Rekening tabungan

Apa Rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening simpanan berbunga yang disimpan di bank atau lembaga keuangan lainnya. Meskipun rekening ini biasanya membayar tingkat bunga yang rendah, keamanan dan keandalannya menjadikannya pilihan yang bagus untuk uang parkir yang Anda inginkan tersedia untuk kebutuhan jangka pendek.

Referensi cepat

Jika Anda siap berbelanja untuk rekening tabungan baru, kami menyimpan daftar harga rekening tabungan terbaik yang dapat kami temukan.

Rekening tabungan memiliki beberapa batasan tentang seberapa sering Anda dapat menarik dana, tetapi umumnya menawarkan fleksibilitas luar biasa yang ideal untuk membangun dana darurat , menabung untuk tujuan jangka pendek seperti membeli mobil atau pergi liburan, atau sekadar menyapu kelebihan uang tunai yang tidak Anda miliki. tidak perlu dalam rekening giro Anda sehingga dapat memperoleh lebih banyak bunga di tempat lain.

Poin Penting




  • Karena rekening tabungan membayar bunga tetapi menyimpan dana Anda dengan mudah, itu adalah pilihan yang baik untuk memarkir uang tunai yang Anda inginkan dalam jangka pendek atau untuk menutupi keadaan darurat.
  • Sebagai imbalan atas kemudahan dan likuiditas yang ditawarkan rekening tabungan, Anda akan memperoleh tingkat yang lebih rendah daripada yang mungkin dibayarkan oleh instrumen tabungan dan investasi yang lebih ketat.
  • Jumlah yang dapat Anda tarik dari rekening tabungan pada umumnya tidak terbatas.1
  • Bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan dianggap sebagai penghasilan kena pajak.

Bagaimana Rekening Tabungan Bekerja

Tabungan dan rekening simpanan lainnya adalah sumber dana penting yang dapat dikembalikan oleh lembaga keuangan dan dipinjamkan kepada orang lain. Oleh karena itu, Anda dapat menemukan rekening tabungan di hampir setiap bank atau credit union , apakah itu lembaga batu bata dan mortir tradisional atau beroperasi secara eksklusif secara online. Selain itu, Anda dapat menemukan rekening tabungan di beberapa perusahaan investasi dan pialang.


Tarif yang akan Anda peroleh di rekening tabungan umumnya bervariasi. Dengan pengecualian promosi yang menjanjikan suku bunga tetap hingga tanggal tertentu, bank dan credit unions umumnya dapat menaikkan atau menurunkan suku bunga tabungan mereka setiap saat. Biasanya, semakin kompetitif tarifnya, semakin besar kemungkinannya untuk berfluktuasi dari waktu ke waktu. Perubahan suku bunga dana federal juga dapat memicu lembaga untuk menyesuaikan suku bunga simpanan mereka. Dan beberapa institusi menawarkan rekening tabungan khusus dengan hasil tinggi , yang juga perlu diselidiki.

Beberapa rekening tabungan akan membutuhkan saldo minimum untuk menghindari biaya bulanan atau mendapatkan tingkat penerbitan tertinggi, sementara yang lain tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Jadi, penting untuk mengetahui aturan akun khusus Anda untuk memastikan Anda menghindari pengurangan penghasilan dengan biaya.

Kapan pun Anda ingin memindahkan uang masuk atau keluar dari rekening tabungan Anda, Anda dapat melakukannya di cabang atau ATM, dengan transfer elektronik ke atau dari rekening lain menggunakan aplikasi atau situs web bank, atau dengan setoran langsung. Transfer biasanya juga dapat diatur melalui telepon. 

Namun, perhatikan bahwa meskipun tidak ada batasan dolar tentang seberapa banyak Anda dapat menarik dari akun Anda (pada kenyataannya, Anda dapat mengosongkannya dan / atau menutupnya kapan saja), rekening giro .Pada tahun 2020, Federal Reserve menangguhkan batas ini.Tidak jelas apakah perubahan ini permanen.

Seperti halnya bunga yang diperoleh di pasar uang , sertifikat deposito , atau rekening koran, bunga yang diperoleh dari rekening tabungan adalah penghasilan kena pajak.Lembaga keuangan tempat Anda memegang akun akan mengirimkan formulir 1099-INT pada waktu pajak setiap kali Anda memperoleh pendapatan bunga lebih dari $ 10.Pajak yang akan Anda bayarkan akan bergantung pada tarif pajak marjinal Anda.

Keuntungan Rekening Tabungan

Rekening tabungan menawarkan tempat untuk menyimpan uang yang terpisah dari kebutuhan perbankan Anda sehari-hari, memungkinkan Anda menyimpan uang untuk hari hujan atau mengalokasikan dana untuk mencapai tujuan menabung yang besar.Terlebih lagi, langkah-langkah keamanan bank, bersama dengan perlindungan federal terhadap kegagalan bank yang disediakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) , akan membuat uang Anda lebih aman daripada di bawah kasur atau di laci kaus kaki Anda.

Selain menyimpan dana Anda dengan aman, rekening tabungan juga mendapatkan bunga, jadi sebaiknya simpan dana yang tidak diperlukan di rekening tabungan daripada mengumpulkan uang tunai di rekening giro Anda, yang kemungkinan besar hanya akan menghasilkan sedikit atau tidak sama sekali. Pada saat yang sama, akses Anda ke dana di rekening tabungan akan tetap sangat likuid, tidak seperti sertifikat deposito, yang mengenakan denda besar jika Anda menarik dana terlalu cepat.

Memiliki rekening tabungan di institusi yang sama dengan rekening giro utama Anda dapat menawarkan beberapa keuntungan kenyamanan dan efisiensi. Karena transfer antar rekening di lembaga yang sama biasanya terjadi secara instan, penyetoran atau penarikan ke rekening tabungan Anda dari rekening koran Anda akan langsung berlaku. Hal ini memudahkan untuk mentransfer kelebihan uang tunai dari rekening giro Anda dan membuatnya segera mendapatkan bunga — atau mentransfer uang dengan cara lain jika Anda perlu untuk menutupi transaksi giro yang besar.

Banyak institusi mengizinkan Anda untuk membuka lebih dari satu rekening tabungan, yang dapat berguna jika Anda ingin melacak kemajuan tabungan Anda pada berbagai tujuan. Misalnya, Anda dapat memiliki satu rekening tabungan untuk ditabung untuk perjalanan besar sementara rekening terpisah menyimpan kelebihan uang tunai dari rekening koran Anda.

Kerugian Rekening Tabungan

Pengorbanan untuk akses mudah dan keamanan rekening tabungan adalah tidak akan membayar sebanyak instrumen tabungan lainnya. Misalnya, Anda bisa mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi dengan sertifikat deposito atau Treasury bills , atau dengan berinvestasi di saham dan obligasi jika jangka waktu Anda cukup lama. Akibatnya, rekening tabungan menghadirkan biaya peluang jika digunakan untuk tabungan jangka panjang.

Selain itu, meskipun likuiditas rekening tabungan adalah salah satu manfaat utamanya, namun juga bisa menjadi kerugian, karena ketersediaan dana yang siap dapat menggoda Anda untuk membelanjakan apa yang telah Anda tabung. Sebaliknya, jauh lebih sulit untuk mencairkan obligasi, menarik dana dari rekening pensiun, atau menjual saham daripada mengambil uang dari rekening tabungan Anda, terutama jika rekening itu terkait dengan rekening koran Anda.

Rekening tabungan juga merupakan pilihan yang buruk untuk dana yang perlu sering Anda akses.Karena aturan sebelumnya membatasi transaksi penarikan hingga enam kali per bulan — apakah itu transfer atau penarikan langsung di cabang atau ATM — rekening tabungan tidak selalu merupakan sarana yang tepat untuk dana ini.Pencabutan pembatasan ini membuat dana lebih mudah diakses.

Pro

  • Cepat dan mudah disiapkan, serta untuk memindahkan uang ke dan dari

  • Dapat ditautkan dengan mudah ke rekening giro utama Anda

  • Hingga saldo penuh Anda dapat ditarik kapan saja

  • Hingga $ 250.000 telah diasuransikan secara federal terhadap kegagalan bank

Kontra

  • Membayar bunga lebih sedikit daripada yang bisa Anda peroleh dengan sertifikat deposito, Treasury bills, atau investasi

  • Akses yang mudah dapat membuat penarikan menjadi menggoda

  • Beberapa rekening tabungan membutuhkan saldo minimum

Bagaimana Memaksimalkan Penghasilan Dari Rekening Tabungan

Meskipun sebagian besar bank besar menawarkan suku bunga rendah pada rekening tabungan mereka, banyak bank dan credit unions memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi. Secara khusus, bank online menawarkan beberapa suku bunga rekening tabungan tertinggi. Karena mereka tidak memiliki cabang fisik — atau memiliki sangat sedikit — mereka membelanjakan lebih sedikit untuk biaya overhead dan sebagai hasilnya, mereka sering menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi dan kompetitif.

Kuncinya adalah berbelanja, dimulai dengan bank tempat Anda menyimpan rekening giro. Bahkan jika lembaga tersebut tidak menawarkan suku bunga rekening tabungan yang kompetitif, itu akan memberi Anda kerangka acuan untuk berapa banyak lagi yang dapat Anda peroleh dengan memindahkan tabungan Anda ke tempat lain.

Namun, saat Anda berbelanja untuk harga terbaik, waspadalah terhadap fitur akun yang dapat mengurangi penghasilan Anda, atau bahkan mengurasnya. Beberapa rekening tabungan promosi hanya akan menawarkan harga menarik yang mereka iklankan untuk waktu yang singkat. Orang lain akan membatasi saldo yang dapat memperoleh tingkat promosi, dengan jumlah dolar di atas penghasilan maksimum itu dengan tarif yang remeh. Lebih buruk lagi adalah rekening tabungan dengan biaya yang dipotong menjadi bunga yang Anda peroleh setiap bulan.

Cara Membuka Rekening Tabungan

Untuk membuat rekening tabungan, kunjungi salah satu bank atau cabang credit union, atau buat rekening online, untuk lembaga yang menawarkannya. Anda harus memberikan nama, alamat, dan nomor telepon Anda, serta identifikasi foto. Selain itu, karena akun tersebut mendapatkan bunga kena pajak, Anda akan diminta untuk memberikan Nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda .

Beberapa institusi akan meminta Anda untuk melakukan setoran minimum awal pada saat Anda membuka akun. Orang lain akan mengizinkan Anda untuk membuka akun terlebih dahulu dan mendanainya nanti. Dalam kedua kasus tersebut, Anda dapat melakukan setoran awal dengan transfer dari rekening di lembaga itu, transfer eksternal, cek setoran yang dikirim melalui pos atau seluler, atau setoran secara langsung di cabang.

Berapa Banyak yang Harus Disimpan di Rekening Tabungan Anda

The Jumlah yang Anda perlu rekening tabungan Anda akan tergantung pada tujuan Anda untuk dana, atau penggunaan account. Jika Anda telah menyiapkan rekening tabungan untuk menyapu kelebihan dana dari rekening koran Anda, saldo Anda kemungkinan besar akan bervariasi secara teratur. Sebaliknya, jika Anda membangun tujuan menabung, saldo Anda kemungkinan besar akan mulai rendah dan terus meningkat seiring waktu.

Jika Anda malah menetapkan rekening tabungan Anda sebagai dana darurat, penasihat keuangan biasanya merekomendasikan untuk memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup , memberi Anda bantalan finansial jika Anda kehilangan pekerjaan, menghadapi masalah medis, atau menghadapi keadaan darurat lain yang menguras uang. Namun, beberapa analis merekomendasikan hanya menyimpan sebagian dari dana darurat itu di rekening tabungan sederhana, sambil memindahkan sisanya ke rekening atau instrumen yang menghasilkan pengembalian lebih tinggi.

Bagaimanapun, perhatikan bahwa simpanan di bank dilindungi oleh asuransi FDIC dan di credit unions, olehasuransi NCUA .Keduanya melindungi setiap pemegang akun individu di institusi hingga $ 250.000 dalam saldo deposit, jika institusi gagal.Bagi sebagian besar konsumen, ini lebih dari sekadar mencakup apa yang mereka miliki di deposito.Tetapi jika Anda memiliki lebih dari $ 250.000 di akun deposit, Anda akan ingin membagi saldo Anda ke lebih dari satu pemegang akun dan / atau institusi.5