Ensiklopedia keuangan

Pembayaran tagihan otomatis

Apa Pembayaran tagihan otomatis?

Pembayaran tagihan otomatis adalah transfer uang yang dijadwalkan pada tanggal yang telah ditentukan untuk membayar tagihan berulang. Pembayaran tagihan otomatis adalah pembayaran rutin yang dilakukan dari rekening bank, pialang, atau reksa dana ke vendor.

Pembayaran otomatis biasanya disiapkan dengan perusahaan yang menerima pembayaran, meskipun mungkin juga untuk menjadwalkan pembayaran otomatis melalui layanan pembayaran tagihan online rekening koran. Pembayaran tagihan otomatis terjadi melalui sistem pembayaran elektronik, seperti Automated Clearing House (ACH) .

Poin Penting

  • Pembayaran tagihan otomatis terjadi ketika uang secara otomatis ditransfer pada tanggal yang dijadwalkan untuk membayar tagihan berulang, seperti hipotek, kartu kredit, atau tagihan utilitas.
  • Individu dapat mengatur pembayaran tagihan otomatis melalui rekening koran online, broker, atau reksa dana untuk membayar tagihan bulanan mereka.
  • Keuntungan pembayaran tagihan otomatis mencakup kemudahan pembayaran otomatis, kemampuan untuk menghindari keterlambatan pembayaran, dan potensi untuk mempertahankan atau meningkatkan skor kredit Anda.
  • Kekurangan dari pembayaran tagihan otomatis termasuk kesulitan dalam membatalkannya, kebutuhan untuk menyimpan dana yang cukup di rekening koran Anda, dan potensi pembayaran yang dikembalikan atau denda keterlambatan.

Cara Kerja Pembayaran Tagihan Otomatis

Pembayaran tagihan otomatis dapat dijadwalkan untuk semua jenis transaksi pembayaran. Ini dapat mencakup pinjaman cicilan, pinjaman mobil, pinjaman hipotek, tagihan kartu kredit, tagihan listrik, tagihan kabel, dan banyak lagi. Pembayaran ini dapat diotomatiskan dengan mudah dari rekening koran.

Menyiapkan pembayaran tagihan otomatis melibatkan pengaturan dengan bank yang memegang rekening koran untuk melakukan pembayaran yang tepat setiap bulan. Serangkaian instruksi biasanya dibuat secara online oleh pemegang akun. Lebih sering, kekuatan ini diberikan kepada vendor (perusahaan utilitas, misalnya) untuk menagih rekening koran berapa pun jumlah terutang pada bulan itu. Dalam kedua kasus tersebut, individu yang membayar tagihan harus memulai pembayaran tagihan otomatis dan memberikan informasi yang diperlukan untuk melakukan pembayaran berulang otomatis.

Pro

  • Pembayaran mudah diotomatiskan dari rekening koran.

  • Mengatur pembayaran tagihan otomatis membantu Anda menghindari keterlambatan pembayaran. 

  • Membayar secara otomatis (dan selalu tepat waktu) membantu Anda meningkatkan atau mempertahankan skor kredit yang baik.

  • Setelah pembayaran disiapkan, Anda tidak perlu terus melakukan tugas tersebut setiap bulan.

Kontra

  • Jika Anda tidak memiliki bantalan di rekening koran Anda, pembayaran otomatis dapat terpental.

  • Anda mungkin dikenai biaya pembayaran kembali atau biaya keterlambatan.

  • Anda bisa saja melewatkan kesalahan atau penipuan karena pembayarannya otomatis.

  • Pembayaran otomatis bisa jadi sulit untuk dibatalkan.

Contoh Pembayaran Tagihan Otomatis

Pembayaran otomatis menyelamatkan konsumen dari kerepotan mengingat untuk melakukan pembayaran bulan demi bulan. Mereka juga dapat membantu konsumen menghindari pembayaran yang terlambat.

Misalnya, Anda memiliki pembayaran mobil sebesar $ 300 yang jatuh tempo pada tanggal 10 setiap bulan selama 60 bulan ke depan. Alih-alih masuk ke akun online Anda dengan perusahaan pinjaman mobil untuk menjadwalkan pembayaran yang sama setiap bulan, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis satu kali dan setuju untuk mentransfer $ 300 secara otomatis dari rekening koran Anda ke perusahaan pinjaman mobil pada hari kelima masing-masing. bulan. Dengan cara ini, Anda tahu pembayaran Anda tidak akan pernah terlambat, dan Anda akan terhindar dari kesulitan melakukan tugas yang sama setiap bulan. Anda juga akan meningkatkan — atau mempertahankan — skor kredit yang baik .

Kekurangan Pembayaran Tagihan Otomatis

Pembayaran otomatis memiliki beberapa potensi kerugian. Jika Anda lupa tentang pembayaran otomatis terjadwal dan tidak memiliki bantalan di rekening koran Anda, pembayaran otomatis dapat terpental. Tagihan Anda tidak hanya akan tetap belum dibayar tetapi Anda mungkin juga dikenai biaya pembayaran yang dikembalikan dari perusahaan yang Anda coba bayar, serta biaya keterlambatan karena melewati tanggal jatuh tempo. Dan pembayaran otomatis tidak sempurna. Anda masih perlu memeriksa secara rutin untuk memastikan pembayaran terjadwal Anda telah berjalan seperti yang diharapkan.

Masalah lain dapat terjadi saat Anda mengotorisasi pembayaran otomatis yang jumlahnya bervariasi. Misalnya, Anda menyiapkan pembayaran otomatis atas tagihan kartu kredit Anda dari rekening koran Anda. Jika Anda tidak melihat tagihan kartu kredit Anda saat diterima, Anda mungkin akan terkejut ketika tagihan itu secara otomatis dibayar dalam jumlah yang jauh lebih tinggi daripada yang Anda harapkan karena kesalahan atau penipuan — atau karena Anda tidak menyadari berapa jumlahnya Anda telah menghabiskan.

Pembayaran otomatis juga sulit untuk dibatalkan. Selain itu, konsumen mungkin melupakan pembayaran otomatis tertentu dan terus membayar layanan yang tidak mereka inginkan lagi.