Entitas pembiayaan
Apa Entitas pembiayaan?
Entitas pembiayaan adalah pihak dalam pengaturan pembiayaan yang menyediakan uang, properti, atau aset lain kepada perantara atau entitas yang dibiayai. Entitas pembiayaan menerima bayaran untuk layanannya dan ditautkan ke entitas yang dibiayai melalui rantai transaksi pembiayaan di semua perantara .
Poin Penting
- Entitas pembiayaan adalah pihak dalam transaksi keuangan yang menyediakan uang, properti, atau aset lain kepada perantara atau entitas yang dibiayai.
- Entitas pembiayaan ditautkan ke entitas yang dibiayai melalui rantai transaksi pembiayaan di semua perantara.
- Entitas pembiayaan memperoleh keuntungan melalui biaya dan bunga yang mereka kenakan untuk modal pinjaman.
- Regulator berusaha memastikan bahwa entitas pembiayaan sehat secara finansial, dengan mempertimbangkan tindakan yang keliru atau menyembunyikan kesehatan keuangan mereka sebagai penipuan.
- Individu swasta juga bisa menjadi entitas pembiayaan; Contohnya adalah ketika investor membeli saham dari perusahaan publik.
Bagaimana Entitas Pembiayaan Bekerja
Entitas pembiayaan dan entitas yang dibiayai mewakili dua pihak utama dalam pengaturan pembiayaan. Entitas pembiayaan menyediakan uang yang digunakan oleh entitas yang dibiayai. Entitas lain dapat berfungsi sebagai perantara atau perantara.
Entitas pembiayaan yang paling umum adalah lembaga keuangan (FI) seperti bank sentral, ritel, komersial, Internet, dan investasi (IB). Serikat kredit, asosiasi simpan pinjam, perusahaan hipotek, pialang, dan asuransi juga dapat bertindak sebagai entitas pembiayaan.
Dalam asuransi, entitas pembiayaan termasuk penjamin emisi, pemberi pinjaman , dan pembeli yang memiliki kepemilikan langsung dalam kontrak asuransi jiwa. Peran utama entitas pembiayaan dalam transaksi asuransi jiwa adalah menyediakan dana. Mereka terlibat dalam bisnis penyelesaian viatical , yang meliputi aktivitas yang terkait dengan penawaran, pembelian, investasi, pembiayaan, penjualan, dan penjaminan polis asuransi jiwa.
Entitas pembiayaan bukanlah satu-satunya penyedia pinjaman. Individu pribadi juga bisa menjadi entitas pembiayaan. Misalnya, investor individu menjadi entitas pembiayaan ketika mereka membeli saham dari perusahaan publik karena mereka menyediakan dana kepada perusahaan tersebut.
Bagaimana Entitas Pembiayaan Menghasilkan Keuntungan
Salah satu perhatian utama bagi entitas pembiayaan adalah menghasilkan laba. Entitas pembiayaan tidak memberikan pinjaman modal apa pun tanpa memungut biaya. Ini memastikan mereka menghasilkan uang dari setiap transaksi mereka. Bunga dan biaya yang dikenakan entitas pembiayaan untuk modal pinjaman adalah salah satu sumber pendapatan utama mereka.
Di antara banyak tugas mereka, entitas pembiayaan harus melakukan yang terbaik untuk memastikan bahwa mereka hanya memberikan modal kepada mereka yang mampu membayarnya kembali. Ketika sebuah bisnis atau individu tidak dapat membayar kembali pinjaman, mereka telah gagal membayar pinjaman. Untuk mengurangi risiko gagal bayar, entitas pembiayaan biasanya akan membandingkan pendapatan calon entitas yang dibiayai dengan hutang dan beban lainnya . Entitas pembiayaan juga akan sering melihat skor kredit pemohon untuk mengonfirmasi catatan pembayaran kewajiban keuangan yang baik .
Referensi cepat
Sebelum meminjamkan uang kepada perusahaan, entitas pembiayaan akan mereview laporan keuangan perusahaan untuk mengetahui kinerja perusahaan saat ini dan prospek masa depan.
Jika semua kotak kanan dicentang dan aplikasi diberi lampu hijau, maka entitas pembiayaan perlu mengamankan pendanaan yang diperlukan. Salah satu opsinya adalah meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan lain dengan menggunakan aset sebagai jaminan. Misalnya, bisnis dapat menjual inventarisnya ke entitas pembiayaan, yang menggunakan agunan baru ini untuk mendapatkan pinjaman dari bank.
Entitas pembiayaan kemudian mengirimkan dana bank ke bisnis, dan bisnis membeli kembali inventaris dan memberi entitas pembiayaan suatu fee. Sementara kepemilikan legal dari inventaris bisnis dialihkan ke entitas pembiayaan, inventaris tersebut pada dasarnya masih dimiliki oleh bisnis tersebut.
Peraturan Badan Pembiayaan
kesehatan keuangan mereka yang sebenarnya sebagai penipuan .
The Internal Revenue Service (IRS) ulasan pengaturan tersebut untuk menentukan apakah tujuan dari perantara adalah untuk menyamarkan transaksi sebagai pengaturan pembiayaan. Jika IRS menentukan bahwa tujuan pengaturan pembiayaan adalah untuk menurunkan pemotongan pajak , IRS dapat memutuskan bahwa entitas perantara bertindak sebagai saluran.
Keuntungan dan Kerugian Badan Pembiayaan
Entitas pembiayaan membuat perekonomian berdetak. Pinjaman meningkatkan jumlah uang beredar , membantu perusahaan untuk memperluas operasi mereka, dan mempromosikan persaingan di pasar .
Bisnis dan individu bergantung pada pembiayaan untuk mencapai tujuan mereka dan memperbaiki keadaan mereka. Entitas pembiayaan sebagian besar bertanggung jawab untuk memenuhi kebutuhan tersebut.
Namun, ada batasan untuk sistem ini. Mengambil uang dalam situasi yang salah atau kondisi yang tidak menguntungkan dapat berdampak besar. Perusahaan dan individu yang melakukan transaksi dengan entitas pembiayaan mungkin menemukan diri mereka terkunci dalam persyaratan pembayaran yang secara signifikan mengganggu kesehatan keuangan mereka selama bertahun-tahun yang akan datang. Jika investasi yang mereka hasilkan dari pembiayaan tidak berhasil atau status keuangan mereka berubah drastis, mereka bahkan dapat dipaksa untuk bangkrut .