Reasuransi
Apa Reasuransi?
Pihak yang mendiversifikasi portofolio asuransinya dikenal sebagai pihak yang menyerahkan. Pihak yang menerima sebagian dari kewajiban potensial dengan imbalan bagian dari premi asuransi dikenal sebagai reasuransi.
Bagaimana Reasuransi Bekerja
Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap solvent dengan memulihkan sebagian atau semua jumlah yang dibayarkan kepada penuntut. Reasuransi mengurangi kewajiban bersih atas risiko individu dan perlindungan bencana dari kerugian besar atau banyak. Praktik ini juga memberi perusahaan ceding, mereka yang mencari reasuransi, kapasitas untuk meningkatkan kapabilitas underwriting mereka dalam hal jumlah dan ukuran risikonya.
Menurut Institut Informasi Asuransi , Badai Andrew menyebabkan kerusakan senilai $ 15,5 miliar di Florida pada tahun 1992, menyebabkan tujuh perusahaan asuransi AS bangkrut.
Manfaat Reasuransi
Dengan melindungi perusahaan asuransi dari akumulasi komitmen individu, reasuransi memberi asuransi lebih banyak keamanan atas ekuitas dan solvabilitasnya dengan meningkatkan kemampuannya untuk menahan beban keuangan ketika peristiwa tidak biasa dan besar terjadi.
Melalui reasuransi, perusahaan asuransi dapat menjamin polis yang mencakup jumlah atau volume risiko yang lebih besar tanpa meningkatkan biaya administrasi secara berlebihan untuk menutupi margin solvabilitas mereka. Selain itu, reasuransi membuat aset likuid yang substansial tersedia bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
Referensi cepat
Penanggung secara hukum diharuskan memiliki cadangan yang cukup untuk membayar semua klaim potensial dari polis yang diterbitkan.
Jenis Reasuransi
Cakupan fakultatif melindungi perusahaan asuransi untuk individu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan reasuransi, maka akan dinegosiasikan ulang secara terpisah. Reasuransi memegang semua hak untuk menerima atau menolak proposal reasuransi fakultatif.
Sebuah perjanjian reasuransi adalah untuk jangka daripada atas dasar-risiko per atau kontrak. Reasuransi mencakup semua atau sebagian dari risiko yang mungkin ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Poin Penting
- Reasuransi, atau asuransi untuk perusahaan asuransi, mengalihkan risiko ke perusahaan lain untuk mengurangi kemungkinan pembayaran besar untuk suatu klaim.
- Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap mampu membayar dengan memulihkan semua atau sebagian dari pembayaran.
- Perusahaan yang mencari reasuransi disebut perusahaan ceding.
- Jenis reasuransi antara lain fakultatif, proporsional, dan non proporsional.
Di bawah reasuransi proporsional, reasuransi menerima bagian prorata dari semua premi polis yang dijual oleh perusahaan asuransi. Untuk klaim, reasuransi menanggung sebagian dari kerugian berdasarkan persentase yang telah dinegosiasikan sebelumnya. Reasuransi juga mengganti asuransi untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan.
Dengan reasuransi non proporsional, reasuransi bertanggung jawab jika kerugian penanggung melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuransi tidak memiliki porsi yang proporsional dalam premi dan kerugian perusahaan asuransi. Prioritas atau batas retensi didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko.
Reasuransi kelebihan kerugian adalah jenis pertanggungan non proporsional di mana reasuransi menutupi kerugian yang melebihi batas yang ditahan oleh perusahaan asuransi. Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana dan mencakup perusahaan asuransi baik per kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode yang ditetapkan.
Reasuransi Dibongkar
Dalam reasuransi pelampirkan risiko, semua klaim yang ditetapkan selama periode efektif dijamin terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang disediakan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi selama kontrak berlaku.