Cap Cerukan
Apa Cap Cerukan?
Batas cerukan adalah batas dolar maksimum yang dapat dikirim bank ke lembaga keuangan (FI) lain dalam satu hari. Batasan tersebut membatasi jumlah penarikan yang dapat ditarik oleh bank dari rekening Federal Reserve untuk melakukan pembayaran Fedwire , sistem penyelesaian kotor waktu nyata (RTGS) dari uang bank sentral yang digunakan oleh
Tutup cerukan juga dikenal sebagai tutup debit bersih.
Poin Penting
- Batas cerukan adalah batas dolar maksimum di mana bank dapat menarik rekening Federal Reserve-nya setiap hari untuk melakukan pembayaran Fedwire ke lembaga keuangan (FI) lain.
- Beberapa bank dapat terus menarik uang bahkan ketika rekening Federal Reserve mereka kosong, asalkan saldo diisi kembali pada akhir hari.
- Batas cerukan bervariasi, tergantung pada posisi keuangan bank, dan ditetapkan untuk jangka waktu satu tahun.
- Federal Reserve dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk langkah-langkah konseling, mengubah batasan, dan, dalam kasus serius, menutup rekening.
Memahami Overdraft Caps
Di Amerika Serikat, bank yang memenuhi syarat diizinkan untuk melakukan penarikan berlebih pada rekening Federal Reserve mereka untuk melakukan pembayaran Fedwire ke FI lain. Di bawah sistem cerukan siang hari , beberapa bank dapat terus menarik uang bahkan ketika mereka tidak memiliki dana tersisa, selama di penghujung hari, saldo rekening Federal Reserve mereka kembali ke di atas nol.
Batas cerukan bervariasi, tergantung pada posisi keuangan bank. Mereka yang mendaftarkan banyak pembayaran masuk dan dianggap memiliki sedikit kesulitan untuk mengisi kembali dana yang dipinjam pada akhir hari operasi Fedwire diberi sedikit kelonggaran. Institusi lain, sementara itu, mungkin tidak diizinkan untuk mencairkan akun mereka sama sekali.
Referensi cepat
Cerukan siang hari membantu meningkatkan likuiditas dan efisiensi sistem keuangan , tetapi juga berpotensi menimbulkan risiko sistemik .
Batas cerukan adalah kelipatan dari modal berbasis risiko masing-masing bank , jumlah modal teoritis yang diperlukan untuk menyerap risiko yang terlibat dalam operasi bisnisnya, dan ditetapkan untuk jangka waktu satu tahun.
Ketika sebuah institusi melebihi batas cerukannya, itu disebut sebagai pelanggaran batas. Federal Reserve dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk langkah-langkah konseling, mengubah batasan, dan, dalam kasus yang serius, menutup rekening. Cerukan siang hari yang tidak didanai oleh penutupan Fedwire juga dikenakan biaya yang jauh lebih tinggi.
Contoh Cap Cerukan
Bank X memiliki aset $ 100 juta dan kewajiban Federal Reserve untuk memegang 10%, atau $ 10 juta, di rekening Federal Reserve-nya. Suatu hari, Bank X harus memenuhi penarikan $ 10,5 juta. Ia tidak memiliki cukup uang di rekening Federal Reserve untuk memenuhi persyaratan ini, jadi ia mentransfer cerukan sebesar setengah juta dolar.
Bank X berkewajiban membayar kembali uang ini pada penghujung hari. Ini diperbolehkan, asalkan batas cerukan Bank X paling sedikit $ 500.000.
Jenis Tutup Cerukan
Seperti disebutkan sebelumnya, batas cerukan bervariasi dari satu bank ke bank lain. Federal Reserve mengakui enam kategori batas cerukan berikut:
- Nol
- Bebaskan dari pengarsipan
- De minimis
- Rata-rata
- Diatas rata-rata
- Tinggi
Zero Cap
Zero caps ditetapkan ke institusi yang dianggap sangat lemah, tidak memiliki akses ke jendela diskon , atau menimbulkan cerukan siang hari yang tidak sejalan dengan kebijakan Federal Reserve. Lembaga-lembaga ini dianggap paling berisiko bagi Reserve Bank.
Batas Pengecualian Dari Pengarsipan
Institusi dalam kategori cap ini, yang paling umum dari semuanya, dapat menimbulkan cerukan siang hari hingga $ 10 juta atau 20% dari modal mereka, mana saja yang lebih rendah. Agar memenuhi syarat untuk kategori batas pengecualian dari pengajuan, lembaga harus sehat secara finansial dan meminimalkan ketergantungannya pada kredit cerukan siang hari.
De Minimis Cap
Lembaga dalam kategori ini mungkin mengalami cerukan siang hari hingga 40% dari modal mereka. Untuk memenuhi syarat, bank harus mengajukan resolusi dewan direksi tahunan (B of D) yang menyetujui penggunaan cerukan siang hari sejauh ini.
Dinilai Sendiri
Lembaga dalam kategori rata-rata, di atas rata-rata, dan berkapitalisasi tinggi dinilai sendiri. Mereka mungkin mengalami cerukan lebih dari 40% dari modal mereka, tetapi mereka juga harus memenuhi beban penilaian sendiri yang besar, termasuk kelayakan kredit , kebijakan dan kontrol kredit pelanggan, dan manajemen dana intraday .