10 Tips untuk Mencapai Keamanan Keuangan
Jika sudah waktunya Anda pensiun, apakah Anda mampu membelinya? Hampir semua penelitian yang dilakukan pada subjek selama beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa kebanyakan individu tidak dapat menunjukkan kesiapan finansial untuk tahun-tahun pensiun mereka. Ini hanya berfungsi untuk menggarisbawahi fakta bahwa menabung untuk pensiun adalah proses yang menantang yang membutuhkan perencanaan dan tindak lanjut yang cermat. Di sini kami meninjau beberapa tip bermanfaat yang akan membantu Anda menuju masa pensiun yang nyaman.
Apa 10 Tips untuk Mencapai Keamanan Keuangan?
Jelas bahwa lebih baik untuk mulai menabung sejak usia dini, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulai — bahkan jika Anda sudah mendekati tahun-tahun pensiun Anda — karena setiap sen yang disimpan membantu menutupi pengeluaran Anda.
Jika Anda menabung $ 200 setiap bulan selama 40 tahun dengan tingkat bunga 5%, Anda akan menabung secara signifikan lebih dari seorang individu yang menabung dengan tingkat yang sama selama 10 tahun. Namun, jumlah yang ditabung selama periode yang lebih pendek bisa sangat membantu menutupi biaya selama masa pensiun.
Juga, perlu diingat bahwa area perencanaan keuangan lainnya, seperti alokasi aset, akan menjadi semakin penting seiring dengan mendekati masa pensiun. Ini karena toleransi risiko Anda umumnya menurun seiring dengan menurunnya jumlah tahun di mana Anda dapat memulihkan kerugian apa pun.
2. Lihat Tabungan Tabungan sebagai Bill
Menabung secara teratur bisa menjadi tantangan, terutama jika Anda mempertimbangkan banyaknya pengeluaran rutin yang kita semua hadapi, belum lagi barang – barang konsumen yang menarik yang menggoda kita untuk membelanjakan uang sekali pakai kita. Anda dapat menjaga jumlah yang ingin Anda tambahkan ke sarang telur dari godaan ini dengan memperlakukan tabungan pensiun Anda sebagai pengeluaran berulang, mirip dengan membayar sewa, hipotek , atau pinjaman mobil. Ini bahkan lebih mudah jika jumlah tersebut didebit dari gaji Anda oleh majikan Anda.
Referensi cepat
Jika jumlah tersebut dipotong dari gaji Anda sebelum pajak, ada baiknya mengurangi jumlah pajak penghasilan yang terutang atas gaji Anda .
Sebagai alternatif (atau sebagai tambahan), gaji Anda mungkin disetorkan langsung ke rekening giro atau tabungan , dan jumlah tabungan yang ditentukan dijadwalkan untuk pendebitan otomatis untuk dikreditkan ke rekening tabungan pensiun pada hari yang sama ketika gaji dikreditkan.
3. Menabung dalam Rekening Penangguhan Pajak
Menyumbangkan jumlah yang dialokasikan untuk masa pensiun Anda ke rekening pensiun tangguhan pajak mencegah Anda membelanjakan jumlah tersebut secara impulsif karena Anda kemungkinan besar akan menghadapi konsekuensi pajak dan denda.Misalnya, setiap jumlah yang didistribusikan dari akun pensiun tradisional dapat dikenakan pajak pendapatan pada tahun di mana distribusi terjadi, dan jika Anda di bawah usia 59½ saat distribusi terjadi, jumlah tersebut dapat dikenakan penalti distribusi awal 10% ( cukai ).
Jika Anda memiliki pendapatan yang cukup, pertimbangkan apakah Anda dapat meningkatkan jumlah yang Anda tabung di akun penangguhan pajak. Misalnya, selain menabung dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan, pikirkan apakah Anda juga mampu untuk berkontribusi ke rekening pensiun individu (IRA) , dan apakah IRA harus Roth IRA atau IRA tradisional .
4. Diversifikasi Portofolio Anda
Pepatah lama yang mengatakan kepada kita bahwa kita tidak boleh meletakkan semua telur kita dalam satu keranjang berlaku untuk aset pensiun. Menempatkan semua tabungan Anda ke dalam satu bentuk investasi meningkatkan risiko kehilangan semua investasi Anda, dan mungkin membatasi laba atas investasi (ROI) Anda. Dengan demikian, alokasi aset adalah bagian penting dari pengelolaan aset pensiun Anda. Alokasi aset yang tepat mempertimbangkan faktor-faktor seperti berikut ini:
- Usia Anda : Ini biasanya tercermin dalam agresivitas portofolio Anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko saat Anda lebih muda dan semakin sedikit saat Anda mendekati usia pensiun.
- Toleransi risiko Anda : Ini membantu untuk memastikan bahwa, jika terjadi kerugian, itu terjadi pada saat kerugian masih dapat dipulihkan.
- Apakah Anda ingin aset Anda tumbuh atau menghasilkan pendapatan.
5. Pertimbangkan Semua Biaya Potensial
Saat merencanakan masa pensiun , beberapa dari kita membuat kesalahan dengan tidak mempertimbangkan pengeluaran untuk biaya medis dan gigi, perawatan jangka panjang , dan pajak penghasilan. Ketika memutuskan berapa banyak Anda perlu menabung untuk masa pensiun, buatlah daftar semua biaya yang mungkin Anda keluarkan selama masa pensiun Anda. Ini akan membantu Anda membuat proyeksi yang realistis dan membuat rencana yang sesuai.
6. Tabungan Pensiun adalah suatu keharusan
Menyimpan banyak uang memang bagus, tetapi manfaatnya terkikis atau bahkan dibatalkan jika itu berarti Anda harus menggunakan pinjaman berbunga tinggi untuk membayar biaya hidup Anda. Oleh karena itu, mempersiapkan dan pendapatan siap pakai Anda dihitung secara akurat.
7. Tinjau Kembali Portofolio Anda Secara Berkala
Saat Anda mendekati masa pensiun dan kebutuhan keuangan, pengeluaran, dan toleransi risiko berubah, alokasi aset strategis harus dilakukan pada portofolio Anda untuk memungkinkan penyesuaian yang diperlukan. Ini akan membantu Anda memastikan bahwa perencanaan pensiun Anda sesuai target.
8. Optimalkan Pengeluaran Anda
Jika gaya hidup, pendapatan, atau tanggung jawab fiskal Anda telah berubah, mungkin ada baiknya untuk menilai kembali profil keuangan Anda dan membuat penyesuaian jika memungkinkan, untuk mengubah jumlah yang Anda tambahkan ke sarang telur pensiun Anda. Misalnya, Anda mungkin telah selesai melunasi hipotek atau pinjaman untuk mobil Anda, atau jumlah individu yang menjadi tanggung jawab Anda secara finansial mungkin telah berubah.
Penilaian kembali pendapatan, pengeluaran, dan kewajiban keuangan Anda akan membantu menentukan apakah Anda perlu menambah atau mengurangi jumlah yang Anda tabung secara teratur.
9. Pertimbangkan Pasangan Anda
Jika Anda sudah menikah, pertimbangkan apakah pasangan Anda juga menabung dan apakah pengeluaran tertentu dapat dibagikan selama tahun-tahun pensiun Anda. Jika pasangan Anda belum menabung, Anda perlu menentukan apakah tabungan pensiun Anda tidak hanya dapat menutupi pengeluaran Anda tetapi juga untuk pasangan Anda.
10. Bekerja Dengan Perencana Keuangan
Kecuali Anda berpengalaman di bidang perencanaan keuangan dan manajemen portofolio , menggunakan jasa perencana keuangan yang berpengalaman dan berkualitas akan diperlukan. Memilih orang yang tepat untuk Anda akan menjadi salah satu keputusan terpenting yang Anda buat.
Garis bawah
Apa yang telah kita bahas di sini hanyalah beberapa faktor yang dapat mempengaruhi keberhasilan program pensiun Anda dan menentukan apakah Anda menikmati masa pensiun yang aman secara finansial. Perencana keuangan Anda akan membantu Anda menentukan apakah Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor lain.
Seperti yang kami katakan di atas, memulai lebih awal pasti akan membuat tugas ke depan lebih mudah, tetapi belum terlambat untuk mengadopsi beberapa dari praktik ini , bahkan jika Anda sudah pensiun.