Ensiklopedia keuangan

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Apa Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)?

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) adalah pengakuan formal atas keahlian di bidang perencanaan keuangan, pajak, asuransi, perencanaan perkebunan, dan pensiun (seperti dengan 401 (k) s ).

Dimiliki dan diberikan oleh Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., penunjukan diberikan kepada individu yang berhasil menyelesaikan ujian awal Dewan CFP, kemudian melanjutkan program pendidikan tahunan yang berkelanjutan untuk mempertahankan keterampilan dan sertifikasi mereka.

Poin Penting

  • Perencana keuangan bersertifikat (CFP) adalah individu yang telah menerima penunjukan resmi dari Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat Standar, Inc.
  • CFP membantu individu di berbagai bidang dalam mengelola keuangan mereka, seperti pensiun, investasi, pendidikan, asuransi, dan pajak.
  • Menjadi CFP adalah salah satu proses tersulit dan ketat dalam hal penasihat keuangan. Ini membutuhkan pengalaman bertahun-tahun, berhasil menyelesaikan ujian standar, menunjukkan etika, dan pendidikan formal.
  • Aspek terpenting dari CFP adalah bahwa mereka memiliki kewajiban fidusia, yang berarti mereka harus membuat keputusan dengan mempertimbangkan kepentingan terbaik klien mereka.

Memahami Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

CFP ada untuk membantu individu dalam mengelola keuangan mereka. Ini bisa mencakup berbagai kebutuhan, seperti perencanaan investasi, perencanaan pensiun, asuransi, pendidikan, dan lain sebagainya. Aspek terpenting dari CFP adalah menjadi fidusia atas aset Anda, yang berarti bahwa mereka akan membuat keputusan dengan mempertimbangkan kepentingan terbaik Anda.

CFP mencakup segalanya, terutama jika dibandingkan dengan penasihat investasi. CFP biasanya memulai proses dengan mengevaluasi keuangan Anda saat ini, termasuk uang tunai, aset, investasi, atau properti, untuk mendapatkan gambaran tentang kekayaan bersih Anda. Mereka juga melihat kewajiban Anda, seperti hipotek atau hutang pelajar .

Mulai saat ini mereka bekerja dengan Anda dan kebutuhan Anda untuk membuat rencana keuangan. Misalnya, Anda hampir pensiun, mereka akan membuat rencana keuangan yang dapat membantu Anda melewati tahun-tahun pensiun Anda. Atau mungkin Anda memiliki anak yang akan mulai kuliah; mereka dapat membantu membuat rencana keuangan untuk mengelola biaya tersebut.

CFP adalah sejenis penasihat keuangan, tetapi yang dilengkapi dengan penunjukan bersertifikat yang menunjukkan pengetahuan mendalam tentang perencanaan keuangan. Anda dapat menganggap CFP sebagai penasihat keuangan yang tinggi. Faktanya, persyaratan untuk menjadi CFP adalah beberapa yang paling sulit dan ketat di industri ini.

Cara Menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Mendapatkan penunjukan CFP melibatkan persyaratan pertemuan di empat bidang: pendidikan formal, kinerja pada ujian CFP, pengalaman kerja yang relevan, dan etika profesional yang ditunjukkan.

Persyaratan pendidikan terdiri dari dua komponen utama. Kandidat harus memverifikasi bahwa mereka memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi dari universitas atau perguruan tinggi terakreditasi yang diakui oleh Departemen Pendidikan AS. Kedua, mereka harus menyelesaikan daftar kursus khusus dalam perencanaan keuangan, sebagaimana ditentukan oleh Dewan CFP.

Sebagian besar dari persyaratan kedua ini biasanya dikesampingkan jika kandidat memiliki penunjukan keuangan tertentu yang diterima, seperti penunjukan analis keuangan (CFA) atau akuntan publik bersertifikat (CPA), atau memiliki gelar yang lebih tinggi dalam bisnis, seperti master administrasi bisnis. (MBA).

Sedangkan untuk pengalaman profesional, kandidat harus membuktikan bahwa mereka memiliki setidaknya tiga tahun (atau 6.000 jam) pengalaman profesional penuh waktu di industri, atau dua tahun (4.000 jam) dalam peran magang, yang kemudian tunduk pada persyaratan individual lebih lanjut.

Terakhir, kandidat dan pemegang CFP harus mematuhi standar perilaku profesional Dewan CFP. Mereka juga harus secara teratur mengungkapkan informasi tentang keterlibatan mereka dalam berbagai bidang, seperti aktivitas kriminal, penyelidikan oleh lembaga pemerintah, kebangkrutan , keluhan pelanggan, atau pemutusan hubungan kerja oleh pemberi kerja. Dewan CFP juga melakukan pemeriksaan latar belakang ekstensif pada semua kandidat sebelum memberikan sertifikasi.

Bahkan penyelesaian langkah-langkah di atas dengan sukses tidak menjamin penerimaan penunjukan CFP. Dewan CFP memiliki kebijaksanaan akhir tentang apakah akan memberikan penunjukan kepada seseorang atau tidak.

Ujian Certified Financial Planner (CFP)

The manajemen risiko , asuransi, investasi, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, dan perencanaan harta benda.

Berbagai bidang topik diberi bobot, dan pembobotan terbaru tersedia di situs web CFP Board. Pertanyaan lebih lanjut menguji keahlian kandidat dalam membangun hubungan klien-perencana dan mengumpulkan informasi yang relevan, dan kemampuan mereka untuk menganalisis, mengembangkan, mengkomunikasikan, menerapkan, dan memantau rekomendasi yang mereka buat untuk klien mereka.

Berikut beberapa informasi tambahan tentang administrasi, biaya, dan penilaian ujian CFP.

  • Waktu:  Kandidat duduk selama dua sesi tiga jam dalam satu hari; periode istirahat 40 menit memisahkan sesi. Ujian biasanya ditawarkan dalam tiga jendela satu minggu yang berbeda, pada bulan Maret, Juli, dan November.
  • Biaya:  $ 825 untuk ujian yang diselenggarakan di situs UStest, dengan diskon untuk pendaftaran awal dan biaya tambahan untuk yang terlambat.
  • Skor Kelulusan: Ini mengacu pada kriteria, yang berarti kinerja diukur berdasarkan tingkat kompetensi yang ditetapkan, bukan berdasarkan skor individu lain yang telah menulis ujian yang sama. Hal ini mencegah keuntungan atau kerugian yang dapat terjadi ketika ujian sebelumnya memiliki kesulitan yang lebih rendah atau lebih tinggi.
  • Mengikuti tes: Jika gagal, Anda dapat mengulang tes hingga empat kali tambahan seumur hidup Anda.