Ensiklopedia keuangan

CPA, CFA, atau CFP®: Pilih singkatan Anda dengan bijak

Tiga dari sebutan profesional paling terkenal di industri keuangan adalah akuntan publik bersertifikat (CPA), analis keuangan charter (CFA), dan perencana keuangan bersertifikat (CFP®). Masing-masing memiliki fokus karier inti dan menunjuk ke jalur profesionalnya sendiri.

Di bawah ini adalah detail dari kursus dan mempelajari setiap penunjukan yang diperlukan, karir apa yang biasanya mereka tuju, dan berapa banyak mereka membayar.

Apa CPA, CFA, atau CFP®: Pilih singkatan Anda dengan bijak?

Kebanyakan orang tahu bahwa CPA adalah orang yang menyiapkan SPT. Mereka pasti melakukan itu, tetapi mereka juga bisa melakukan lebih banyak lagi. Lisensi CPA diperlukan untuk melakukan pekerjaan termasuk audit independen, yang juga dikenal sebagai akuntan publik.

Poin Penting

  • CPA mungkin menangani kebutuhan akuntansi perusahaan publik atau hedge fund.
  • CFA dapat membawa Anda ke pintu perusahaan keuangan Wall Street.
  • CFP mungkin memulai bisnis baru yang berfokus pada perencanaan investasi swasta.

Faktanya, lisensi CPA tidak diperlukan untuk menyiapkan SPT. Hukum negara bagian mengatur kualifikasi yang dibutuhkan.

Persyaratan CPA

Persyaratan bervariasi menurut negara bagian, tetapi sebagian besar memerlukan gelar sarjana dengan 120 jam semester sebagai prasyarat untuk mengikuti ujian CPA .

Untuk mendapatkan penunjukan CPA, pelamar harus lulus ujian itu, mendapatkan pengalaman kerja yang relevan, dan memenuhi beberapa persyaratan pendidikan tambahan. Persyaratan pendidikan biasanya terdiri dari 24 hingga 30 jam semester di bidang akuntansi, yang diperoleh melalui gelar sarjana atau sarjana dalam bidang bisnis.

Banyak negara bagian juga membutuhkan minimal satu atau dua tahun pengalaman akuntansi dan / atau audit. Beberapa negara bagian membutuhkan sebanyak 150 jam semester untuk mendapatkan CPA.

Banyak siswa memilih untuk mengejar gelar master di bidang akuntansi untuk memenuhi persyaratan pendidikan mereka.

Ujian CPA

Ujian CPA adalah standar yang tinggi. Ujian dikelola oleh American Institute of Certified Public Accountants, yang merupakan badan pengatur CPA di Amerika Serikat.

Ujian 14 jam terdiri dari empat bagian:

  • Audit dan pengesahan
  • Akuntansi dan pelaporan keuangan
  • Peraturan
  • Lingkungan dan konsep bisnis

Jalur Karir CPA

Mahasiswa akuntansi sarjana bisa mendapatkan tawaran pekerjaan jauh sebelum mereka lulus. Akuntan diminati dan diperkirakan tidak akan berubah dalam waktu dekat.

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS , pekerjaan di lapangan diproyeksikan tumbuh 6% per tahun hingga 2028. Gaji rata-rata adalah $ 71.550 pada 2019.

Seorang CPA yang ingin naik ke posisi perusahaan tingkat senior membutuhkan setidaknya dua hingga tiga tahun pengalaman di sebuah kantor akuntan besar.

Untuk pencari kerja yang lebih ambisius, posisi CPA yang menguntungkan tersedia dalam akuntansi hedge fund. Aturan akuntansi yang lebih ketat yang ditetapkan dengan Sarbanes-Oxley Act pada tahun 2002 membuka banyak peluang tambahan di perusahaan publik. Persyaratan utama untuk posisi ini adalah pengalaman dan latar belakang pendidikan yang sangat baik.

Mereka yang tidak ingin menaiki tangga perusahaan dapat menemukan posisi di hampir semua kota di kantor akuntan yang lebih kecil.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA membawa reputasi kelas dunia dalam komunitas bisnis, dan pemegang piagam CFA bekerja di banyak negara di seluruh dunia. Program CFA sangat luas dan mungkin lebih tepat digambarkan sebagai setara dengan gelar master di bidang keuangan dengan anak di bawah umur yang menyertai di bidang akuntansi, ekonomi, analisis statistik, dan manajemen portofolio .

Referensi cepat

CPA dipekerjakan oleh perusahaan besar dan kecil di kota-kota di seluruh AS. Sebagian besar CFA bekerja untuk broker atau institusi perbankan besar. Banyak CFP keluar sendiri, bekerja berdasarkan komisi untuk individu berpenghasilan tinggi.

Penunjukan CFA bukanlah persyaratan hukum untuk melakukan pekerjaan sebagai analis keuangan , tetapi ini adalah salah satu cara terbaik untuk menginjakkan kaki di pintu ke salah satu bidang yang paling sulit untuk dimasuki.

Cara terbaik untuk mendapatkan pekerjaan keuangan di Wall Street adalah dengan mendapatkan gelar Master of Business Administration dari salah satu dari segelintir sekolah eksklusif termasuk Wharton, Harvard, dan Stanford. Cara terbaik kedua adalah mendapatkan piagam CFA dan memiliki pengalaman industri yang baik.

Dalam beberapa kasus, penunjukan CFA dijunjung lebih tinggi daripada gelar MBA.

Persyaratan CFA

Penunjukan CFA mendapatkan reputasinya dengan proses yang melelahkan yang harus dialami kandidat untuk mendapatkan piagam CFA dari CFA Institute.

Ujian ini terbuka untuk siapa saja dengan gelar sarjana dan pengalaman terkait tiga tahun, tetapi satu-satunya orang dengan peluang kelulusan yang realistis adalah mereka yang serius dengan bidang tersebut.

Ujian CFA

Untuk mendapatkan piagam CFA, kandidat harus lulus ujian enam jam di masing-masing dari tiga level. Ujian pertama tersedia dua kali setahun, pada bulan Juni dan Desember, dan ujian lainnya hanya tersedia pada bulan Juni.

Tingkat kelulusan pada ketiga tes biasanya kurang dari 55%, dan jika Anda gagal dalam ujian kedua atau ketiga, Anda harus menunggu satu tahun untuk mengikutinya lagi.

Ketiga tes tersebut memiliki materi yang tumpang tindih pada mata pelajaran seperti etika dan analisis keuangan. Secara umum, tes pertama mencakup prinsip-prinsip keuangan yang luas, yang kedua adalah ujian intensif tentang analisis dan akuntansi keuangan, dan yang ketiga mencakup manajemen portofolio dan pengambilan keputusan.

Karier CFA

Menurut CFA Institute , 49% pemegang piagam bekerja untuk investor institusional sebagai analis internal , 16% bekerja untuk pedagang perantara , dan 29% bekerja untuk universitas, pemerintah, dan pemberi kerja nirlaba lainnya.

Meskipun tidak sebanyak pekerjaan CPA, pekerjaan terkait CFA umumnya lebih menguntungkan. Survei Kompensasi Anggota CFA Institute melaporkan bahwa kompensasi rata-rata adalah sekitar $ 300.000, termasuk gaji pokok dan bonus atau pembagian ekuitas.

Judul pekerjaan mereka termasuk analis keuangan, manajer portofolio, kepala investasi, dan manajer portofolio.

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®)

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®) adalah satu-satunya sebutan dari ketiganya yang berfokus pada investasi. Mereka yang memperolehnya adalah penasihat keuangan terlatih yang memenuhi syarat untuk membuat dan menerapkan rencana keuangan bagi investor.

Mendapatkannya berfungsi sebagai program studi yang sangat praktis bagi mereka yang ingin bekerja secara langsung dengan investor individu.

Persyaratan dan Ujian CFP

Persyaratan dasar untuk CFP®, sebagaimana ditentukan oleh Dewan Standar CFP®, adalah gelar sarjana dalam semua jurusan, tiga tahun pengalaman perencanaan keuangan, dan lulus ujian 10 jam. Ujian 10 jam tersebut mencakup perencanaan investasi, asuransi, perencanaan perkebunan, manajemen risiko, pajak, dan perencanaan pensiun.

Dengan beberapa pengecualian, pelamar untuk mengikuti ujian harus menyelesaikan program studi tertentu di bidang perencanaan keuangan yang relevan. Ada enam kursus wajib yang dilaksanakan di kampus-kampus secara nasional dan membutuhkan waktu sekitar sembilan bulan untuk menyelesaikannya. Mereka termasuk:

  • Perencanaan keuangan: proses dan lingkungan
  • Dasar-dasar perencanaan asuransi
  • Pajak penghasilan
  • Merencanakan kebutuhan pensiun
  • Investasi
  • Dasar-dasar perencanaan perkebunan

Karier CFP

Orang yang paling diuntungkan dari penunjukan CFP® biasanya adalah mereka yang ingin bekerja secara langsung dengan klien individu.

Ada peluang secara nasional bagi orang-orang dengan CFP®, tetapi itu belum tentu merupakan kunci untuk pekerjaan bergaji tinggi. Ini bisa menjadi kunci peran kewirausahaan. Potensi pendapatan ditentukan oleh kinerja penjualan konsultan keuangan, bukan oleh skala gaji.

Bagaimana Memilih

Dalam memilih mana yang akan dikejar, tanyakan pada diri Anda pekerjaan apa yang ingin Anda lakukan, di mana Anda ingin bekerja, dan apakah Anda ingin bekerja sebagai karyawan dengan gaji yang terjamin atau sebagai wirausahawan di mana langit (dan ruang bawah tanah) adalah membatasi.

Dari tiga sebutan, hanya CPA yang diatur oleh undang-undang negara bagian dalam atau untuk melindungi kepentingan publik.

Apa pun yang Anda pilih, masing-masing dari ketiga sebutan finansial ini akan memberikan banyak peluang profesional sebagai imbalan atas waktu dan energi yang dihabiskan untuk mendapatkannya.