Ensiklopedia keuangan

Dana darurat

Apa Dana darurat?

Istilah dana darurat mengacu pada uang yang disimpan yang dapat digunakan orang pada saat kesulitan keuangan .Tujuan dari dana darurat adalah untuk meningkatkan keamanan finansial dengan membuat jaring pengaman yang dapat digunakan untuk memenuhi pengeluaran darurat, seperti sakit atau perbaikan rumah besar.  Aset dalam dana darurat cenderung berupa uang tunai atau aset likuid lainnya. Ini mengurangi kebutuhan untuk menarik dari opsi hutang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau  pinjaman tanpa jaminan, atau kebutuhan untuk merusak keamanan masa depan Anda dengan memanfaatkan dana pensiun.

Poin Penting

  • Dana darurat adalah jaring pengaman finansial untuk kecelakaan di masa depan dan / atau pengeluaran tak terduga.
  • Dana darurat biasanya memiliki biaya tiga hingga enam bulan.
  • Individu harus menyimpan dana darurat mereka di rekening yang mudah diakses dan dilikuidasi.
  • Penabung dapat menggunakan pengembalian pajak dan rejeki nomplok lainnya untuk mengumpulkan dana mereka.

Memahami Dana Darurat

Seperti disebutkan di atas, dana darurat diberikan ketika seseorang menyimpan uang yang dimaksudkan untuk digunakan selama masa kesulitan keuangan. Ini termasuk kehilangan pekerjaan, penyakit yang melemahkan, perbaikan besar pada rumah atau mobil, belum lagi jenis krisis nasional utama yang ditimbulkan oleh pandemi virus corona setelah wabah pada tahun 2020.

Besarnya dana darurat Anda bergantung pada sejumlah faktor termasuk situasi keuangan, pengeluaran, gaya hidup, dan hutang Anda .Menurut sebagian besar pakar keuangan, Anda harus mampu menanggung biaya antara tiga hingga enam bulan.

Referensi cepat

Mungkin Anda tergoda untuk menggunakan dana Anda untuk tujuan insidental atau sembrono, jadi pastikan Anda tidak menghabiskan sumber daya ini untuk tujuan lain selain keadaan darurat yang sebenarnya.

Memulai lebih awal adalah kunci untuk menyiapkan dana darurat karena membantu Anda membangun bantalan yang nyaman dari keadaan darurat yang tidak terduga di kemudian hari.  Memulai dana darurat relatif mudah. Berikut dua cara sederhana untuk mulai menabung untuk satu orang:

  • Sisihkan jumlah yang nyaman dari gaji Anda setiap bulan. Hitung biaya hidup Anda untuk periode yang diinginkan dan jadikan itu target Anda untuk dana darurat. Anda kemudian dapat mengalihkan sebagian dari gaji Anda — mungkin dengan menyiapkan transfer otomatis — ke rekening itu setiap bulan. Setelah dana terkumpul, investasikan tabungan ekstra untuk jangka panjang atau untuk tujuan lain, seperti uang muka hipotek. Setelah Anda memaksimalkan tabungan pensiun Anda , uang itu bisa masuk ke rekening investasi dengan risiko dan imbalan yang lebih tinggi.
  • Saat Anda mendapatkan pengembalian pajak, simpanlah. Kecenderungan bagi sebagian besar dari kita adalah menganggap pengembalian pajak sebagai uang tunai ekstra, yang mungkin digunakan konsumen untuk pembelian diskresioner. Alih-alih menghabiskan pengembalian pajak, simpan itu sebagai kontribusi untuk dana darurat Anda.

Seperti disebutkan sebelumnya, Anda harus mempertimbangkan untuk memasukkan uang untuk dana darurat ke dalam kendaraan yang mudah dijangkau dan dapat dengan mudah dilikuidasi. Misalnya, pertimbangkan untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan berbunga tinggi atau rekening pasar uang. Akun-akun ini memungkinkan Anda akses yang Anda perlukan dalam keadaan darurat dan juga mencegah Anda dari biaya dan penundaan waktu yang terkait dengan kendaraan lain seperti akun perantara. Lebih lanjut tentang ini di bawah.

Pertimbangan Khusus

Anda harus mempertimbangkan untuk setara kas , nilainya dapat tiba-tiba turun jika terjadi penurunan ekonomi, seperti yang dijelaskan dengan jelas oleh krisis virus corona. Jika itu saat Anda perlu memanfaatkannya, Anda bisa kehilangan nilai lebih. Dana darurat melindungi portofolio Anda dari risiko itu.

Meskipun menyimpan uang tunai di rekening bank mungkin merupakan pendekatan yang paling aman, ada pasar uang atau sertifikat deposito (CD)tanpa penalti, yang tidak membebankan biaya kepada penabung jika mereka perlu menarik uang mereka sebelum tanggal jatuh tempo.

Penelitian menunjukkan kebanyakan orang Amerika tidak siap untuk pengeluaran tak terduga hanya $ 400, apalagi untuk keadaan darurat. Faktanya, survei tahun 2019 oleh Federal Reserve menemukan bahwa:

  • 61% orang Amerika memiliki kemampuan untuk menutupi pengeluaran $ 400 dengan uang tunai, tabungan, atau kartu kredit
  • 27% harus meminjam atau menjual barang pribadi untuk menutupi pengeluaran itu
  • 12% tidak bersedia menanggung biaya itu sama sekali

Membantu Karyawan Menabung

Sejumlah pengusaha besar memperkenalkan program yang mendorong tabungan darurat karena pengaruh ketidakstabilan keuangan pada produktivitas dan jaminan pensiun. Berikut ini adalah daftar program yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan besar untuk karyawannya:

  • SunTrust: ProgramMomentum onUp menawarkan $ 1.000 kepada karyawan yang menyelesaikan program pendidikan keuangan delapan bagian, kemudian membuka dan mendanai rekening tabungan darurat.  Lebih dari 11.000 orang lulus pada Juli 2019, menurut Tom Crosson dari SunTrust, dalam sebuah wawancara email.
  • Levi Strauss: Merek pakaian memberi karyawan per jam hingga $ 240Red Tab Foundation ketika mereka memberikan kontribusi yang memenuhi syarat ke rekening tabungan mereka selama periode enam bulan.
  • Kehati-hatian: Perusahaan jasa keuangan mulai menawarkan fitur dalam rencana pensiun di tempat kerja yangmemungkinkan karyawan mengalihkan sebagian dari gaji mereka ke rekening tabungan.Program ini diluncurkan oleh perusahaan pada tahun 2018.

Contoh Dana Darurat

Berikut adalah contoh hipotetis untuk menunjukkan cara kerja dana darurat. Katakanlah pasangan yang sudah menikah memiliki pengeluaran bulanan sebesar $ 5.000. Ini termasuk pembayaran hipotek pasangan , tagihan makanan, pembayaran mobil, dan pengeluaran lain yang diperlukan. Dengan menggunakan aturan tiga bulan, pasangan tersebut perlu menyisihkan setidaknya $ 15.000 (atau $ 30.000 selama enam bulan) untuk mengatasi beban keuangan yang tidak terduga.

Dana biasanya disimpan dalam bentuk aset yang sangat likuid, seperti rekening giro atau tabungan. Kendaraan ini memungkinkan akses cepat ke uang tunai untuk membayar pengeluaran selama situasi darurat.