Penipuan

Apa Penipuan?

Fraud adalah tindakan penipuan yang sengaja dirancang untuk memberikan pelaku keuntungan yang melanggar hukum atau untuk menolak hak korban. Jenis penipuan termasuk penipuan pajak, penipuan kartu kredit, penipuan kawat, penipuan sekuritas, dan penipuan kebangkrutan. Aktivitas penipuan dapat dilakukan oleh satu individu, banyak individu atau satu perusahaan bisnis secara keseluruhan.

Penjelasan Penipuan

Penipuan melibatkan representasi fakta yang salah, baik dengan sengaja menahan informasi penting atau memberikan pernyataan palsu kepada pihak lain untuk tujuan tertentu mendapatkan sesuatu yang mungkin tidak diberikan tanpa penipuan.

Seringkali, pelaku penipuan mengetahui informasi yang tidak dimiliki korban yang dituju, sehingga pelaku dapat menipu korbannya. Intinya, individu atau perusahaan yang melakukan penipuan memanfaatkan asimetri informasi; secara khusus, bahwa biaya sumber daya untuk meninjau dan memverifikasi informasi tersebut dapat cukup signifikan untuk menciptakan disinsentif untuk berinvestasi penuh dalam pencegahan penipuan.

Baik negara bagian dan pemerintah federal memiliki undang-undang yang mengkriminalisasi penipuan, meskipun tindakan penipuan tidak selalu mengakibatkan pengadilan pidana. Jaksa penuntut pemerintah sering kali memiliki keleluasaan yang besar dalam menentukan apakah suatu kasus harus dibawa ke pengadilan dan dapat mengejar penyelesaian sebagai gantinya jika ini akan menghasilkan resolusi yang lebih cepat dan lebih murah. Jika kasus penipuan masuk ke pengadilan, pelakunya dapat dihukum dan dikirim ke penjara.

Pertimbangan Hukum

Meskipun pemerintah dapat memutuskan bahwa kasus penipuan dapat diselesaikan di luar proses pidana, pihak non-pemerintah yang mengklaim kerugian dapat mengajukan kasus perdata. Korban penipuan dapat menuntut pelaku untuk mendapatkan pengembalian dana, atau, dalam kasus di mana tidak terjadi kerugian moneter, dapat menuntut untuk menegakkan kembali hak-hak korban.

Pembuktian terjadinya fraud mengharuskan pelaku melakukan tindakan tertentu. Pertama, pelaku harus memberikan keterangan palsu sebagai fakta material. Kedua, pelaku harus mengetahui bahwa pernyataan tersebut tidak benar. Ketiga, pelaku harus bermaksud menipu korban. Keempat, korban harus membuktikan bahwa pernyataan yang tidak benar tersebut bersandar. Dan kelima, korban harus mengalami kerugian akibat tindakan yang sengaja dibuat tidak benar.

Jenis Penipuan Keuangan

Skema pembalikan properti  ,  penipuan hunian, dan   penipuan pembeli jerami .

Fraud juga terjadi di industri asuransi. Peninjauan menyeluruh atas klaim asuransi dapat memakan waktu berjam-jam sehingga firma asuransi dapat menentukan bahwa peninjauan yang lebih sepintas diperlukan dengan mempertimbangkan ukuran klaim. Mengetahui hal ini, seseorang dapat mengajukan klaim kecil atas kerugian yang sebenarnya tidak terjadi. Perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk membayar klaim tanpa menyelidiki secara menyeluruh karena klaimnya kecil. Dalam kasus ini, penipuan asuransi telah dilakukan. 

Biro Investigasi Federal (FBI) menggambarkan penipuan sekuritas sebagai aktivitas kriminal yang dapat mencakup penipuan investasi hasil tinggi, skema Ponzi , skema piramida, skema biaya lanjutan, penipuan mata uang asing, penggelapan broker, pump-and-dumps , penipuan terkait hedge fund, dan perdagangan akhir hari. Dalam banyak kasus, penipu berupaya menipu investor melalui  representasi yang keliru  dan memanipulasi pasar keuangan dengan cara tertentu. Kejahatan ini ditandai dengan memberikan informasi yang salah atau menyesatkan, menahan informasi penting, dengan sengaja menawarkan nasihat buruk, dan menawarkan atau bertindak berdasarkan informasi orang dalam.

Konsekuensi Penipuan Keuangan

Penipuan dapat berdampak buruk pada bisnis. Pada tahun 2001, penipuan perusahaan besar-besaran ditemukan di Enron, sebuah perusahaan energi yang berbasis di AS. Para eksekutif menggunakan berbagai teknik untuk menyamarkan kesehatan keuangan perusahaan, termasuk penyamaran pendapatan yang disengaja dan penggambaran pendapatan yang keliru. Setelah penipuan terungkap, pemegang saham melihat harga saham anjlok dari sekitar $ 90 menjadi kurang dari $ 1 dalam waktu kurang dari setahun. Ekuitas karyawan perusahaan dihapuskan dan kehilangan pekerjaan setelah Enron menyatakan kebangkrutan. Skandal Enron adalah pendorong utama di balik peraturan yang ditemukan dalam Sarbanes-Oxley Act yang disahkan pada tahun 2002.