Tujuan Investasi

Apa Tujuan Investasi?

Tujuan investasi adalah formulir informasi klien yang digunakan oleh penasihat investasi terdaftar (RIA), robo-advisor, dan manajer aset lainnya yang membantu menentukan campuran portofolio yang optimal untuk klien. Tujuan investasi juga dapat diisi oleh individu yang mengelola portofolionya sendiri.

Poin Penting

  • Tujuan investasi adalah serangkaian tujuan yang dimiliki investor untuk portofolionya.
  • Tujuan membantu manajer investasi atau penasihat menentukan strategi optimal untuk mencapai tujuan klien.
  • Tujuan investasi seringkali ditentukan dengan menggunakan kuesioner.
  • Toleransi risiko investor dan jangka waktu adalah dua bagian utama dalam menentukan tujuan investasi.
  • Penasihat Robo dapat mempertimbangkan tujuan investasi dan membangun portofolio yang optimal dengan biaya lebih rendah daripada penasihat tradisional.

Memahami Tujuan Investasi

Tujuan investasi biasanya dalam bentuk kuesioner, dan jawaban atas pertanyaan menentukan keengganan klien terhadap risiko ( toleransi risiko ) dan untuk berapa lama uang akan diinvestasikan ( jangka waktu ). Pada dasarnya, informasi yang diambil dari formulir yang diisi oleh individu atau klien menetapkan tujuan atau sasaran portofolio klien dalam hal jenis keamanan apa yang akan disertakan dalam portofolio.

Beberapa pertanyaan yang disertakan dalam formulir untuk memahami tujuan ini meliputi:

  • Berapa perkiraan pendapatan tahunan dan kekayaan bersih Anda ?
  • Berapa pengeluaran tahunan rata-rata Anda?
  • Apa tujuan Anda menginvestasikan uang ini?
  • Kapan Anda ingin menarik uang Anda?
  • Apakah Anda ingin uang tersebut mencapai pertumbuhan modal yang substansial atau Anda lebih tertarik untuk mempertahankan nilai pokok ?
  • Berapa penurunan maksimum dalam nilai portofolio Anda yang membuat Anda nyaman?
  • Bagaimana tingkat pengetahuan Anda tentang produk investasi seperti saham, pendapatan tetap , reksa dana, derivatif , dll.?

Seorang individu atau klien akan menyesuaikan portofolionya sesuai dengan jawaban yang diberikan untuk pertanyaan-pertanyaan ini. Misalnya, klien dengan toleransi risiko tinggi yang bertujuan untuk membeli rumah dalam lima tahun dan tertarik pada pertumbuhan modal akan menyiapkan portofolio agresif jangka pendek untuk mereka. Portofolio agresif ini mungkin akan memiliki lebih banyak saham dan instrumen derivatif yang dialokasikan dalam portofolio daripada sekuritas pendapatan tetap dan pasar uang.

Di sisi lain, seorang berpenghasilan tinggi berusia 40 tahun yang berinvestasi untuk pensiun dalam 20 tahun dan yang hanya tertarik untuk menjaga modal dapat membangun portofolio jangka panjang dengan sekuritas berisiko rendah yang terdiri dari pendapatan tetap, pasar uang, dan investasi apa pun yang akan melindungi modal dari inflasi .

Pertimbangan Khusus

Selain jangka waktu dan profil risiko individu, faktor lain yang memengaruhi keputusan investasi individu meliputi:

  • Penghasilan setelah pajak diperoleh.
  • Pajak investasi — seperti pajak capital gain dan pajak dividen.
  • Komisi dan biaya didasarkan pada apakah portofolio akan dikelola secara aktif atau pasif .
  • Likuiditas portofolio, yang menentukan kemudahan untuk mengubah sekuritas menjadi uang tunai jika terjadi keadaan darurat.
  • Total kekayaan, yang termasuk aset yang tidak termasuk dalam portofolio seperti manfaat Jaminan Sosial , warisan yang diharapkan, dan nilai pensiun.

Tujuan investasi biasanya tidak akan selesai sampai klien memutuskan untuk menggunakan layanan perencana atau penasihat keuangan karena informasi yang akan diberikan sangat sensitif. Karena tujuan klien berubah selama bertahun-tahun karena perubahan besar dalam hidup seperti pernikahan, pensiun, pembelian rumah, perubahan pendapatan, dll., Manajer portofolio akan mengevaluasi kembali tujuan investasi klien dan, jika perlu, menyeimbangkan kembali portofolio investasi. demikian.

Tujuan Investasi dan Penasihat Robo

Dengan munculnya teknologi keuangan di era digital, robo-advisor siap untuk mengambil alih peran sebagai penasihat keuangan manusia, perencana, dan pengelola uang. Dengan menggunakan robo-advisor, klien dapat mengisi formulir tujuan investasi yang disediakan melalui aplikasi robo atau platform web.

Berdasarkan kuesioner yang diisi, robo-advisor akan merekomendasikan portofolio yang optimal untuk klien dengan biaya minimal, dibandingkan dengan biaya yang lebih tinggi yang dibebankan oleh penasehat tradisional. Bentuk tujuan investasi yang disediakan oleh robo-advisor sangat mirip dengan yang disediakan dalam pengaturan tradisional. Namun, pilihan untuk menjadi penasihat otomatis atau manusia tergantung pada kebijaksanaan klien dan seberapa nyaman mereka dengan produk investasi.