Kreditor

Apa Kreditor?

Kreditur adalah entitas (orang atau lembaga) yang memberikan kredit dengan memberikan izin kepada entitas lain untuk meminjam uang yang dimaksudkan untuk dilunasi di masa depan. Bisnis yang menyediakan persediaan atau layanan kepada perusahaan atau individu dan tidak menuntut pembayaran segera juga dianggap sebagai kreditur, berdasarkan fakta bahwa klien berhutang uang bisnis untuk layanan yang telah diberikan.

Kreditor dapat diklasifikasikan sebagai pribadi atau nyata. Orang yang meminjamkan uang kepada teman atau keluarga adalah kreditor pribadi. Kreditor riil seperti bank atau perusahaan pembiayaan memiliki kontrak resmi dengan peminjam, terkadang memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengklaim aset riil debitur (misalnya,  real estat atau mobil) jika mereka gagal membayar kembali pinjaman.

Memahami Kreditur

Sederhananya, kreditor menghasilkan uang dengan mengenakan bunga atas pinjaman yang mereka tawarkan kepada klien mereka. Misalnya, jika kreditor meminjamkan peminjam $ 5.000 dengan tingkat bunga 5%, pemberi pinjaman menghasilkan uang karena bunga pinjaman. Pada gilirannya, kreditur menerima tingkat risiko dimana peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya.

Untuk mengurangi risiko, sebagian besar kreditor mengindeks suku bunga atau biaya mereka terhadap kelayakan kredit peminjam dan riwayat kredit masa lalu. Jadi, menjadi peminjam yang bertanggung jawab dapat menghemat banyak uang, terutama jika Anda mengambil pinjaman besar, seperti hipotek. Suku bunga hipotek bervariasi berdasarkan banyak faktor, termasuk ukuran uang muka dan pemberi pinjaman itu sendiri; namun, kelayakan kredit seseorang memiliki pengaruh utama pada tingkat bunga.

Peminjam dengan nilai kredit yang bagus dianggap berisiko rendah bagi kreditor, dan akibatnya, para peminjam ini mendapatkan suku bunga rendah. Sebaliknya, peminjam dengan skor kredit rendah lebih berisiko bagi kreditor, dan kreditor mengenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengatasi risiko tersebut. 

Apa Yang Terjadi Jika Kreditur Tidak Dibayar?

Jika kreditur tidak menerima pembayaran kembali, mereka memiliki beberapa opsi berbeda. Kreditor pribadi yang tidak dapat membayar kembali hutang mungkin dapat mengklaimnya sebagai kerugian keuntungan modal jangka pendek atas pengembalian pajak penghasilan mereka, tetapi untuk melakukannya, mereka harus melakukan upaya yang signifikan untuk mendapatkan kembali hutang tersebut.

Kreditor seperti bank dapat menarik kembali agunan seperti rumah dan mobil dengan pinjaman terjamin, dan mereka dapat membawa debitur ke pengadilan atas hutang tanpa jaminan. Pengadilan dapat memerintahkan debitur untuk membayar, memotong gaji, atau mengambil tindakan lain .

Kreditur dan Kebangkrutan

Jika debitur memutuskan untuk menyatakan pailit, pengadilan memberi tahu kreditor tentang persidangan. Dalam beberapa kasus kebangkrutan, semua aset non-esensial debitur dijual untuk melunasi hutang, dan wali amanat pailit membayar hutang sesuai dengan prioritas mereka.

Hutang pajak dan tunjangan anak biasanya mendapatkan prioritas tertinggi bersama dengan denda pidana, kelebihan pembayaran tunjangan federal, dan beberapa hutang lainnya. Pinjaman tanpa jaminan seperti kartu kredit diprioritaskan terakhir, memberikan kreditor tersebut kesempatan terkecil untuk mendapatkan kembali dana dari debitur selama proses kebangkrutan.