Menjadi analis keuangan
Dalam industri jasa keuangan, salah satu karir yang paling didambakan adalah sebagai analis. Peran utama seorang analis keuangan adalah meneliti data untuk mengidentifikasi peluang atau mengevaluasi hasil untuk keputusan bisnis atau rekomendasi investasi. Analis keuangan dapat bekerja dalam kapasitas junior dan senior dalam sebuah perusahaan, dan ini adalah ceruk yang sering mengarah ke peluang karir lainnya.
Industri jasa keuangan sangat kompetitif dan sulit untuk masuk ke lapangan. Jika Anda tertarik untuk berkarir sebagai analis keuangan, baca terus untuk mengetahui apa yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan diri untuk pekerjaan itu .
Apa Menjadi analis keuangan?
- Seorang analis keuangan meneliti data untuk mengidentifikasi peluang bisnis atau membuat rekomendasi investasi.
- Lebih banyak analis yunior cenderung melakukan banyak pengumpulan data, pemodelan keuangan, dan pemeliharaan spreadsheet.
- Analis yang lebih senior cenderung menghabiskan waktu untuk mengembangkan tesis investasi, berbicara dengan tim manajemen perusahaan dan investor lain, dan ide pemasaran.
- Gelar sarjana dalam matematika atau jurusan terkait keuangan sangat membantu, tetapi gelar master di bidang keuangan, bidang yang berhubungan dengan matematika, atau MBA juga akan membantu Anda masuk, serta sertifikasi industri seperti piagam CFA.
Apa itu Analis Keuangan?
Analis keuangan memeriksa data keuangan dan menggunakan temuan mereka untuk membantu perusahaan membuat keputusan bisnis. Seringkali, analisis mereka dimaksudkan untuk menginformasikan keputusan investasi perusahaan.
Lebih khusus lagi, analis keuangan meneliti kondisi makroekonomi dan mikroekonomi bersama dengan fundamental perusahaan untuk membuat prediksi tentang bisnis, sektor, dan industri. Mereka juga sering merekomendasikan tindakan, seperti membeli atau menjual saham perusahaan berdasarkan kinerja dan prospeknya secara keseluruhan.
Seorang analis harus menyadari perkembangan terkini di bidang yang menjadi spesialisasi mereka, serta dalam mempersiapkan model keuangan untuk memprediksi kondisi ekonomi masa depan untuk sejumlah variabel.
Tidak semua analis keuangan menganalisis pasar saham atau obligasi atau membantu pemberi kerja mereka melakukan investasi. Perusahaan juga dapat menyewa seorang analis untuk menggunakan data numerik untuk menunjukkan keefektifan berbagai teknik pemasaran relatif terhadap biaya. Bisnis yang menggunakan model waralaba sering kali memiliki analis keuangan yang bertanggung jawab untuk melacak waralaba individu atau kelompok waralaba dalam suatu wilayah geografis. Para analis menentukan di mana letak kekuatan dan kelemahan dan membuat ramalan untung dan rugi.
Keterampilan dan Pendidikan yang Dibutuhkan
Dibandingkan dengan banyak karier bergaji tinggi, kualifikasi untuk menjadi analis keuangan jauh lebih kaku dan terdefinisi dengan baik. Tidak seperti hukum dan kedokteran, tidak ada pendidikan minimum untuk seluruh karir. Apakah Anda menghadapi perizinan yang diperlukan tergantung pada faktor-faktor, seperti perusahaan Anda dan tugas pekerjaan spesifik Anda.
Konon, di abad ke-21, gelar sarjana – lebih disukai dengan jurusan ekonomi, keuangan , atau statistik – telah menjadi persyaratan de facto untuk menjadi seorang analis keuangan. Jurusan lain yang dipandang baik termasuk akuntansi dan matematika, dan bahkan biologi dan teknik — terutama jika seseorang memiliki minat dalam mengkhususkan diri sebagai analis di industri tersebut. Persaingannya terlalu besar, dan gelar sarjana atau lanjutan terlalu umum di pasar kerja, untuk memiliki peluang serius untuk melamar posisi analis dengan gelar kurang dari sarjana.
Bank investasi besar, tempat MBA dari sekolah bisnis berperingkat tinggi. Lulusan MBA sering dipekerjakan sebagai analis senior langsung dari sekolah bisnis.
Terlepas dari pendidikannya, karier yang sukses sebagai analis keuangan membutuhkan keterampilan kuantitatif yang kuat, kemampuan pemecahan masalah ahli, keahlian dalam menggunakan logika, dan keterampilan komunikasi di atas rata-rata. Analis keuangan harus mengolah data, tetapi mereka juga harus melaporkan temuan mereka kepada atasan mereka dengan cara yang jelas, ringkas, dan persuasif.
Ujian Sertifikasi yang Harus Diambil
Jika Anda bukan mahasiswa pascasarjana MBA atau jurusan ekonomi sarjana, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk belajar untuk ujian Seri 7 dan Seri 63 atau berpartisipasi dalam Program Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Ingatlah bahwa berpartisipasi dalam ujian Seri 7 akan membutuhkan sponsor dari perusahaan anggota FINRA atau organisasi pengatur. Mulai Oktober 2018, FINRA mengambil soal-soal umum dari Seri 7 (bersama dengan beberapa tes lainnya), dan memasukkannya ke dalam ujian baru yang disebut ujian Penting Industri Sekuritas (SIE). Anda dapat mengikuti ujian SIE tanpa sponsor apa pun, dan ini dapat memberikan dorongan yang bagus untuk resume Anda.
Sementara ujian CFA sangat teknis, ujian Seri 7 dan Seri 63 adalah cara lain untuk menunjukkan keakraban dasar dengan istilah investasi dan praktik akuntansi. Jika Anda melihat contoh ujian CFA dan tampaknya luar biasa, mulailah dengan mengambil SIE dan kemudian naik ke ujian CFA, atau mulai wawancara untuk posisi analis junior setelah lulus SIE. Banyak institusi juga memiliki program pelatihan untuk kandidat yang menjanjikan di lapangan.
Jenis Posisi Analis
Bidang analisis keuangan sangat luas, menampilkan berbagai jabatan dan jalur karier. Dalam industri keuangan / investasi, tiga kategori utama analis adalah mereka yang bekerja untuk:
- Perusahaan sisi beli (rumah investasi yang mengelola dana mereka sendiri)
- Perusahaan sisi jual
- Bank investasi
Analis keuangan juga dapat bekerja untuk bank lokal dan regional, perusahaan asuransi, pialang investasi real estat, dan perusahaan berbasis data lainnya. Bisnis apa pun yang sering membuat keputusan berbobot tentang bagaimana membelanjakan uang adalah tempat di mana seorang analis keuangan berpotensi menambah nilai.
Analis Sisi Beli
Mayoritas analis keuangan mengerjakan apa yang dikenal sebagai sisi beli. Mereka membantu majikan mereka membuat keputusan tentang bagaimana membelanjakan uang mereka, apakah itu berarti berinvestasi di saham dan sekuritas lainnya untuk dana in-house , membeli properti pendapatan (dalam kasus perusahaan investasi real estat), atau mengalokasikan dolar pemasaran. Beberapa analis melakukan pekerjaan mereka bukan untuk pemberi kerja tertentu tetapi untuk perusahaan pihak ketiga yang memberikan analisis keuangan kepada kliennya. Ini menunjukkan nilai dari apa yang dilakukan seorang analis keuangan; seluruh industri ada di sekitarnya.
Analis keuangan sisi beli jarang memiliki keputusan akhir tentang bagaimana pemberi kerja atau klien mereka membelanjakan uang mereka. Namun, tren yang mereka temukan dan ramalan yang mereka buat sangat berharga dalam proses pengambilan keputusan. Dengan pasar keuangan global yang berkembang lebih cepat dari sebelumnya dan lingkungan peraturan berubah setiap hari, masuk akal bahwa permintaan analis keuangan sisi beli yang terampil hanya akan meningkat di masa depan.
Analis Sisi Jual
Di perusahaan sisi jual, analis mengevaluasi dan membandingkan kualitas sekuritas di sektor atau industri tertentu. Berdasarkan analisis ini, mereka kemudian menulis laporan penelitian dengan rekomendasi tertentu, seperti “beli ” , “jual”, “beli kuat”, “jual kuat”, atau “tahan”. Mereka juga melacak saham yang ada dalam portofolio reksa dana untuk menentukan kapan / apakah posisi reksa dana di saham itu harus dijual. Rekomendasi dari para analis riset ini sangat berpengaruh dalam industri investasi, termasuk untuk orang-orang yang bekerja di perusahaan sisi-beli.
Mungkin pekerjaan analis keuangan paling bergengsi (dan bergaji tertinggi) adalah sebagai analis sisi jual untuk bank investasi besar. Analis ini membantu bank menentukan harga produk investasi mereka sendiri dan menjualnya di pasar. Mereka mengumpulkan data tentang saham dan obligasi bank dan menggunakan analisis kuantitatif untuk memproyeksikan bagaimana sekuritas ini akan berkinerja di pasar. Berdasarkan penelitian ini, mereka membuat rekomendasi jual beli kepada nasabah bank, mengarahkan mereka ke sekuritas tertentu dari menu produk bank.
Bahkan di dalam spesialisasi ini, terdapat subspesialisasi: analis yang fokus pada saham atau instrumen pendapatan tetap. Banyak analis juga berspesialisasi lebih jauh dalam sektor atau industri tertentu. Seorang analis mungkin berkonsentrasi pada energi atau teknologi, misalnya.
Perbankan Investasi dan Analis Ekuitas
Analis di perusahaan perbankan investasi sering berperan dalam menentukan apakah kesepakatan tertentu antara perusahaan seperti penawaran umum perdana (IPO), merger, dan akuisisi (M&A) layak atau tidak, berdasarkan fundamental perusahaan. Analis menilai kondisi keuangan saat ini – serta sangat bergantung pada pemodelan dan perkiraan – untuk membuat rekomendasi, apakah merger tertentu sesuai atau tidak untuk klien bank investasi tersebut atau apakah klien harus menginvestasikan modal ventura di suatu perusahaan.
Analis yang membantu membuat keputusan beli dan jual untuk bank-bank besar dan yang berusaha menemukan peluang IPO yang menguntungkan disebut analis ekuitas. Fokus mereka terutama pada pasar ekuitas; mereka membantu menemukan perusahaan yang memberikan peluang kepemilikan yang paling menguntungkan. Biasanya, analis ekuitas adalah salah satu profesional dengan bayaran tertinggi di bidang analisis keuangan. Ini sebagian merupakan fungsi dari majikan mereka; bank investasi besar menggunakan gaji besar untuk memikat talenta terbaik.
Analis ekuitas sering berurusan dengan sejumlah besar uang. Ketika mereka membuat prediksi kemenangan, keuntungan bagi pemberi kerja seringkali dalam jutaan dolar. Dengan demikian, analis ekuitas diberi kompensasi yang mahal.
Gaji Median Tidak Biasa-Biasa Saja
Sebagian besar analis keuangan menghasilkan jauh lebih sedikit dibandingkan dengan profesi lain di industri keuangan, terutama di New York City. Namun, pendapatan tahunan rata-rata untuk seorang analis keuangan tingkat pemula secara signifikan lebih tinggi daripada pendapatan tahunan rata-rata untuk pekerja berupah penuh atau gaji di Amerika Serikat secara keseluruhan. Pada kuartal fiskal keempat tahun 2019, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) AS , pendapatan rata-rata untuk pekerja penuh waktu atau gaji di AS setiap minggu adalah $ 936. Untuk 40 jam kerja seminggu, ini berarti pendapatan tahunan sekitar $ 48.672.
Menurut data dari pendapatan tahunan rata – rata untuk analis keuangan di semua tingkat pengalaman pada Mei 2018 adalah $ 85.660 per tahun (atau $ 41,18 per jam). Jadi, rata-rata, analis keuangan memulai dengan gaji yang jauh lebih baik daripada pekerja biasa. Selain itu, analis keuangan di perusahaan-perusahaan besar Wall Street sering kali menghasilkan lebih banyak, bahkan selama tahun pertama mereka. Faktanya, mendapatkan total kompensasi sebesar $ 140.000 atau lebih adalah tujuan umum bagi analis tahun pertama di bank investasi.
Prospek Pekerjaan Analis Keuangan
Dari segi ketenagakerjaan, prospeknya bagus untuk profesi analis keuangan. Meskipun merupakan bidang yang kompetitif, pada tahun 2018, ada sekitar 329.500 total pekerjaan di bidang ini menurut statistik BLS terbaru yang tersedia, profesi tersebut seharusnya tumbuh sekitar 6% dalam dekade antara 2018-28 — meningkat 20.300 posisi. Catatan BLS:
Permintaan analis keuangan cenderung tumbuh dengan aktivitas ekonomi secara keseluruhan. Analis keuangan akan dibutuhkan untuk mengevaluasi peluang investasi ketika bisnis baru didirikan atau bisnis yang ada berkembang. Selain itu, pasar negara berkembang di seluruh dunia memberikan peluang investasi baru, yang membutuhkan keahlian di wilayah geografis tempat pasar tersebut berada.
Negara bagian dengan tingkat pekerjaan tertinggi dalam pekerjaan ini, dalam urutan menurun: California, New York (di mana lokasi fisik Wall Street berada), Texas, Florida, dan Illinois. Area peringkat tinggi lainnya termasuk Washington DC, Delaware, Connecticut, dan Massachusetts. Negara bagian dengan bayaran tertinggi untuk analis adalah New York, Washington DC, Connecticut, Massachusetts, dan Alaska.
Apa yang Diharapkan dalam Pekerjaan
Analis keuangan perlu tetap waspada dalam mengumpulkan informasi di tingkat makroekonomi, serta mengumpulkan informasi tentang perusahaan tertentu, khususnya menilai fundamental keuangan mereka melalui neraca perusahaan. Untuk tetap mengikuti berita keuangan, analis perlu melakukan banyak pembacaan pada waktu mereka sendiri. Analis cenderung membaca dengan teliti publikasi seperti The Wall Street Journal, The Financial Times, dan The Economist, serta situs web keuangan.
Menjadi seorang analis juga sering kali melibatkan banyak perjalanan. Beberapa analis mengunjungi perusahaan untuk melihat langsung operasi di tingkat dasar. Analis juga sering menghadiri konferensi dengan rekan kerja yang memiliki spesialisasi yang sama seperti mereka.
Saat berada di kantor, analis belajar menjadi mahir dengan spreadsheet, database relasional, dan paket statistik dan grafik. Mereka menggunakan alat ini untuk mengembangkan rekomendasi bagi manajemen senior dan untuk menghasilkan presentasi rinci dan laporan keuangan yang mencakup peramalan , analisis biaya-manfaat , dan analisis tren. Analis juga menafsirkan transaksi keuangan dan harus memverifikasi dokumen agar sesuai dengan peraturan pemerintah.
Kesempatan untuk kemajuan
Dalam hal protokol antar kantor, analis biasanya berinteraksi satu sama lain sebagai kolega, sementara juga melapor kepada manajer portofolio atau peran manajemen senior lainnya. Seorang analis junior dapat bekerja hingga analis senior selama tiga sampai lima tahun. Untuk analis senior yang terus mencari kemajuan karir, ada potensi menjadi manajer portofolio, partner di bank investasi, atau manajer senior di bank ritel atau perusahaan asuransi. Beberapa analis kemudian menjadi penasihat investasi atau konsultan keuangan.
Keterampilan Set untuk Sukses
Analis junior yang paling sukses adalah mereka yang mengembangkan kemahiran dalam penggunaan spreadsheet, database, dan presentasi PowerPoint serta mempelajari aplikasi perangkat lunak lainnya. Analis senior yang paling sukses, bagaimanapun, adalah mereka yang tidak hanya menghabiskan waktu lama tetapi juga mengembangkan hubungan interpersonal dengan atasan dan mentor analis junior lainnya. Analis yang dipromosikan juga belajar mengembangkan keterampilan komunikasi dan orang dengan membuat presentasi tertulis dan lisan yang mengesankan manajemen senior.
Garis bawah
Karir sebagai analis keuangan membutuhkan persiapan dan kerja keras. Ini juga berpotensi untuk memberikan tidak hanya imbalan finansial, tetapi kepuasan sejati yang berasal dari menjadi bagian integral dari lanskap bisnis.