Rencana keuangan
Apa Rencana keuangan?
Rencana keuangan adalah dokumen yang berisi situasi keuangan seseorang saat ini dan tujuan moneter jangka panjang, serta strategi untuk mencapai tujuan tersebut. Rencana keuangan dapat dibuat secara mandiri atau dengan bantuan perencana keuangan bersertifikat .
Dalam kedua kasus tersebut, ini dimulai dengan evaluasi menyeluruh terhadap keadaan keuangan individu saat ini dan ekspektasi masa depan.
Poin Penting
- Rencana keuangan mendokumentasikan tujuan keuangan jangka panjang seseorang dan menciptakan strategi untuk mencapainya.
- Rencana tersebut harus komprehensif, tetapi juga sangat individual untuk mencerminkan situasi pribadi dan keluarga individu, toleransi risiko, dan harapan masa depan.
- Rencana tersebut dimulai dengan penghitungan kekayaan bersih dan arus kas orang tersebut saat ini dan diakhiri dengan sebuah strategi.
Memahami Rencana Keuangan
Baik Anda melakukannya sendiri atau dengan perencana keuangan, langkah pertama dalam pembuatan rencana keuangan melibatkan mengumpulkan banyak potongan kertas atau, kemungkinan besar saat ini, memotong dan menempelkan nomor dari berbagai akun berbasis web ke dalam dokumen atau spreadsheet.
Langkah-langkah berikut dalam membuat rencana keuangan tentu saja dapat diselesaikan oleh individu atau pasangan.
Menghitung Kekayaan Bersih
Anda akan mempelajari kekayaan bersih Anda saat ini. Buat daftar semua yang berikut ini:
- Aset Anda : Ini mungkin termasuk rumah dan mobil, sejumlah uang tunai di bank, uang yang diinvestasikan dalam rencana 401 (k), dan apa pun yang Anda miliki yang berharga.
- Kewajiban Anda : Ini mungkin termasuk hutang kartu kredit, hutang pelajar, hipotek yang belum dibayar, dan pinjaman mobil. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memiliki akses ke masa tenggang atau moratorium .
Total aset Anda, dikurangi total kewajiban Anda, sama dengan kekayaan bersih Anda saat ini.
Menentukan Arus Kas
Anda tidak dapat membuat rencana keuangan tanpa mengetahui ke mana perginya uang Anda setiap bulan sekarang. Mendokumentasikannya akan membantu Anda melihat berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan untuk kebutuhan, berapa banyak yang tersisa untuk ditabung dan berinvestasi, dan bahkan di mana Anda dapat mengurangi sedikit (atau banyak).
Salah satu cara untuk menyelesaikannya adalah dengan membaca laporan rekening koran dan kartu kredit Anda. Secara kolektif, mereka harus menjadi sejarah yang cukup lengkap dari pengeluaran Anda. Jika pengeluaran Anda sangat bervariasi secara musiman, yang terbaik adalah melewati satu tahun penuh, hitung semua pengeluaran di setiap kategori, dan kemudian bagi dengan 12 untuk mendapatkan perkiraan bulanan rata-rata pengeluaran Anda. Dengan cara ini, Anda tidak akan meremehkan atau melebih-lebihkan apa yang Anda belanjakan untuk utilitas, atau lupa memperhitungkan hadiah liburan atau liburan.
Referensi cepat
Elemen utama dari rencana keuangan meliputi strategi pensiun, rencana manajemen risiko, rencana investasi jangka panjang, strategi pengurangan pajak, dan rencana warisan.
Dokumentasikan berapa banyak Anda telah membayar selama setahun untuk biaya perumahan dasar seperti pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, bunga kartu kredit, dan bahkan perabotan rumah. Tambahkan kategori untuk makanan, pakaian, transportasi, asuransi kesehatan, dan biaya pengobatan yang tidak ditanggung. Dokumentasikan pengeluaran nyata Anda untuk hiburan, makan di luar, dan perjalanan liburan. Jangan mengabaikan penarikan tunai yang dapat digunakan untuk keperluan serba-serbi mulai dari sampo hingga soda.
Saat Anda memeriksa catatan keuangan Anda sendiri, kategori pengeluaran pribadi Anda akan menonjol. Anda mungkin memiliki hobi yang mahal atau hewan peliharaan yang dimanjakan. Dokumentasikan biayanya.
Setelah Anda menjumlahkan semua angka ini selama setahun dan kemudian membaginya dengan 12, Anda akan tahu persis seperti apa arus kas Anda.
Mempertimbangkan Prioritas Anda
Inti dari rencana keuangan adalah tujuan seseorang yang didefinisikan dengan jelas. Mereka mungkin termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu, atau meninggalkan warisan.
Tidak ada yang bisa memberi tahu Anda bagaimana memprioritaskan tujuan ini. Namun, perencana keuangan profesional mungkin dapat membantu Anda memilih rencana tabungan yang terperinci dan investasi khusus yang akan membantu Anda melakukannya, satu per satu.
Pertimbangan Khusus dari Rencana Keuangan
Paket keuangan tidak memiliki templat yang ditetapkan. Seorang perencana keuangan berlisensi akan dapat membuat yang sesuai dengan Anda dan ekspektasi Anda. Ini mungkin mendorong Anda untuk membuat perubahan dalam jangka pendek yang akan membantu memastikan kelancaran transisi melalui fase keuangan kehidupan.
Elemen-elemen berikut harus ditangani, dan direvisi seperlunya:
- Strategi pensiun : Apa pun prioritas Anda, rencana tersebut harus mencakup strategi untuk mengumpulkan pendapatan pensiun yang Anda butuhkan.
- Rencana manajemen risiko yang komprehensif : Itu termasuk tinjauan asuransi jiwa dan kecacatan, pertanggungan tanggung jawab pribadi, pertanggungan properti dan kecelakaan, dan pertanggungan bencana.
- Rencana investasi jangka panjang : Rencana yang disesuaikan berdasarkan tujuan investasi tertentu dan profil toleransi risiko pribadi.
- Strategi pengurangan pajak : Sebuah strategi untuk meminimalkan pajak atas penghasilan pribadi sejauh diizinkan oleh kode pajak.
- Rencana warisan: Pengaturan untuk keuntungan dan perlindungan ahli waris Anda.