Matinya Rencana Manfaat Pasti

Apa Matinya Rencana Manfaat Pasti?

• Setelah umum, program manfaat pasti di sektor swasta jarang terjadi dan telah digantikan oleh program iuran pasti, seperti 401 (k).
• Perusahaan memilih program iuran pasti karena lebih murah dan rumit untuk dikelola daripada program pensiun.
• Pergeseran ke program iuran pasti telah menempatkan beban menabung dan investasi untuk masa pensiun pada karyawan.

Referensi cepat

Meskipun jarang terjadi di sektor swasta, program pensiun manfaat pasti masih agak umum di sektor publik — khususnya, dalam pekerjaan pemerintah.

Contoh profil tinggi lainnya dari perusahaan besar yang membekukan pensiun selama bertahun-tahun termasuk IBM, yang pada tahun 2006 mengumumkan bahwa mereka membekukan rencana manfaat pasti untuk beralih ke rencana kontribusi pasti yang didanai karyawan, yang pada akhirnya menghemat miliaran perusahaan.  Segera setelah itu, Verizon, Lockheed Martin, dan Motorola mengambil langkah serupa.

Perusahaan Amerika telah membela langkah-langkah ini dengan alasan bahwa pemerintah telah mengambil tindakan untuk memaksa perusahaan-perusahaan mendanai sepenuhnya program pensiun mereka.The Pensiun Perlindungan Act of 2006 , misalnya, diamanatkan kebutuhan dana ketat untuk bantuan memastikan bahwa karyawan mendapatkan manfaat yang dibayarkan.

Tetapi perusahaan tidak selalu sepenuhnya mendanai rencana tersebut. Terlalu sering, uang belum ada saat dibutuhkan, dan pemerintah terpaksa menalangi rencana tersebut. Jalan ini telah diambil oleh beberapa maskapai penerbangan dan kontingen pembuat baja selama bertahun-tahun, yang semuanya mengajukan kebangkrutan dan mengalihkan tanggung jawab atas kewajiban rencana pensiun mereka ke pemerintah AS. Pemerintah, pada gilirannya, mengalihkan beban kepada pembayar pajak.

Dampak Pergeseran pada Rencana Kontribusi yang Ditetapkan

Jadi apa arti akhir dari manfaat pasti bagi karyawan? Seluruh skenario adalah berita buruk. Tidak seperti program imbalan pasti, di mana karyawan tahu persis apa manfaatnya di masa pensiun, satu-satunya kepastian dalam program iuran pasti adalah jumlah kontribusi karyawan. Banyak perusahaan juga menawarkan kontribusi yang sesuai .

Setelah uang masuk ke rekening, terserah kepada karyawan untuk memilih bagaimana uang itu diinvestasikan — biasanya dari menu reksa dana — dan keanehan pasar saham untuk menentukan hasil akhirnya. Mungkin pasar akan naik, dan mungkin tidak.

Di sisi lain, banyak karyawan yang mengandalkan program yang didanai oleh pemberi kerja harus mengurus diri sendiri saat pemberi kerja gagal mendanai rencana tersebut. Demikian pula, banyak karyawan yang terjebak ketika majikan mereka menghentikan program tunjangan pasti atau mengurangi jumlah staf mereka, memberi pekerja pembayaran satu kali sekaligus, bukan aliran pendapatan tetap.

Realitas Pensiun Hari Ini: Menjaga Diri Sendiri

Dalam hal pensiun yang aman secara finansial, Anda perlu menjaga diri sendiri. Bagi sebagian besar, tunjangan Jaminan Sosial tidak cukup untuk hidup di masa pensiun. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menghemat uang — secepat dan sebanyak yang Anda bisa.