Ensiklopedia keuangan

Manfaat Karyawan: Bagaimana cara mengetahui apa yang harus dipilih

Kita semua pernah ke sana. Ini hari pertama pekerjaan baru Anda, dan seseorang memberi Anda setumpuk formulir untuk diisi. Anda perlu membuat semua jenis pilihan tunjangan karyawan yang penting sekarang , jadi bagaimana Anda tahu mana yang harus dibuat?

Memahami cara kerja tunjangan karyawan yang paling umum akan membantu Anda memilih opsi yang tepat dan menghindari kesalahan.

Apa Manfaat Karyawan: Bagaimana cara mengetahui apa yang harus dipilih?

  • Untuk 401 (k), yang terbaik adalah memberikan kontribusi sebanyak yang Anda bisa segera untuk membangun kekayaan.
  • Untuk asuransi kesehatan, HMO memungkinkan Anda untuk pergi ke dokter tertentu yang dikontrak dengan perusahaan asuransi Anda sementara PPO memberikan lebih banyak fleksibilitas pada dokter tetapi mungkin memiliki lebih banyak biaya sendiri.
  • Pertimbangkan asuransi jiwa jika Anda memiliki keluarga untuk didukung dan asuransi kecacatan bahkan jika Anda tidak memilikinya.
  • Ide yang bagus untuk meninjau kembali pilihan manfaat Anda ketika keadaan hidup Anda berubah.

401 (k) Rencana

Banyak pemberi kerja menawarkan karyawan mereka program 401 (k), yang menyediakan cara yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk masa pensiun.IRS memungkinkan Anda berkontribusihingga jumlah maksimum yang ditetapkan , yang berubah dari tahun ke tahun.Banyak ahli setuju bahwa yang terbaik adalah berkontribusisebanyak yang Anda mampu segera daripada kembali dan mencoba mengejar ketinggalan ketika Anda sudah terbiasa dengan anggaran yang lebih besar.Di masa depan, Anda akan senang melakukannya.

Reksa dana adalah pilihan investasi paling umum dalam 401 (k) dan Anda harus memutuskan bagaimana Anda inginkontribusi Andadiinvestasikan .Anda dapat kembali dan mengubahnya nanti jika Anda memutuskan strategi yang berbeda.Jika Anda memang kurang paham dengan reksa dana dan pilihan yang ditawarkan, periksa apakah ada reksa dana sesuai dengan tahapan hidup atau usia Anda.

Salah satu contohnya adalah dana tanggal target (juga dikenal sebagai dana siklus hidup ). Ini adalah reksa dana yang menyesuaikan risiko seiring bertambahnya usia Anda. Jika Anda lebih muda, Anda dapat menangani lebih banyak risiko karena seiring waktu pasar akan menyeimbangkan keuntungan Anda.

Anda mungkin akan memiliki pilihan reksa dana pasar uang serta reksa dana saham dan obligasi .Jika Anda tidak memiliki pilihan reksa dana tahap kehidupan, ingatlah bahwa orang yang lebih muda mungkin akan lebih baik berada di reksa dana berbasis saham yang lebih berisiko dibandingkan dengan pasar uang atau reksa dana obligasi, yang akan lebih baik bagi mereka. mendekati pensiun.

Referensi cepat

Banyak perusahaan mencocokkan kontribusi karyawan dengan jumlah tertentu, berdasarkan seberapa banyak Anda berkontribusi setiap tahun. Tidak mengambil keuntungan dari pertandingan majikan sama dengan meninggalkan “uang gratis” di atas meja.

Asuransi Kesehatan

Anda mungkin harus memilih antara Health Maintenance Organization (HMO)  dan Preferred Provider Option (PPO)  untuk asuransi kesehatan.HMO memungkinkan Anda pergi ke dokter yang memiliki kontrak dengan perusahaan asuransi tertentu.Jika Anda memiliki dokter tertentu yang ingin Anda gunakan, mintalah untuk melihat daftar dokter pada rencana itu atau kunjungi situs web HMO untuk menemukan daftar penyedia layanan tersebut.HMO bisa lebih murah, tetapi Anda mungkin harus fleksibel dalam menentukan dokter yang Anda temui dan rumah sakit yang Anda gunakan.

PPO tidak diatur seketat HMO.Para dokter tersebut masih memiliki hubungan dengan perusahaan asuransi, tetapi Anda dapat menemui dokter yang mungkin tidak ada dalam daftar PPO dan masih menerima layanan yang ditanggung sebagian.Anda mungkin harus menerima lebih banyak pengeluaran untuk melakukannya, tetapi ada lebih sedikit batasan.

Saat Pengaturan Kesejahteraan Banyak Perusahaan (MEWA) , di mana bisnis kecil dapat berkelompok dengan bisnis kecil lainnya untuk memberikan manfaat bagi karyawan mereka.

Referensi cepat

Pastikan untuk memeriksa seberapa cepat manfaat Anda menjadi efektif. Asuransi kesehatan atau tunjangan 401 (k) mungkin tidak segera dimulai.

Asuransi Jiwa dan Cacat

Asuransi jiwa yang diberikan oleh pemberi kerja dimaksudkan untuk memberi kompensasi kepada orang yang selamat atas gaji dan pendapatan Anda yang hilang jika Anda meninggal saat bekerja di pekerjaan baru Anda.Jika Anda lajang dan tidak mendukung orang lain, Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa.Jika Anda memiliki keluarga yang harus dinafkahi, Anda perlu memikirkan tentang seberapa banyak mereka perlu bertahan hidup jika Anda meninggal.

Sebaliknya, asuransi kecacatan mungkin lebih penting bagi Anda secara pribadi tanpa memandang status perkawinan.Jika Anda menjadi cacat, Anda akan menerima pembayaran sebagai pengganti pendapatan.Itu dapat menyediakan dukungan yang dibutuhkan keluarga Anda — atau hanya Anda — sementara Anda memperbaiki diri.

Manfaat Karyawan Lainnya

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana manfaat perusahaan Anda dibandingkan dengan yang ditawarkan oleh perusahaan lain. Manfaat dapat sangat bervariasi dari perusahaan ke perusahaan. Yang paling umum tercantum di atas. Anda mungkin juga ditawari beberapa dari yang berikut:

Jika Anda ditawari manfaat yang tidak Anda pahami, perusahaan biasanya memiliki situs web yang dibuat untuk menjelaskan apa yang mereka tawarkan. Jika tidak, tanyakan kepada sumber daya manusia atau administrator manfaat.

Pemotongan Pajak

Selain memberikan keuntungan, banyak perusahaan memotong pajak untuk Anda dan Anda juga perlu mengisi formulir untuk itu.Mereka tahu berapa banyak yang harus diambil berdasarkan Formulir IRS W-4 Anda yang telah diisi .Di formulir ini, Anda perlu mengisi nama, alamat, nomor Jaminan Sosial , dan berapa tunjangan yang ingin Anda klaim.

Anda dianggap satu tunjangan.Jika Anda sudah menikah, maka Anda dapat menambahkan tunjangan lain, dan jika Anda memiliki anak, mereka dihitung sebagai tunjangan, dll. Semakin banyak tunjangan yang Anda daftarkan, semakin sedikit majikan Anda akan mengambil cek Anda.

Membuat Perubahan pada Manfaat Karyawan

Banyak perusahaan mengizinkan Anda untuk mengubah pilihan Anda secara berkala. Seringkali, jumlah kontribusi 401 (k) dan pilihan investasi Anda dapat diubah secara teratur, tetapi pilihan asuransi kesehatan dan jiwa dapat diatur sehingga Anda hanya dapat mengubahnya sekali atau tahun.

Hubungi administrator manfaat Anda jika Anda merasa perlu melakukan beberapa perubahan. Membuat pilihan yang tidak tepat bisa menjadi kesalahan yang mahal, terutama dengan 401 (k) Anda. Juga, tinjau kembali pilihan manfaat Anda sesekali saat keadaan hidup Anda berubah.

Referensi cepat

The Konsolidasi Omnibus Anggaran Rekonsiliasi Act (COBRA) memungkinkan banyak karyawan untuk tetap pada rencana kesehatan kelompok majikan mereka setelah meninggalkan pekerjaan.Penting bagi Anda untuk segera mengajukan perlindungan karena ada batasan waktu.Selain itu, COBRA adalah solusi sementara yang umumnya hanya melindungi Anda hingga 18 bulan setelah Anda pergi.

Garis bawah

Banyak orang membuat kesalahan dan pilihan yang tidak tepat saat mengisi formulir tunjangan mereka. Untungnya, Anda masih bisa kembali dan melakukan perubahan di masa mendatang.

Karyawan yang lebih muda mungkin tidak memerlukan pilihan asuransi sebanyak karyawan yang lebih tua. Karyawan yang lebih muda juga memiliki kesempatan untuk membangun sarang telur pensiunan yang substansial .

Terlepas dari usia, selalu merupakan ide yang baik untuk mengevaluasi kembali pilihan tunjangan Anda ketika keadaan hidup Anda berubah.