Coinsurance

Apa Coinsurance?

Coinsurance adalah jumlah, umumnya dinyatakan sebagai persentase tetap, yang diasuransikan harus membayar klaim setelah deductible terpenuhi. Dalam asuransi kesehatan, ketentuan asuransi koin mirip dengan ketentuan pembayaran bersama, kecuali pembayaran bersama mengharuskan tertanggung untuk membayar sejumlah dolar yang ditetapkan pada saat layanan. Beberapa polis asuransi properti berisi ketentuan asuransi koin.

Cara Kerja Coinsurance

Salah satu kerusakan coinsurance yang paling umum adalah pembagian 80/20.Berdasarkan ketentuan rencana asuransi koin 80/20, tertanggung bertanggung jawab atas 20% dari biaya medis, sementara perusahaan asuransi membayar 80% sisanya.  Namun demikian, syarat-syarat ini hanya berlaku setelah tertanggung mencapai syarat ‘ jumlah yang dapat dikurangkan sendiri’. Selain itu, sebagian besar polis asuransi kesehatan menyertakan jumlah maksimum sendiri yang membatasi jumlah total yang dibayarkan tertanggung untuk perawatan dalam periode tertentu.

Poin Penting

  • Paket copay dapat memudahkan pemegang asuransi untuk menganggarkan biaya sendiri karena jumlahnya tetap.
  • Coinsurance biasanya membagi biaya dengan pemegang polis 80/20 persen.
  • Dengan coinsurance, tertanggung harus membayar deductible sebelum perusahaan menutupi 80% tagihannya.

Contoh Coinsurance

Asumsikan Anda mengambil polis asuransi kesehatan dengan provisi asuransi koin 80/20, deductible $ 1.000, dan maksimum out-of-pocket $ 5.000. Sayangnya, Anda memerlukan operasi rawat jalan di awal tahun dengan biaya $ 5.500. Karena Anda belum memenuhi deductible Anda, Anda harus membayar $ 1.000 pertama dari tagihan. Setelah memenuhi $ 1.000 yang dapat dikurangkan, Anda kemudian hanya bertanggung jawab atas 20% dari sisa $ 4.500, atau $ 900. Perusahaan asuransi Anda akan menanggung 80%, sisa saldo.

Referensi cepat

Coinsurance juga berlaku untuk tingkat asuransi properti yang harus dibeli oleh pemilik pada suatu struktur untuk cakupan klaim.

Jika Anda memerlukan prosedur mahal lainnya di akhir tahun, ketentuan jaminan koin Anda akan segera berlaku karena Anda sebelumnya telah memenuhi pengurangan tahunan Anda. Selain itu, karena Anda telah membayar total $ 1.900 dari kantong selama jangka waktu polis, jumlah maksimum yang harus Anda bayarkan untuk layanan selama sisa tahun ini adalah $ 3.100.

Setelah Anda mencapai batas maksimum $ 5.000, perusahaan asuransi Anda bertanggung jawab untuk membayar hingga batas polis maksimum, atau manfaat maksimum yang diperbolehkan berdasarkan polis tertentu.

Copay vs. Coinsurance

Kedua copay dan coinsurance ketentuan cara bagi perusahaan asuransi untuk penyebaran risiko antara orang-orang itu menjamin. Namun, keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan bagi konsumen. Karena polis asuransi koin memerlukan deductible sebelum perusahaan asuransi menanggung biaya apapun, pemegang polis menanggung lebih banyak biaya dimuka.

Di sisi lain, kemungkinan besar out-of-pocket maximum akan tercapai di awal tahun, sehingga perusahaan asuransi menanggung semua biaya untuk sisa jangka waktu polis.

Paket Copay menyebarkan biaya perawatan selama setahun penuh dan membuat prediksi biaya medis Anda lebih mudah.  Paket pembayaran bersama mengenakan biaya kepada tertanggung sejumlah tertentu pada saat setiap layanan.

Salinan bervariasi tergantung pada jenis layanan yang Anda terima. Misalnya, kunjungan ke dokter perawatan primer mungkin dikenakan biaya tambahan $ 20, sedangkan kunjungan ruang gawat darurat mungkin memiliki biaya tambahan $ 100. Layanan lain seperti perawatan pencegahan dan pemeriksaan dapat membawa pembayaran penuh tanpa pembayaran bersama. Polis copay kemungkinan akan mengakibatkan tertanggung membayar untuk setiap kunjungan medis.

Coinsurance Asuransi Properti

Klausul coinsurance dalam polis asuransi properti mensyaratkan bahwa rumah diasuransikan dengan persentase dari total uang tunai atau nilai penggantinya.  Biasanya, persentase ini adalah 80%, tetapi penyedia yang berbeda mungkin memerlukan persentase cakupan yang berbeda-beda. Jika struktur tidak diasuransikan ke tingkat ini dan pemilik harus mengajukan klaim atas risiko yang ditanggung, penyedia dapat mengenakan denda jaminan koin kepada pemilik.

Sebagai contoh, jika properti memiliki nilai $ 200.000 dan penyedia asuransi memerlukan jaminan koin 80%, pemilik harus memiliki jaminan asuransi properti sebesar $ 160.000.

Pemilik dapat memasukkan pengabaian  klausul coinsurance dalam polis.Pengabaian klausul coinsurance melepaskan persyaratan pemilik rumah untuk membayar coinsurance.Umumnya, perusahaan asuransi cenderung melepaskan coinurance hanya jika ada klaim yang cukup kecil.Namun, dalam beberapa kasus, polis dapat mencakup pengabaian jaminan koin jika terjadi kerugian total.

Garis bawah

Coinsurance adalah jumlah yang harus dibayar tertanggung terhadap klaim asuransi kesehatan setelah deductible terpenuhi. Coinsurance juga berlaku untuk tingkat asuransi properti yang harus dibeli oleh pemilik pada suatu struktur untuk cakupan klaim. Coinsurance berbeda dari copay karena kopay umumnya merupakan jumlah dolar yang ditetapkan yang harus dibayar oleh tertanggung pada saat setiap layanan. Ketentuan copay dan coinsurance adalah cara bagi perusahaan asuransi untuk menyebarkan risiko di antara orang-orang yang diasuransinya. Namun, keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan bagi konsumen.