Pencucian uang

Apa Pencucian uang?

Pencucian uang adalah proses ilegal untuk menghasilkan uang dalam jumlah besar yang dihasilkan oleh aktivitas kriminal, seperti perdagangan narkoba atau pendanaan teroris, yang tampaknya berasal dari sumber yang sah. Uang hasil tindak pidana tersebut dianggap kotor, dan prosesnya “dicuci” agar terlihat bersih.

Pencucian uang adalah kejahatan keuangan serius yang dilakukan oleh penjahat kerah putih dan penjahat jalanan.  Sebagian besar perusahaan keuangan memiliki kebijakan anti pencucian uang (AML) untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas ini.

Poin Penting

  • Pencucian uang adalah proses ilegal untuk membuat uang yang “kotor” tampak sah, bukan didapat dari hasil haram.
  • Penjahat menggunakan berbagai macam teknik pencucian uang untuk membuat dana yang diperoleh secara ilegal tampak bersih.
  • Perbankan online dan mata uang kripto telah mempermudah penjahat untuk mentransfer dan menarik uang tanpa terdeteksi.
  • Pencegahan pencucian uang telah menjadi upaya internasional dan sekarang termasuk pendanaan teroris di antara targetnya.




Cara Kerja Pencucian Uang

Pencucian uang penting untuk organisasi kriminal yang ingin menggunakan uang yang diperoleh secara ilegal secara efektif. Berurusan dengan uang tunai ilegal dalam jumlah besar tidak efisien dan berbahaya. Penjahat membutuhkan cara untuk menyimpan uang di lembaga keuangan yang sah, namun mereka hanya dapat melakukannya jika tampaknya berasal dari sumber yang sah.

Referensi cepat

Bank wajib melaporkan transaksi tunai dalam jumlah besar dan aktivitas mencurigakan lainnya yang mungkin menjadi tanda pencucian uang.

Proses pencucian uang biasanya melibatkan tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi.

  • Penempatan menempatkan “uang kotor” ke dalam sistem keuangan yang sah.
  • Layering menyembunyikan sumber uang melalui serangkaian transaksi dan trik pembukuan.
  • Pada langkah terakhir, integrasi, uang yang sekarang dicuci akan ditarik dari akun yang sah untuk digunakan untuk tujuan apa pun yang diinginkan oleh penjahat.

Ada banyak cara untuk mencuci uang, dari yang sederhana sampai yang sangat rumit. Salah satu teknik yang paling umum adalah menggunakan bisnis berbasis uang yang sah yang dimiliki oleh organisasi kriminal. Misalnya, jika organisasi memiliki restoran, mungkin akan meningkatkan penerimaan kas harian untuk menyalurkan uang ilegal melalui restoran dan ke rekening bank restoran. Setelah itu, dana bisa ditarik sesuai kebutuhan. Jenis bisnis ini sering disebut sebagai “front”.


Varian Pencucian Uang

Dalam satu bentuk umum pencucian uang, yang disebut smurfing (juga dikenal sebagai “penataan”), penjahat memecah sebagian besar uang tunai menjadi beberapa setoran kecil, sering kali menyebarkannya ke banyak akun yang berbeda, untuk menghindari deteksi. Pencucian uang juga dapat dilakukan melalui penggunaan pertukaran mata uang , transfer kawat, dan “keledai” —penyelundup uang tunai, yang menyelundupkan sejumlah besar uang tunai melintasi perbatasan dan menyimpannya di rekening asing, di mana penegakan pencucian uang tidak terlalu ketat.

Metode pencucian uang lainnya melibatkan investasi dalam komoditas seperti permata dan emas yang dapat dengan mudah dipindahkan ke yurisdiksi lain, diam-diam berinvestasi dan menjual aset berharga seperti real estat, perjudian, pemalsuan; dan menggunakan perusahaan cangkang (perusahaan atau korporasi tidak aktif yang pada dasarnya hanya ada di atas kertas).

Pencucian Uang Elektronik

Internet telah memberikan putaran baru pada kejahatan lama. Munculnya lembaga perbankan online, layanan pembayaran online tanpa nama, dan transfer peer-to-peer (P2P) dengan ponsel telah membuat pendeteksian transfer uang ilegal semakin sulit. Selain itu, penggunaan server proxy dan perangkat lunak anonim membuat komponen ketiga dari pencucian uang, integrasi, hampir tidak mungkin untuk dideteksi — uang dapat ditransfer atau ditarik meninggalkan sedikit atau tidak ada jejak alamat IP.

Uang juga dapat dicuci melalui lelang dan penjualan online, situs web perjudian, dan situs permainan virtual, di mana uang haram diubah menjadi mata uang permainan, lalu kembali menjadi uang “bersih” yang nyata, dapat digunakan, dan tidak dapat dilacak.

Perbatasan terbaru dari pencucian uang melibatkan cryptocurrency , seperti Bitcoin. Meskipun tidak sepenuhnya anonim, mereka semakin banyak digunakan dalam skema pemerasan, perdagangan narkoba, dan aktivitas kriminal lainnya karena anonimitas relatifnya dibandingkan dengan bentuk mata uang yang lebih konvensional.

Undang-undang anti pencucian uang (AML) lambat untuk mengejar jenis kejahatan dunia maya ini, karena sebagian besar undang-undang masih didasarkan pada pendeteksian uang kotor saat melewati lembaga perbankan tradisional.

Mencegah Pencucian Uang

Pemerintah di seluruh dunia telah meningkatkan upaya mereka untuk memerangi pencucian uang dalam beberapa dekade terakhir, dengan peraturan yang mewajibkan lembaga keuangan untuk menerapkan sistem guna mendeteksi dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan.Jumlah uang yang terlibat sangat besar.Menurut Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan, transaksi pencucian uang global mencapai sekitar $ 800 miliar hingga $ 2 triliun per tahun, atau sekitar 2% hingga 5% dari PDB global.

Pada tahun 1989, Group of Seven (G-7) membentuk komite internasional yang disebut Financial Action Task Force (FATF) dalam upaya memerangi pencucian uang dalam skala internasional.Pada awal 2000-an, bidangnya diperluas untuk memerangi pendanaan terorisme.

Amerika Serikat mengeluarkan Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan pada tahun 1970, yang mewajibkan lembaga keuangan untuk melaporkan transaksi tertentu ke Departemen Keuangan, seperti transaksi tunai di atas $ 10.000 atau transaksi lain yang mereka anggap mencurigakan, pada laporan aktivitas mencurigakan (SAR).  Informasi yang diberikan bank kepada Departemen Keuangan digunakan oleh Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) , yang dapat membagikannya dengan penyidik ​​kriminal domestik, badan internasional, atau unit intelijen keuangan asing.

Meskipun undang-undang ini sangat membantu dalam melacak aktivitas kriminal, pencucian uang itu sendiri tidak dibuat ilegal di Amerika Serikat hingga tahun 1986, dengan disahkannya Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang.Tak lama setelah serangan teroris 9/11, USA Patriot Act memperluas upaya pencucian uang dengan mengizinkan alat investigasi yang dirancang untuk kejahatan terorganisir dan pencegahan perdagangan narkoba untuk digunakan dalam investigasi teroris.

Association of Certified Anti-Money Laundering Specialist (ACAMS) menawarkan sebutan profesional yang dikenal sebagai Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) .Individu yang memperoleh sertifikasi CAMS dapat bekerja sebagai manajer kepatuhan perantara, petugas Undang-Undang Kerahasiaan Bank, manajer unit intelijen keuangan, analis pengawasan dan analis investigasi kejahatan keuangan.