Cerukan
Apa Cerukan?
Cerukan adalah perpanjangan kredit dari lembaga pemberi pinjaman yang diberikan ketika rekening mencapai nol. Cerukan memungkinkan pemegang akun untuk terus menarik uang bahkan ketika akun tidak memiliki dana di dalamnya atau memiliki dana yang tidak cukup untuk menutupi jumlah penarikan.
Pada dasarnya, cerukan berarti bank mengizinkan nasabah untuk meminjam sejumlah uang. Ada bunga pinjaman, dan biasanya ada biaya per cerukan. Di banyak bank, biaya cerukan dapat mencapai hingga $ 35.
Cara Kerja Cerukan
Dengan rekening cerukan, bank menanggung pembayaran yang telah dilakukan pelanggan yang sebaliknya akan ditolak, atau dalam kasus cek yang sebenarnya, akan terpental dan dikembalikan tanpa pembayaran.
Poin Penting
- Proteksi cerukan adalah pinjaman yang diberikan oleh beberapa bank kepada nasabah ketika rekening mereka mencapai nol.
- Cerukan memungkinkan pelanggan untuk terus membayar tagihan meskipun uang di rekening pelanggan tidak mencukupi.
- Cerukan seperti pinjaman lainnya, pelanggan membayar bunga pinjaman dan, dalam kasus cerukan, biasanya akan memiliki biaya dana yang tidak mencukupi satu kali.
Seperti pinjaman lainnya, peminjam membayar bunga atas saldo pinjaman cerukan. Seringkali, bunga pinjaman lebih rendah daripada bunga kartu kredit, membuat cerukan menjadi pilihan jangka pendek yang lebih baik dalam keadaan darurat. Dalam banyak kasus, ada biaya tambahan untuk menggunakan perlindungan cerukan yang mengurangi jumlah yang tersedia untuk menutupi cek Anda, seperti biaya dana yang tidak mencukupi per cek atau penarikan.
Contoh Proteksi Cerukan
Perlindungan cerukan memberi pelanggan alat yang berharga untuk mengelola rekening giro mereka. Jika Anda kekurangan beberapa dolar untuk pembayaran sewa Anda, perlindungan cerukan memastikan bahwa Anda tidak akan memiliki cek yang dikembalikan terhadap dana yang tidak mencukupi, yang akan berdampak buruk pada kemampuan Anda untuk membayar. Namun, bank memberikan layanan karena manfaatnya, yaitu dengan mengenakan biaya. Dengan demikian, pelanggan harus memastikan untuk menggunakan perlindungan cerukan dengan hemat dan hanya dalam keadaan darurat.
Jumlah dolar untuk perlindungan cerukan bervariasi menurut rekening dan bank. Ada pro dan kontra untuk menggunakan perlindungan cerukan. Seringkali, pelanggan perlu meminta tambahan perlindungan cerukan. Jika perlindungan cerukan digunakan secara berlebihan, lembaga keuangan dapat menghapus perlindungan dari akun.
Pertimbangan Khusus
Bank Anda dapat memilih untuk menggunakan dananya sendiri untuk menutupi cerukan Anda. Pilihan lainnya adalah menautkan cerukan ke kartu kredit. Jika bank menggunakan dananya sendiri untuk menutupi cerukan Anda, biasanya hal itu tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Ketika kartu kredit digunakan untuk perlindungan cerukan, ada kemungkinan Anda dapat meningkatkan hutang Anda hingga dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Namun, ini tidak akan muncul sebagai masalah cerukan di rekening giro Anda.
Jika Anda tidak membayar kembali cerukan Anda dalam jumlah waktu yang telah ditentukan, bank Anda dapat menyerahkan rekening Anda ke agen penagihan. Tindakan penagihan ini dapat memengaruhi skor kredit Anda dan dilaporkan ke tiga agen kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Itu tergantung pada bagaimana akun tersebut dilaporkan ke agensi, apakah itu muncul sebagai masalah dengan cerukan di rekening giro.