Rencana istilah reasuransi terbarukan tahunan

Apa Rencana istilah reasuransi terbarukan tahunan?

Rencana jangka waktu reasuransi yang dapat diperbarui setiap tahun merupakan jenis reasuransi jiwa dimana risiko kematian suatu perusahaan asuransi dialihkan kepada perusahaan reasuransi melalui proses yang disebut dengan cession .

Dalam rencana tahunan reasuransi yang dapat diperbarui, perusahaan asuransi utama (perusahaan yang menyerahkan) memberikan kepada reasuransi jumlah bersih yang berisiko untuk jumlah yang lebih besar dari batas retensi pada polis asuransi jiwa.

Plan ini merupakan reasuransi instantiation of a yearly renewable term (YRT) yang terdiri dari polis berjangka satu tahun yang diperpanjang setiap tahun.

Memahami Rencana Jangka Waktu Reasuransi yang Dapat Diperbaharui Tahunan

Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengurangi risiko keuangan yang terkait dengan klaim asuransi dengan menyebarkan sebagian risiko ke lembaga lain. Oleh karena itu, rencana jangka waktu reasuransi yang dapat diperbarui setiap tahun memungkinkan perusahaan asuransi utama untuk menyebarkan sebagian risiko yang terlibat dalam polis asuransi jiwa ke institusi lain.

Jumlah yang ditransfer dari perusahaan asuransi utama ke reasuransi adalah jumlah bersih yang berisiko, yang merupakan selisih antara nilai nominal dan batas retensi yang dapat diterima yang ditentukan oleh perusahaan asuransi yang menyerahkan. Misalnya, jika tunjangan kematian polis adalah $ 200.000, dan perusahaan yang menyerahkan hak menetapkan batas retensi menjadi $ 105.000, maka jumlah bersih yang berisiko sama dengan $ 95.000. Jika tertanggung meninggal, reasuransi membayar bagian dari manfaat kematian yang sama dengan jumlah bersih risiko — dalam hal ini, jumlah di atas $ 105.000.

Saat membuat perjanjian reasuransi, perusahaan pemberi asurans akan menyiapkan jadwal jumlah bersih yang berisiko untuk setiap tahun polis. Jumlah bersih yang berisiko pada polis asuransi jiwa menurun seiring waktu karena tertanggung membayar premi, yang menambah nilai tunai yang masih harus dibayar.

Misalnya, pertimbangkan polis asuransi seumur hidup yang diterbitkan dengan nilai nominal $ 100.000. Pada saat penerbitan, seluruh $ 100.000 berada dalam risiko, tetapi ketika nilai tunai terakumulasi, ini berfungsi sebagai rekening cadangan, yang mengurangi jumlah bersih yang berisiko bagi perusahaan asuransi. Oleh karena itu, jika nilai tunai polis asuransi naik menjadi $ 60.000 pada tahun ke-30, jumlah bersih yang berisiko menjadi $ 40.000.

Setelah perusahaan pemberi hak menghitung jumlah bersih yang berisiko setiap tahun, reasuransi mengembangkan jadwal premi berjangka tahunan yang dapat diperbarui untuk reasuransi berdasarkan jadwal ini. Premi reasuransi yang dibayarkan oleh perusahaan pemberi bervariasi berdasarkan umur pemegang polis, rencana, dan tahun polis. Premi diperbarui setiap tahun berdasarkan polis reasuransi berjangka yang dapat diperbarui. Jika klaim diajukan, reasuransi akan mengirimkan pembayaran untuk bagian yang diasumsikan dari jumlah bersih polis yang berisiko.

Bagaimana Penggunaan Reasuransi Jangka Tahunan yang Dapat Diperbaharui

Reasuransi tahunan yang dapat diperpanjang (YRT) biasanya digunakan untuk mengasuransikan kembali asuransi jiwa tradisional dan asuransi jiwa universal. Asuransi berjangka tidak selalu diasuransikan dengan basis YRT. Hal ini terjadi karena  coinsurance dibuat agar lebih cocok antara biaya reasuransi dengan premi yang diterima dari pemegang polis pada produk berjangka premi level. Itu juga meneruskan risiko tingkat kecukupan bersama ke reasuransi. Namun, karena solusi modal alternatif menjadi lebih populer, YRT menjadi metode yang lebih populer untuk mengasuransikan kembali asuransi berjangka.

YRT biasanya merupakan pilihan terbaik jika tujuannya adalah untuk mentransfer risiko kematian karena polisnya besar atau karena kekhawatiran akan frekuensi klaim. YRT juga mudah dikelola dan populer dalam situasi di mana jumlah yang diantisipasi dari pemberian reasuransi rendah.

YRT juga baik untuk mengasuransikan pendapatan kecacatan , perawatan jangka panjang, dan risiko penyakit kritis. Namun, itu tidak bekerja dengan baik untuk reasuransi anuitas .

Karena reasuransi YRT hanya melibatkan risiko investasi dalam jumlah terbatas, sedikit risiko persistensi, tidak ada risiko penyerahan tunai, dan sedikit atau tidak ada beban surplus, reasuransi mungkin memiliki tujuan keuntungan yang lebih rendah untuk reasuransi YRT. Dengan demikian, YRT biasanya dapat diperoleh dengan biaya efektif yang lebih rendah daripada coinsurance atau coinsurance yang dimodifikasi. Selama premi tahunan dibayarkan, kredit cadangan sama dengan bagian yang diterima di muka dari premi bersih dari manfaat asuransi berjangka satu tahun. Asuransi berjangka tahunan yang dapat diperbarui biasanya tidak menyediakan kredit cadangan yang diberikan reasuransi untuk cadangan defisiensi.