Dividen tahunan (asuransi)
Apa Dividen tahunan (asuransi)?
Dalam industri asuransi, dividen tahunan adalah pembayaran tahunan yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polisnya. Dividen tahunan paling sering dibagikan sehubungan dengan asuransi jiwa permanen dan polis asuransi pendapatan cacat jangka panjang.
Perusahaan asuransi dapat membayar pelanggan mereka dividen tahunan ketika pendapatan perusahaan, hasil investasi, biaya operasi, pengalaman klaim (klaim berbayar), dan tingkat bunga yang berlaku pada tahun tertentu lebih baik dari yang diharapkan. Jumlah dividen dapat berubah dari tahun ke tahun dan tidak dijamin. Dividen paling umum di antara perusahaan asuransi bersama, karena perusahaan asuransi yang diperdagangkan secara publik sering membayar dividen kepada pemegang saham mereka daripada pemegang polis.
Poin Penting
- Dividen tahunan adalah pembayaran tahunan yang diberikan kepada pemegang polis asuransi, seringkali berupa asuransi jiwa permanen atau polis cacat jangka panjang.
- Jumlah dividen tergantung pada faktor-faktor seperti keuntungan yang didapat oleh perusahaan asuransi, kinerja investasi, dan jumlah uang yang dibayarkan ke dalam polis.
- Dividen tahunan dapat diterima sebagai uang tunai, untuk membeli lebih banyak asuransi, atau diterapkan pada premi untuk mengurangi pembayaran keseluruhan di masa mendatang.
Memahami Dividen Tahunan dalam Asuransi
Perhitungan dividen tahunan didasarkan pada nilai tunai dijamin polis asuransi individu , jumlah premi tahunan polis, biaya kematian dan biaya aktual perusahaan , dan tingkat suku bunga skala dividen. Perusahaan asuransi perlu memastikan bahwa mereka memperoleh cukup premi setiap tahun untuk menutupi pengeluaran, cadangan, dan kontinjensi mereka, tetapi mereka dapat memilih untuk berbagi surplus dengan pelanggan mereka.
Pemegang polis juga perlu mempertimbangkan dengan cermat peringkat kredit dari perusahaan asuransi itu sendiri dan menilai sendiri bagaimana dividen yang berkelanjutan, di masa mendatang. Sebagian besar perusahaan asuransi diberi peringkat A atau lebih baik oleh agen kredit besar, tetapi mereka yang di bawah peringkat A mungkin memerlukan penyelidikan lebih dekat untuk menentukan apakah asuransi tersebut cukup atau tidak.
Referensi cepat
Pemegang polis yang telah meminjam untuk polis mereka mungkin menerima pengurangan dividen tahunan selama pinjaman masih beredar.
Bagaimana Pembayaran Dividen Polis
Dividen tahunan dapat diambil dalam beberapa bentuk, dengan pemegang polis dapat memilih atau mengubah cara penerimaannya. Pembayaran tunai bekerja sama dengan pembayaran dividen oleh saham kepada pemegang saham, di mana mereka menerima cek setiap tahun sebesar jumlah dividen yang jatuh tempo.
Namun, dividen asuransi juga dapat diterapkan untuk membantu membayar premi tahunan pemegang polis untuk mengurangi biaya pelanggan dalam menjalankan polis. Mereka juga dapat diterapkan untuk meningkatkan nilai polis melalui pembelian asuransi tambahan, yang dikenal sebagai penambahan yang dibayar (PUA). PUA meningkatkan manfaat kematian polis serta manfaat hidup dengan meningkatkan nilai tunai polis. Jika tertanggung memiliki pinjaman yang diambil dari nilai polis, dividen dapat digunakan sebagai gantinya untuk pembayaran kembali pinjaman polis. Memang, jika dividennya cukup besar, itu dapat terus menutupi biaya pinjaman polis tanpa batas.
Dividen Tahunan dan Asuransi Seumur Hidup
Banyak polis asuransi jiwa yang membayar dividen. Dalam banyak hal, dividen ini menyerupai dividen investasi tradisional yang mewakili bagian dari keuntungan perusahaan publik. Jumlah dividen seringkali juga tergantung pada jumlah uang yang dibayarkan ke dalam polis.
Misalnya, polis senilai $ 50.000 yang menawarkan dividen 3% akan membayar pemegang polis $ 1.500 untuk tahun tersebut. Jika pemegang polis menyumbang $ 2.000 lagi selama tahun berikutnya, mereka akan menerima $ 60 lebih banyak dengan total $ 1.560 tahun depan. Jumlah ini dapat meningkat dari waktu ke waktu ke tingkat yang cukup untuk mengimbangi beberapa biaya yang terkait dengan pembayaran premi.
Dividen asuransi seumur hidup dapat dijamin atau tidak dijamin, tergantung pada ketentuan polis. Ini hanyalah salah satu alasan mengapa sangat penting untuk membaca dengan cermat detail rencana sebelum membeli polis. Seringkali, polis yang memberikan jaminan dividen memiliki premi yang lebih tinggi untuk menutupi risiko tambahan tersebut. Mereka yang menawarkan dividen tanpa jaminan mungkin memiliki premi yang lebih rendah, tetapi mungkin juga tidak ada premi pada tahun tertentu.
Jenis asuransi lain juga dapat memberikan dividen kepada pemegang polis, termasuk universal life (UL) dan jenis asuransi disabilitas jangka panjang (LDI) tertentu.