Rencana Akumulasi
Apa Rencana Akumulasi?
Rencana akumulasi adalah strategi keuangan umum di mana investor mencoba membangun nilai portofolio. Dalam konteks reksa dana, rencana akumulasi adalah pengaturan formal di mana investor menyumbangkan sejumlah uang tertentu ke dana secara berkala.
Dengan demikian, investor mengakumulasi investasi yang lebih besar dan lebih besar pada reksa dana melalui kontribusi rutin dan peningkatan nilai portofolio reksa dana.
Poin Penting
- Rencana akumulasi adalah strategi investasi yang dapat membantu investor meningkatkan nilai portofolionya.
- Investor reksa dana akan sering menggunakan rencana akumulasi untuk menyumbangkan sejumlah uang tertentu ke reksa dana secara berkala.
- Tujuan dari rencana akumulasi adalah untuk menginvestasikan dana dalam jangka waktu yang lama, menginvestasikan kembali pendapatan dan keuntungan modal, dan memanfaatkan penggabungan.
- Rencana akumulasi juga memungkinkan investor mendapatkan keuntungan dari dollar-cost averaging.
Bagaimana Rencana Akumulasi Bekerja
Investor yang menerapkan rencana akumulasi melakukannya dengan tujuan mencapai apresiasi modal. Fokus mereka adalah memanfaatkan peningkatan nilai aset yang mereka miliki, seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Rencana akumulasi memungkinkan investor untuk menginvestasikan sejumlah uang secara teratur — sering kali setiap bulan — dalam jangka waktu yang lama.
Paket ini sering kali ideal untuk investor kecil yang tidak memiliki jumlah besar untuk diinvestasikan di muka tetapi mampu menganggarkan sejumlah uang setiap bulan untuk investasi. Investor akan menggunakan rencana ini untuk mencapai tujuan jangka panjang, seperti berinvestasi untuk masa pensiun atau pendidikan perguruan tinggi anak.
Akumulasi modal
Dalam ilmu ekonomi dan akuntansi, akumulasi modal seringkali disamakan dengan investasi berupa pendapatan laba atau tabungan, khususnya pada barang modal riil. Sementara investor individu dapat meninjau akumulasi modalnya melalui perubahan nilai portofolionya, perusahaan menggunakan laporan keuangan untuk membantu mengukur dan menganalisis akumulasi modalnya.
Perusahaan dapat mencapai akumulasi modal melalui pengeluaran uang dan juga melalui tindakan lain. Misalnya, perusahaan dapat meningkatkan produksi dengan menerapkan prosedur baru yang meningkatkan alur kerja pabrik dan menghilangkan kemacetan. Prosedur ini dapat menghabiskan biaya yang sangat sedikit atau bahkan tidak sama sekali, namun seiring waktu dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan.
Bagi perusahaan, akumulasi modal biasanya mengacu pada:
- Investasi riil pada alat produksi berwujud, seperti akuisisi, penelitian dan pengembangan, dan investasi lain yang dapat meningkatkan arus modal.
- Investasi dalam aset keuangan diwakili di atas kertas, menghasilkan keuntungan, bunga, sewa, royalti, biaya, atau keuntungan modal .
- Investasi dalam aset fisik seperti perumahan atau real estat komersial yang dapat meningkat nilainya.
Manfaat Rencana Akumulasi
Rencana akumulasi yang bijaksana adalah kunci untuk membangun sarang finansial untuk masa pensiun. Banyak investor mengakumulasi dana investasi dengan kontribusi reguler dan menginvestasikan kembali dividen dan capital gain. Secara umum, tujuannya adalah untuk menyimpan dana yang diinvestasikan, menginvestasikan kembali pendapatan dan capital gain, dan memiliki gabungan ini selama mungkin.
Perata-Rataan Biaya-Dolar
Rencana akumulasi juga dapat berguna bagi investor yang ingin membangun posisinya di reksa dana seiring berjalannya waktu. Ini juga memberikan keuntungan dari dollar-cost averaging. Rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi konservatif yang memungkinkan investor mengalokasikan uang yang tersedia untuk investasi selama waktu tertentu. Alih-alih menginvestasikan semua uang yang tersedia sekaligus, investor berkomitmen untuk menginvestasikan sejumlah dolar tetap pada investasi tertentu dengan jadwal reguler terlepas dari harga sahamnya.
Investor akan membeli lebih banyak saham saat harga lebih rendah dan lebih sedikit saham saat harga lebih tinggi. Dengan demikian, hasil rata-rata biaya dolar dalam biaya rata-rata yang lebih rendah per saham dan mengurangi risiko dengan memungkinkan investor untuk mengimbangi volatilitas jangka pendek .
Referensi cepat
Seorang investor dengan rencana akumulasi reksa dana mungkin pada suatu saat ingin mengembangkan rencana penarikan , yang merupakan struktur pembayaran yang memungkinkan investor untuk melakukan penarikan secara berkala. Memberikan aliran pendapatan yang andal selama masa pensiun adalah salah satu alasan untuk memiliki rencana penarikan.
Rencana Akumulasi Sukarela
Sebuah rencana akumulasi sukarela merupakan metode investasi di mana investor ritel berkala berinvestasi (pada kebijaksanaan mereka) jumlah yang relatif kecil uang ke reksa dana, membangun posisi yang besar selama jangka.
Dengan menyebarkan kontribusi selama periode waktu tertentu, investor mendapatkan keuntungan dari dollar-cost averaging karena kontribusi tetap akan membeli lebih banyak saham reksa dana saat harganya rendah daripada saat tinggi. Ini bisa menjadi solusi yang sangat baik bagi siapa saja yang ingin membangun portofolio investasi tetapi tidak dalam posisi untuk menginvestasikan uang dalam jumlah besar pada satu waktu.
Seiring dengan keuntungan dapat membangun investasi dalam jangka waktu yang lama, rencana akumulasi sukarela memiliki manfaat sebagai pilihan investasi dengan reksa dana yang dianggap berisiko relatif rendah. Kemudahan investasi adalah keuntungan lain karena investor dapat mengatur rencana dan memungkinkannya untuk secara otomatis membeli saham dari dana tersebut setiap bulan.