga tiga siklus laporan kredit untuk menurunkan tingkat pemanfaatan kredit ketika hutang sedang dilunasi.

Pertimbangan Khusus

Mengalihkan saldo kartu kredit dari kartu yang sudah ada ke yang lain tidak akan mengubah rasio penggunaan kredit, karena ini terlihat pada jumlah total hutang dibagi dengan total limit kartu kredit Anda. Namun, mentransfer saldo ke kartu kredit berbunga rendah dapat bermanfaat dalam jangka panjang karena akumulasi bunga yang lebih rendah dapat menurunkan saldo.

Menutup rekening kartu kredit yang tidak lagi Anda gunakan dapat merusak skor kredit Anda dengan mengurangi total kredit Anda yang tersedia. Jadi, jika Anda terus membebankan jumlah yang sama atau memiliki saldo yang sama pada akun Anda yang tersisa, rasio penggunaan kredit Anda akan meningkat, dan skor Anda mungkin turun.

Sebaliknya, menambahkan kartu kredit baru akan membantu menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Namun, meskipun kartu baru dapat bermanfaat untuk penggunaan kredit, kartu tersebut dapat berdampak buruk pada skor kredit Anda melalui peningkatan pertanyaan dan rata-rata umur akun yang lebih rendah.