Asuransi Universal Life (UL)
Apa Asuransi Universal Life (UL)?
Asuransi jiwa universal (UL) adalah asuransi jiwa permanen dengan unsur tabungan investasi dan premi rendah yang serupa dengan asuransi jiwa berjangka. Sebagian besar polis asuransi UL berisi opsi premi fleksibel. Namun, beberapa memerlukan premi tunggal ( premi lump-sum tunggal) atau premi tetap (premi tetap terjadwal).
Poin Penting
- Asuransi jiwa universal (UL) merupakan salah satu bentuk asuransi jiwa permanen dengan unsur tabungan investasi ditambah premi yang rendah.
- Label harga pada asuransi universal life (UL) adalah jumlah minimum pembayaran premi yang diperlukan untuk mempertahankan polis tersebut.
- Penerima manfaat hanya menerima santunan kematian.
- Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, polis asuransi UL dapat mengakumulasi nilai tunai.
Cara Kerja Asuransi Universal Life (UL)
Pilihan asuransi UL tunjangan kematian mereka .Premi asuransi UL terdiri dari dua komponen: jumlah biaya asuransi (COI) dan komponen tabungan, yang dikenal sebagai nilai tunai.
Sesuai dengan namanya, COI adalah jumlah minimum pembayaran premi yang diperlukan agar polis tetap aktif. Ini terdiri dari beberapa item yang digabungkan menjadi satu pembayaran. COI mencakup biaya kematian, administrasi kebijakan, dan biaya terkait langsung lainnya untuk menjaga kebijakan tetap berlaku. COI akan bervariasi berdasarkan polis berdasarkan usia pemegang polis, tingkat asuransi, dan jumlah risiko yang diasuransikan.
Premi yang terkumpul yang melebihi biaya asuransi UL terakumulasi dalam porsi nilai tunai polis. Lama kelamaan biaya asuransi akan meningkat seiring bertambahnya usia tertanggung. Namun, jika mencukupi, nilai tunai yang terakumulasi akan menutupi kenaikan COI.
Keuntungan dan Kerugian Asuransi Universal Life (UL)
Nilai Tunai
Sama seperti rekening tabungan, polis asuransi UL dapat mengakumulasi nilai tunai. Dalam polis asuransi UL, nilai tunai menghasilkan bunga berdasarkan pasar saat ini atau tingkat bunga minimum, mana yang lebih besar. Saat nilai tunai terakumulasi, pemegang polis dapat mengakses sebagian dari nilai tunai tanpa mempengaruhi jaminan kematian.
Namun, pemegang polis yang melakukannya akan membayar pajak atas penarikan yang mereka lakukan dari kelebihan nilai tunai dari rencana asuransi UL. Juga, tergantung pada kapan pembayaran polis dan pembayaran premi dilakukan, pendapatan akan tersedia sebagai dana masuk terakhir, keluar pertama (LIFO) atau masuk pertama, keluar pertama (FIFO). Setelah kematian tertanggung, perusahaan asuransi akan menyimpan nilai tunai yang tersisa, dengan penerima manfaat hanya menerima manfaat kematian polis.
Pemegang polis asuransi jiwa universal dapat meminjam dari nilai tunai yang terakumulasi tanpa implikasi pajak.Namun, jika ya, bunga akan dihitung pada jumlah pinjaman, dan akan ada biaya penyerahan tunai.Pinjaman yang belum dibayar akan mengurangi manfaat kematian dengan jumlah yang terhutang, dengan bunga pinjaman yang belum dibayar dikurangi dari nilai tunai yang tersisa.
Referensi cepat
Tidak ada implikasi pajak bagi pemegang polis yang meminjam terhadap nilai tunai terakumulasi dari polis asuransi UL mereka.
Premi Fleksibel
Tidak seperti polis asuransi jiwa utuh, yang memiliki premi tetap selama masa polis, polis asuransi UL dapat memiliki premi yang fleksibel.Pemegang polis dapat mengirimkan premi yang melebihi COI.Premi berlebih ditambahkan ke nilai tunai dan mengakumulasi bunga.Jika ada nilai tunai yang cukup, pemegang polis dapat melewatkan pembayaran tanpa ancaman jeda polis.
Oleh karena itu, pemegang polis harus memperhatikan kenaikan biaya asuransi seiring bertambahnya usia dan perencanaan yang sesuai. Bergantung pada bunga yang dikreditkan, mungkin tidak ada nilai tunai yang cukup untuk menjaga kebijakan tetap berlaku, sehingga mengharuskan mereka membayar premi yang lebih tinggi. Pembayaran yang terlewat harus dibayar dalam jangka waktu tertentu agar kebijakan tetap berlaku.