Ensiklopedia keuangan

Asuransi tambahan disetor

Apa Asuransi tambahan disetor?

Asuransi tambahan yang dibayar adalah pertanggungan asuransi seumur hidup tambahan yang dibeli pemegang polis menggunakan dividen polis dan bukan premi. Asuransi tambahan berbayar tersedia sebagai pengendara dengan polis seumur hidup. Ini memungkinkan pemegang polis meningkatkan  tunjangan kematian dan tunjangan hidup mereka dengan meningkatkan nilai tunai polis .

Penambahan yang dibayar sendiri kemudian mendapatkan dividen, dan nilainya terus bertambah tanpa batas dari waktu ke waktu. Pemegang polis juga dapat menyerahkan uang tambahan yang telah dibayarkan untuk nilai tunai mereka atau mengambil pinjaman dari mereka.

Poin Penting

  • Asuransi tambahan yang dibayar adalah pertanggungan asuransi seumur hidup tambahan yang dibeli pemegang polis menggunakan dividen polis dan bukan premi.
  • Penambahan yang dibayar sendiri kemudian mendapatkan dividen, dan nilainya terus bertambah tanpa batas dari waktu ke waktu.
  • Pemegang polis juga dapat menyerahkan uang tambahan yang telah dibayarkan untuk nilai tunai mereka atau mengambil pinjaman dari mereka sebagai opsi non-penyitaan.

Memahami Asuransi Tambahan Dibayar

Nilai tunai dari asuransi tambahan yang dibayar dapat meningkat dari waktu ke waktu, dan kenaikan ini ditangguhkan pajak.Manfaat lainnya adalah pemegang polis dapat menggunakannya untuk meningkatkan pertanggungan tanpa melalui penjaminan kesehatan .Hal ini tidak hanya nyaman tetapi juga nilai ekstra bagi pemegang polis yang kesehatannya menurun sejak polis pertama diterbitkan dan yang tidak dapat meningkatkan pertanggungan asuransi melalui cara lain.

Bahkan tanpa jaminan kesehatan, asuransi tambahan yang dibayar mungkin memiliki premi yang lebih tinggi daripada polis dasar, karena harganya tergantung pada usia pemegang polis pada saat mereka membeli asuransi tambahan. Beberapa polis, seperti yang dikeluarkan oleh Administrasi Veteran, tidak memiliki premi untuk pembayaran tambahan.

Jika Anda mengambil dua polis asuransi seumur hidup yang identik dengan premi tahunan yang sama, tetapi satu memiliki pengendara yang dibayar dan satu tidak, satu dengan pengendara akan memiliki nilai tunai bersih yang dijamin lebih tinggi lebih cepat daripada yang tidak.  Namun, polis yang memungkinkan penambahan yang dibayar pada awalnya mungkin memiliki nilai tunai yang lebih rendah dan tunjangan kematian yang jauh lebih rendah. Ini akan memakan waktu bertahun-tahun, mungkin puluhan tahun, agar kedua kebijakan tersebut memiliki manfaat kematian yang serupa .

Penunggang asuransi tambahan yang dibayar harus dimasukkan ke dalam polis saat Anda membelinya. Beberapa perusahaan mungkin mengizinkan Anda untuk menambahkannya nanti, tetapi kesehatan, usia, dan faktor lain dapat membuatnya lebih sulit. Kebijakan untuk asuransi tambahan yang dibayar dapat berbeda-beda di antara perusahaan asuransi. Bagi beberapa, pengendara tambahan berbayar memungkinkan Anda berkontribusi sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan dari tahun ke tahun. Perusahaan lain menetapkan bahwa kontribusi tetap pada tingkat yang konsisten, atau Anda mungkin berisiko kehilangan pengendara dan dipaksa untuk mengajukan permohonan kembali di masa mendatang.

Referensi cepat

Asuransi tambahan berbayar dapat menjadi salah satu opsi dividen untuk polis asuransi jiwa permanen; lainnya termasuk opsi akumulasi, yang menambah nilai tunai polis.

Pertimbangan Khusus

Dividen

Hanya perusahaan asuransi bersama milik anggota yang menerbitkan dividen.Dividen tidak dijamin, tetapi umumnya dikeluarkan setiap tahun ketika perusahaan berjalan dengan baik secara finansial.Beberapa perusahaan asuransi memiliki sejarah panjang pembayaran dividen tahunan sehingga dividen dijamin.  Jika pemegang polis tidak ingin menggunakan dividen mereka untuk membeli asuransi tambahan yang dibayar, mereka dapat menggunakannya sebagai gantinya untuk menurunkan premi.

Pengurangan Asuransi Dibayar

Asuransi yang dikurangi dibayar-up adalah pilihan non – penyitaan yang memungkinkan pemilik polis untuk menerima jumlah yang lebih rendah dari asuransi seumur hidup yang dibayar penuh, tidak termasuk komisi dan biaya. Usia tertanggung akan menentukan nilai nominal polis baru. Akibatnya, manfaat kematian lebih kecil dibandingkan dengan manfaat polis yang sudah tidak berlaku lagi.

Membayar Premi Dengan Nilai Tunai

Pemegang polis dapat memilih untuk memasukkan nilai tunai dari polis seumur hidup mereka ke dalam asuransi yang dibayar. Dalam skenario seperti itu, polis tidak harus dibayar dalam definisi istilah yang ketat, tetapi mampu melakukan pembayaran premi sendiri. Bergantung pada jenis polis dan seberapa baik kinerjanya, pemegang polis mungkin harus melanjutkan pembayaran premi di masa mendatang, atau mungkin mencapai titik di mana premi ditanggung selama sisa masa polis.

Contoh Asuransi Tambahan Disetor

Pertimbangkan seorang pria berusia 45 tahun yang membeli polis seumur hidup dengan premi dasar tahunan sebesar $ 2.000 untuk tunjangan kematian sebesar $ 100.000. Pada tahun pertama polis, ia memutuskan untuk memberikan tambahan $ 3.000 untuk pengendara tambahan yang dibayar. Penambahan yang dibayar akan memberinya nilai tunai langsung sebesar $ 3.000 sambil menambahkan $ 15.000 untuk tunjangan kematiannya. Jika dia terus membeli tambahan yang dibayar, dia akan terus meningkatkan nilai tunai dan tunjangan kematiannya seiring berjalannya waktu.