Retensi yang Mendasari

Apa Retensi yang Mendasari?

Retensi yang mendasari adalah jumlah bersih risiko  atau kewajiban yang  timbul dari polis asuransi atau polis yang ditahan oleh perusahaan yang menyerahkan setelah reasuransi jumlah saldo risiko atau kewajiban. Tingkat retensi yang mendasari akan bervariasi tergantung pada penilaian perusahaan yang menyerahkan risiko yang terlibat dalam mempertahankan sebagian dari kewajiban polis dan profitabilitas polis asuransi.

Memahami Retensi yang Mendasari

Retensi yang mendasari memungkinkan perusahaan asuransi untuk menghindari pembayaran premi reasuransi. Perusahaan asuransi umumnya akan mempertahankan polis yang paling menguntungkan atau komponen berisiko paling rendah sambil mengasuransikan kembali polis yang kurang menguntungkan dan berisiko lebih tinggi.

Reasuransi, juga dikenal sebagai asuransi untuk penanggung atau asuransi stop-loss, adalah praktik perusahaan asuransi mengalihkan sebagian dari portofolio risiko kepada pihak lain melalui suatu bentuk perjanjian untuk mengurangi kemungkinan pembayaran kewajiban yang besar akibat  klaim asuransi .

Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap solvent dengan memulihkan sebagian atau semua jumlah yang dibayarkan kepada penuntut.Reasuransi mengurangi tanggung jawab bersih atas risiko individu dan perlindungan bencana dari kerugian besar atau banyak.Ini juga memberi  perusahaan pemberi izin  kapasitas untuk meningkatkan kemampuan penjaminan emisi merekadalam hal jumlah dan ukuran risiko.

Dengan melindungi perusahaan asuransi dari akumulasi komitmen individu, reasuransi memberikan jaminan yang lebih besar kepada perusahaan asuransi atas ekuitas dan  solvabilitasnya  dan hasil yang lebih stabil ketika peristiwa yang tidak biasa dan besar terjadi. Penanggung dapat menjamin  polis yang mencakup jumlah atau volume risiko yang lebih besar tanpa menaikkan biaya administrasi secara berlebihan untuk menutupi margin solvabilitas mereka. Selain itu, reasuransi membuat aset likuid yang substansial tersedia bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.

Retensi yang Mendasari dalam Reasuransi

Di bawah reasuransi proporsional, reasuransi menerima bagian prorata dari semua premi polis yang dijual oleh perusahaan asuransi. Ketika klaim dibuat, reasuransi menanggung sebagian dari kerugian berdasarkan persentase yang telah dinegosiasikan sebelumnya. Reasuransi juga mengganti asuransi untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan.

Dengan reasuransi non proporsional, reasuransi berkewajiban jika kerugian penanggung melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuransi tidak memiliki porsi yang proporsional dalam premi dan kerugian perusahaan asuransi. Prioritas atau batas retensi dapat didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko.

Reasuransi kelebihan kerugian  adalah jenis pertanggungan non proporsional di mana reasuransi menutupi kerugian yang melebihi batas yang ditahan perusahaan asuransi.Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana, yang mencakup perusahaan asuransi baik atas dasar per kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode waktu yang ditetapkan.

Dalam reasuransi pelampirkan risiko, semua klaim yang ditetapkan selama periode efektif dijamin, terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang disediakan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi selama kontrak berlaku.

Contoh Retensi yang Mendasari

Misalkan sebuah perusahaan asuransi memiliki batas perjanjian reasuransi $ 500.000. Perusahaan memilih untuk mempertahankan risiko asuransi senilai $ 200.000 sebagai retensi yang mendasarinya. Portofolio yang ditahan itu sebagian besar terdiri dari polis yang nilainya jauh lebih rendah dan membawa risiko yang jauh lebih rendah. Misalnya, perusahaan dapat memilih untuk menahan klaim kurang dari $ 100.000, yang membawa risiko yang jauh lebih kecil, dalam portofolionya. Di sisi lain, polis yang untuk jumlah yang lebih besar, rata-rata pembayarannya $ 100,00, diasuransikan kembali. Dengan demikian, reasuransi menghemat uang untuk pembayaran premi untuk polis berisiko rendah.