Pensiun
Apa Pensiun?
Pensiun mengacu pada waktu kehidupan ketika seseorang memilih untuk meninggalkan angkatan kerjanya secara permanen. Usia pensiun tradisional adalah 65 di Amerika Serikat dan sebagian besar negara maju lainnya, banyak di antaranya memiliki semacam sistem pensiun atau tunjangan nasional untuk menambah pendapatan pensiunan. Di AS, misalnya, Administrasi Jaminan Sosial (SSA) telah menawarkan manfaat pendapatan Jaminan Sosial bulanan pensiunan sejak 1935.
Memahami Pensiun
Pensiun dini biasanya dianggap pada usia 62, yang merupakan usia paling awal seseorang dapat memperoleh manfaat pensiun Jaminan Sosial.Biasanya, 40% dari pendapatan pra-pensiun berasal dari Jamsostek bagi mereka yang memutuskan untuk pensiun dini.
Usia pensiun penuh adalah saat seseorang dapat mengumpulkan jumlah maksimum manfaat Jaminan Sosial, yang biasanya berusia 67 tahun jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih.Namun, manfaat Jamsostek berkurang bagi mereka yang memutuskan pensiun dini.Berapa banyakmanfaat Jaminan Sosial yang akan dibayarkan kepada individu tergantung pada beberapa faktor, termasuk berapa banyak yang telah dibayarkan ke sistem selama tahun-tahun kerja.Jumlah manfaat tahunan yang Anda harapkan harus dipertimbangkan saat menghitung berapa banyak pendapatan pensiun lain yang Anda perlukan untuk hidup, dan selanjutnya, berapa banyak yang perlu Anda tabung.
Berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun bergantung sebagian, pada berapa lama Anda akan berharap untuk hidup di masa pensiun dan berapa banyak pendapatan tahunan yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman.Rata-rata, kebanyakan orang hidup 20 tahun setelah mulai pensiun.
Menurut Komite Khusus Penuaan oleh Senat AS, kemajuan dalam kesehatan masyarakat dan kedokteran telah memungkinkan orang Amerika untuk hidup dan bekerja lebih lama.Mereka yang berusia 55 tahun ke atas diharapkan mencapai hampir 25% dari angkatan kerja pada tahun 2026, yang mewakili peningkatan dari 35,7 juta pada tahun 2016 menjadi 42,1 juta pada tahun 2026.
Perubahan ini dapat memberikan peluang bagi orang untuk menabung lebih lama asalkan mereka tetap sehat. Tiga metode menabung untuk masa pensiun yang paling sering digunakan adalah:
- Rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja, seperti 401 (k)
- Tabungan pensiun, seperti investasi
- Manfaat pensiun Jaminan Sosial
Saat mengembangkan rencana tabungan pensiun, penting untuk menentukan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun untuk hidup nyaman.Pengeluaran harus dipertimbangkan seperti apakah akan ada pembayaran hipotek atau sewa dan jika ya, berapa jumlahnya.Biasanya, pensiunan membutuhkan 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka untuk melanjutkan standar hidup mereka saat ini.
Karena orang-orang hidup lebih lama dari sebelumnya, banyak yang tidak memiliki rata – rata dari semua keluarga usia kerja adalah $ 95.776. Namun, jumlah rata – rata, yang menjadi faktor hampir 50% orang Amerika yang tidak memiliki tabungan pensiun, hanya $ 5.000. Tidak mengherankan, banyak orang Amerika bekerja di luar usia pensiun tradisional, semata-mata karena kebutuhan ekonomi.
Tips Menabung Pensiun
Dalam hal pialang menawarkan akun pensiun tanpa biaya minimum dan tanpa biaya yang memungkinkan individu melakukan setoran bulanan otomatis sebesar $ 25 atau $ 50.
Selain itu, banyak pemberi kerja menawarkan program 401 (k) yang secara otomatis menginvestasikan sebagian dari gaji pekerja. Perusahaan mungkin menyamai sebagian dari kontribusi tersebut.
Memproyeksikan Kebutuhan Tabungan Pensiun
Untuk memproyeksikan telur sarang pensiun yang mereka butuhkan, individu harus mempertimbangkan hal-hal berikut:
- Kemungkinan usia pensiun mereka
- Penghasilan yang dibutuhkan untuk mempertahankan standar hidup seseorang, berdasarkan pengeluaran tahunan dan target usia pensiun
- Nilai pasar saat ini dari tabungan dan investasi seseorang saat ini
- Proyeksi realistis dari tingkat pengembalian riil atas investasi seseorang
- Perkiraan nilai program pensiun pemberi kerja
- Perkiraan nilai manfaat Jaminan Sosial seseorang
- Pensiun ke negara bagian lain
Saat membuat perhitungan pensiun, individu harus berasumsi bahwa tingkat inflasi tahunan sebesar 4% akan mengikis nilai investasi mereka, dan mereka harus menyesuaikan rencana tabungan mereka. Tetapi secara umum, semakin awal meluncurkan proses tabungan pensiun, semakin besar kesuksesan yang akan mereka nikmati. Kunci sukses lainnya termasuk:
- Alokasi aset yang cerdas berdasarkan toleransi risiko dan jangka waktu investasi
- Diversifikasi , sebagai metode risiko penurunan, untuk melindungi portofolio selama ekonomi goyah
- Menyiapkan pembayaran otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan pensiun Anda untuk menghilangkan kemungkinan melewatkan setoran bulanan secara tidak sengaja
- Berkomitmen untuk membuat kontribusi penangguhan gaji maksimum untuk rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja
- Bekerja secara agresif untuk membayar hutang yang ada
Akhirnya, tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Mereka yang terlambat ke permainan mungkin perlu bekerja sedikit lebih keras untuk mengejar ketinggalan, tetapi itu dapat dilakukan dengan mengurangi pengeluaran rumah tangga untuk menyalurkan lebih banyak dana ke rekening tabungan pensiun. Melewatkan makan malam sesekali bisa menghemat ratusan dolar selama setahun.
Selain menabung untuk masa pensiun, masih banyak hal penting lainnya yang harus dipersiapkan. Misalnya, untuk memastikan uang Anda masuk tepat ke tempat yang Anda inginkan jika Anda atau pasangan Anda meninggal, bicarakan dengan penasihat keuangan Anda tentang penetapan penerima manfaat Anda .