Asuransi Kehidupan Nilai Tunai
Apa Asuransi Kehidupan Nilai Tunai?
Asuransi jiwa nilai tunai adalah bentuk asuransi jiwa permanen yang memiliki komponen simpanan nilai tunai.Pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai untuk berbagai tujuan, seperti sebagai sumber pinjaman atau uang tunai atau untuk membayar premi polis.
Poin Penting
- Asuransi jiwa nilai tunai lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka.
- Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, polis asuransi nilai tunai tidak kedaluwarsa setelah beberapa tahun tertentu.
- Dimungkinkan untuk meminjam dengan polis asuransi jiwa nilai tunai.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa Nilai Tunai
Asuransi nilai tunai adalah asuransi jiwa permanen karena memberikan perlindungan seumur hidup pemegang polis.Secara tradisional, asuransi jiwa nilai tunai memiliki premi yang lebih tinggi daripada asuransi jiwa berjangka karena adanya unsur nilai tunai.Sebagian besar polis asuransi jiwa nilai tunai memerlukan pembayaran premi tingkat tetap, yang sebagian dialokasikan untuk biaya asuransi dan sisanya disimpan ke akun nilai tunai.
Nilai tunai dari asuransi jiwa menghasilkan tingkat bunga yang rendah, dengan pajak yang ditangguhkan atas pendapatan yang terakumulasi. Dengan demikian, nilai tunai asuransi jiwa akan semakin meningkat seiring berjalannya waktu. Dengan meningkatnya nilai tunai asuransi jiwa, risiko perusahaan asuransi menurun, karena nilai tunai yang terakumulasi mengimbangi sebagian dari kewajiban perusahaan asuransi.
Contoh Asuransi Jiwa Nilai Tunai
Pertimbangkan polis dengan tunjangan kematian $ 25.000. Polis tidak memiliki pinjaman terutang atau penarikan tunai sebelumnya dan nilai tunai terakumulasi sebesar $ 5.000. Setelah kematian pemegang polis, perusahaan asuransi membayar tunjangan kematian penuh sebesar $ 25.000. Uang yang terkumpul menjadi nilai tunai sekarang menjadi milik perusahaan asuransi. Karena nilai tunai adalah $ 5.000, maka biaya kewajiban riil kepada perusahaan asuransi adalah $ 20.000 ($ 25.000 – $ 5.000).
Referensi cepat
Seluruh hidup, kehidupan variabel , danasuransi jiwa universal semuanya adalah contoh dari asuransi jiwa nilai tunai.
Keuntungan dan Kerugian Asuransi Jiwa Nilai Tunai
Komponen nilai tunai penyerahan atau penarikan sebagian diperbolehkan tetapi ini dapat mengurangi manfaat kematian.
Pajak ditangguhkan atas penghasilan sampai ditarik dari kebijakan dan didistribusikan. Setelah didistribusikan, penghasilan akan dikenakan pajak sesuai tarif pajak standar pemegang polis. Beberapa kebijakan mengizinkan penarikan tak terbatas, sementara yang lain membatasi berapa banyak penarikan yang dapat diambil selama satu tahun atau tahun kalender. Beberapa kebijakan membatasi jumlah yang tersedia untuk penghapusan (mis., Minimum $ 500).
Sebagian besar pengaturan asuransi jiwa nilai tunai memungkinkan pinjaman dari nilai tunai.Sama seperti pinjaman lainnya, penerbit akan membebankan bunga atas pokok terutang.Jumlah pinjaman yang terhutang akan mengurangi manfaat kematian dolar untuk dolar jika pemegang polis meninggal sebelum pelunasan pinjaman.Beberapa perusahaan asuransi mewajibkan pembayaran kembali bunga pinjaman, dan jika belum dibayar, mereka dapat mengurangi bunga dari nilai tunai yang tersisa.
Nilai tunai juga dapat digunakan untuk membayar premi polis. Jika jumlahnya mencukupi, pemegang polis dapat berhenti membayar premi dari kantong dan meminta rekening nilai tunai menutupi pembayaran.