Rencana penarikan

Apa Rencana penarikan?

Rencana penarikan adalah rencana keuangan yang memungkinkan pemegang saham untuk menarik uang dari reksa dana atau akun investasi lainnya pada interval yang telah ditentukan. Seringkali, jenis rencana ini digunakan untuk mendanai pengeluaran selama masa pensiun. Namun, ini juga dapat digunakan untuk tujuan lain.

Bagaimana Rencana Penarikan Bekerja

Rencana penarikan terkadang disebut “rencana penarikan sistematis”. Ini adalah struktur pembayaran yang diatur dengan reksa dana di mana investor menerima sejumlah dana dari dana tersebut secara berkala. Ini juga dapat merujuk pada strategi apa pun di mana investor melikuidasi sebagian dari portofolionya dan mengambil uang tunai secara berkala, seperti investor yang menjual saham ekuitas setiap tahun untuk membantu menambah masa pensiun mereka.

Rencana penarikan sering digunakan sebagai cara untuk menyiapkan aliran pendapatan yang konsisten kepada individu. Pendekatan ini dapat digunakan sebagai bagian dari perwalian atau perusahaan keluarga, dengan setiap anak menerima pembayaran bulanan atau kuartalan dari reksa dana.

Keuntungan dari Rencana Penarikan Sistematis

Jenis pengaturan dengan reksa dana ini memberi investor aliran pendapatan selama tahun-tahun pensiun mereka sambil juga mempertahankan eksposur untuk pertumbuhan lebih lanjut dengan menyimpan dana mereka yang tersisa diinvestasikan di reksa dana selama mungkin.

Dengan melakukan penarikan berkala, pemegang akun dapat menikmati nilai pengembalian rata-rata yang seringkali melebihi harga jual rata-rata. Dengan cara ini, mereka dapat memperoleh harga satuan yang lebih tinggi daripada yang dapat dicapai dengan menarik semuanya sekaligus.

Ada juga keuntungan pajak untuk jenis paket ini. Penarikan dilakukan dari modal, dan dengan demikian, keuntungan jangka panjang dibayarkan dengan tarif pajak yang lebih rendah. Banyak orang menggunakan rencana ini sebagai bagian dari strategi perencanaan pajak mereka untuk memanfaatkan tarif pajak yang lebih rendah ini.

Dengan rencana penarikan yang sistematis, uang investor akan terus bertambah selama investasinya berjalan pada tingkat yang lebih tinggi dari tingkat penarikan. Setelah investor menyelesaikan fase akumulasi, umumnya lebih memilih untuk menyusun pembelanjaan mereka sehingga dana mereka akan bertahan untuk jangka waktu yang lama. Ini dapat dilakukan dengan mengelola portofolio dan secara berkala menjual aset, berinvestasi dalam sekuritas yang menghasilkan pendapatan, membeli anuitas, dll.

Kelemahan dari Rencana Penarikan Sistematis

Kelemahan dari rencana penarikan sistematis adalah ketika nilai investasi Anda turun, lebih banyak sekuritas Anda yang harus dilikuidasi untuk memenuhi kebutuhan penarikan Anda.

Dalam koreksi pasar atau pasar beruang, ini dapat memiliki efek kebalikan dari strategi rata-rata biaya dolar , sebenarnya menurunkan tingkat pengembalian internal Anda secara keseluruhan jika dibandingkan dengan strategi penarikan lainnya.