3 Alasan Bank Dapat Membekukan Akun Anda
Ini bisa sangat mengkhawatirkan dan membuat frustrasi — apalagi memalukan — untuk mendapatkan pemberitahuan yang mengatakan bahwa rekening bank Anda dibekukan. Lebih buruk lagi ketika Anda mengetahuinya setelah mencoba menggunakan kartu debit Anda di toko bahan makanan atau ketika mencoba mendapatkan uang tunai untuk keluar malam bersama teman-teman. Rekening bank dibekukan karena sejumlah alasan berbeda, dan setiap alasan memerlukan tindakan khusus untuk mencairkannya. Berikut adalah tiga alasan utama mengapa rekening bank dibekukan.
Apa 3 Alasan Bank Dapat Membekukan Akun Anda?
- Anda masih dapat menerima setoran ke rekening bank yang dibekukan, tetapi penarikan dan transfer tidak diizinkan.
- Bank dapat membekukan rekening bank jika mereka mencurigai aktivitas ilegal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, atau menulis cek kosong.
- Kreditur dapat meminta penilaian terhadap Anda yang dapat menyebabkan bank membekukan akun Anda.
- Pemerintah dapat meminta pembekuan akun untuk pajak yang belum dibayar atau pinjaman siswa.
- Tanyakan kepada bank atau pengacara Anda tentang cara mencabut pembekuan tersebut.
Apa Itu Akun Beku?
Ini bisa menjadi kejutan yang buruk untuk mengetahui bahwa rekening koran Anda dibekukan. Ketika bank membekukan akun Anda, itu berarti mungkin ada sesuatu yang salah dengan akun Anda atau seseorang memiliki penilaian terhadap Anda untuk menagih hutang yang belum dibayar. Pembekuan akun pada dasarnya berarti bank menangguhkan Anda dari melakukan transaksi tertentu. Anda masih dapat mengakses akun Anda, tetapi ada batasan tentang apa yang dapat Anda lakukan.
Anda masih dapat memantau akun Anda dan dapat menerima setoran termasuk gaji Anda. Tetapi pembekuan menghentikan penarikan atau transfer apa pun agar tidak masuk. Jadi, apa pun yang disimpan ke dalam akun selama waktu ini tetap disimpan. Ini termasuk semua pembayaran pra – otorisasi yang mungkin telah Anda jadwalkan untuk masuk ke rekening koran Anda. Jadi jika Anda memiliki pembayaran sewa atau hipotek, pembayaran pinjaman mobil, atau tagihan bulanan untuk keanggotaan gym Anda, ada kemungkinan besar mereka tidak akan melakukannya.
Referensi cepat
Pembayaran pra-otorisasi yang dijadwalkan dari akun Anda akan terpental saat akun Anda dibekukan.
Aktivitas Mencurigakan atau Ilegal
Bank memiliki kewenangan dan keleluasaan untuk membekukan rekening jika mereka mencurigai pemegang rekening melakukan kegiatan ilegal. Peraturan perbankan menjadi lebih ketat setelah peristiwa seperti serangan teroris 11 September untuk menindak perusahaan kriminal yang menggunakan lembaga keuangan untuk menjalankan bisnis mereka.
Bank secara rutin memantau akun untuk aktivitas mencurigakan seperti pencucian uang, di mana sejumlah besar uang yang dihasilkan dari aktivitas kriminal disimpan ke dalam rekening bank dan dipindahkan agar seolah-olah berasal dari sumber yang sah. Diduga pendanaan teroris juga alasan lain mengapa bank sering membekukan rekening.
Bank Anda juga dapat membekukan akun Anda jika Anda menulis dan mencairkan cek kosong. Anda mungkin boleh mencoba mencairkan cek yang telah Anda tulis meskipun Anda tidak memiliki cukup uang di rekening Anda. Lagipula, mungkin perlu waktu beberapa hari sampai cek dihapus, bukan? Tetapi bank tidak berpikir demikian. Secara sadar menulis cek di rekening yang tidak memiliki cukup uang — dan melakukannya secara teratur — sebenarnya dianggap penipuan .
Dalam kebanyakan kasus, setoran besar dan tidak biasa dapat menandai akun Anda, meskipun itu sah. Jadi, jika Anda menang besar di kasino, kemungkinan besar Anda akan memberi tahu bank ketika Anda mencoba menyetor rejeki nomplok Anda.
Selain itu, jika bank Anda menandai perilaku mencurigakan yang Anda yakin tidak bertanggung jawab, Anda mungkin telah menjadi korban pencurian identitas. Beberapa layanan pemantauan kredit terbaik juga menawarkan manfaat seperti asuransi pencurian identitas dan alat yang berguna untuk melindungi informasi Anda dengan lebih baik.
Hutang yang Belum Dibayar Melalui Kreditur
Jika Anda memiliki hutang yang belum dibayar , kreditor Andadapat meminta bank untuk membekukan rekening Anda untuk memenuhi kewajiban Anda.Tetapi mereka harus terlebih dahulu mendapatkan persetujuan dari pengadilan sebelum mengambil tindakan ini. Mereka melakukan ini dengan menghakimi Anda. Ini kemudian dikirim ke bank dan disimpan dalam file.
Untuk pemegang rekening yang memiliki rekening pinjaman di lembaga yang sama dengan rekening bank mereka, pemberi pinjaman dapat mengakses rekening Anda untuk membayar pinjaman yang gagal tanpa mengajukan gugatan atau penilaian. Saat Anda menandatangani pinjaman, Anda memberi bank akses penuh ke rekening Anda — bahkan jika terjadi gagal bayar .
Hutang yang Belum Dibayar kepada Pemerintah
Individu yang berhutang pinjaman siswa atau pajak kepada pemerintah juga dapat menemukan rekening bank mereka dibekukan.The Internal Revenue Service (IRS) dapat mengeluarkan pungutan pajak atas pajak yang belum dibayar.Itu tidak dapat dicabut sampai hutang dilunasi.2
Pemerintah dapat melakukan beberapa hal berbeda untuk pinjaman siswa yang belum dibayartermasuk menyita pengembalian pajak Anda atau mengumpulkan persentase dari gaji Anda setiap bulan. Ketika pinjaman Anda dalam keadaan gagal bayar, pemberi pinjaman federal Anda kemungkinan besar akan memotong gaji dan pajak tanpa mengikuti keputusan pengadilan.
Referensi cepat
Jika rekening bank Anda dibekukan karena penagih utang atau aktivitas mencurigakan, rekening bank Anda tidak boleh dibersihkan dari dana. Bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, ada batasan jenis pendapatan apa yang dapat diambil dari akun Anda. Misalnya, di beberapa negara bagian, adalah ilegal bagi kreditor untuk menarik tunjangan Jaminan Sosial, tunjangan anak, kompensasi pekerja, dan banyak lagi. Namun, Anda perlu mengajukan klaim pembebasan dalam 10 hari setelah akun Anda dibekukan.
Apa Arti Pembekuan Akun bagi Anda
Seperti disebutkan di atas, akun yang dibekukan berarti Anda tidak akan memiliki akses ke uang Anda sampai situasinya teratasi. Ini berarti Anda tidak dapat mengambil uang dan pembayaran terjadwal tidak akan berhasil. Dan karena pembayaran ini akan terpental, Anda mungkin akan dikenai tagihan dana tidak mencukupi (NSF). Jika Anda memiliki uang di akun Anda, ini akan menguras saldo Anda. Jika tidak, Anda akan masuk ke dalam saldo negatif yang membuat Anda jatuh ke dalam cerukan. Dalam hal ini, Anda harus membayar biaya dan bunga tambahan untuk menutupi kekurangan sementara.
Ketika seorang kreditur mencari penilaian terhadap Anda, Anda dapat berharap untuk menerima pukulan pada laporan kredit Anda . Dalam kebanyakan kasus, keputusan akan tetap ada di file kredit Anda selama tujuh tahun untuk hutang yang belum dibayar.
Jika bank mencurigai Anda telah menggunakan akun secara ilegal untuk alasan apa pun, itu dapat menutup akun Anda sepenuhnya. Ini berarti Anda akan ditinggalkan tanpa uang dan di mana pun untuk menaruh gaji Anda. Ada kemungkinan besar Anda tidak dapat melakukan bisnis apa pun dengan bank itu di masa mendatang dan Anda harus mencari bank lain. Tapi itu hanya satu hasil. Jika bank melaporkan aktivitas akun Anda kepada pihak berwenang, Anda dapat menghadapi denda dan / atau tuntutan hukum.
Yang Harus Anda Lakukan
Anda akan menerima pemberitahuan sebelum akun Anda dibekukan — baik dari entitas yang meminta pembekuan atau dari bank. Biasanya, Anda akan menerima pemberitahuan dari keduanya. Apa pun alasannya, pastikan untuk segera menghubungi bank Anda jika rekening Anda dibekukan untuk mengetahui langkah apa yang perlu diambil dan untuk memastikan tidak ada kesalahan. Ingatlah bahwa jika Anda mengabaikan rekening bank yang dibekukan, Anda dapat memperburuk masalah, menyebabkan penurunan nilai kredit dan peningkatan biaya bank .
Jika akun Anda dibekukan karena aktivitas yang Anda tahu sah, pergi ke bank dengan membawa bukti. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa tidak ada alasan untuk pembekuan, bank mungkin akan mencabut penangguhan dan memberi Anda akses penuh ke akun lagi.
Setelah akun Anda dibekukan karena hutang yang belum dibayar, penting untuk segera mendapatkan informasi pengacara kreditor dari bank Anda. Anda perlu memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang terjadi dengan akun Anda dan menyusun pengaturan pembayaran.
Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan bantuan hukum. Pengacara kebangkrutan konsumen tidak memaksa Anda untuk mengejar kebangkrutan — tetapi, mereka membantu Anda memahami tindakan hukum yang dapat diambil kreditor, serta apa hak Anda dalam situasi ini. Untuk hutang kepada pemerintah, sangat sedikit yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan akses ke akun Anda. Dan perlu diingat, hutang tersebut tidak akan hilang meskipun Anda bangkrut.