Biaya Kematian dan Beban Risiko

Apa Biaya Kematian dan Beban Risiko?

Biaya risiko kematian dan biaya adalah biaya yang dikenakan pada investor dalam anuitas dan produk lain yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Ini mengkompensasi perusahaan asuransi atas kerugian yang mungkin diderita sebagai akibat dari kejadian tak terduga, termasuk kematian pemegang anuitas .

Besarnya biaya bervariasi sesuai dengan sejumlah faktor termasuk usia investor. Biaya rata-rata sekitar 1,25% per tahun. Risiko kematian adalah kemungkinan bahwa perusahaan harus membayar manfaat kematian lebih cepat dari yang diharapkan.

Poin Penting

  • Biaya risiko kematian dan biaya melindungi perusahaan asuransi dari kejadian tak terduga, termasuk kematian pemegang polis yang terlalu dini.
  • Usia pelamar adalah faktor utama yang menentukan besarnya biaya kematian dan risiko biaya.
  • Biaya rata-rata sekitar 1,25% per tahun.

Memahami Beban Risiko Kematian dan Beban

Anuitas seumur hidup memberi investor tingkat kepastian tentang pendapatannya setelah pensiun, tetapi ada beberapa ketidakpastian di sana bagi perusahaan asuransi.

Itulah mengapa biaya risiko kematian dan biaya dihitung setiap kali perusahaan asuransi menawarkan anuitas kepada klien. Tuduhan ini didasarkan pada asumsi tentang harapan hidup klien dan kemungkinan berbagai kejadian buruk lainnya.

Beban mortalitas dan beban dimaksudkan untuk mengimbangi biaya kepada firma asuransi dari setiap jaminan pendapatan yang mungkin disertakan dengan kontrak anuitas.

Risiko kematian secara khusus membahas risiko bahwa pemegang kontrak akan meninggal pada saat saldo rekening kurang dari premi yang telah dibayarkan pada polis dan setiap penarikan yang telah dilakukan.

Referensi cepat

Semakin muda pemohon, semakin rendah risiko kematian dan biaya.

Total biaya kematian dan risiko biaya berkisar dari sekitar 0,40% menjadi sekitar 1,75 per tahun. Sebagian besar perusahaan asuransi menghitung biaya ini secara tahunan dan menguranginya setahun sekali.

Dengan anuitas variabel, beban risiko kematian dan biaya diterapkan hanya untuk dana yang disimpan di rekening perorangan, bukan dana yang disimpan di rekening umum.

Menghitung Beban Risiko Kematian dan Beban

Umumnya, penjamin emisi akan mempertimbangkan tiga faktor dalam menentukan beban risiko kematian dan biaya: jumlah bersih yang berisiko berdasarkan polis, klasifikasi risiko pemegang polis, dan usia pemegang polis.

Perusahaan asuransi akan menginvestasikan potongan premi terbesar ke dalam dana tabungan, dan akan dikembalikan kepada pemegang polis pada saat jatuh tempo dan kepada calon ketika pemegang polis meninggal.

Jika Anda membeli asuransi jiwa di usia muda, Anda akan mendapatkan keuntungan dari pengurangan biaya kematian. Ini didasarkan pada logika sederhana bahwa orang yang lebih tua lebih mungkin meninggal daripada yang lebih muda. Seorang yang berusia 25 tahun akan memiliki harapan hidup yang lebih tinggi daripada yang berusia 55 tahun dan akan mendapatkan keuntungan dari angka kematian yang lebih rendah.