Kesehatan finansial

Apa Kesehatan finansial?

Kesehatan finansial adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan urusan moneter pribadi seseorang. Ada banyak dimensi kesehatan finansial, termasuk jumlah tabungan yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda sisihkan untuk masa pensiun, dan berapa banyak pendapatan yang Anda keluarkan untuk pengeluaran tetap atau non-diskresioner.

kesimpulan utama

  • Keadaan dan stabilitas keuangan pribadi dan urusan keuangan seseorang disebut kesehatan keuangan mereka.
  • Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat termasuk aliran pendapatan yang stabil, perubahan biaya yang jarang terjadi, pengembalian investasi yang kuat, dan saldo kas yang tumbuh.
  • Untuk meningkatkan kesehatan finansial Anda, Anda perlu menilai kekayaan bersih Anda saat ini, membuat anggaran yang dapat Anda pertahankan, membangun dana darurat, dan membayar hutang Anda.

Memahami Kesehatan Keuangan

Pakar keuangan telah menyusun pedoman kasar untuk setiap indikator kesehatan keuangan, tetapi situasi setiap orang berbeda. Untuk alasan ini, ada baiknya meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana keuangan Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda dan bahwa Anda tidak menempatkan diri Anda pada risiko keuangan yang tidak semestinya jika hal yang tidak terduga terjadi.

Ukur Kesehatan Keuangan Anda

Untuk lebih memahami kesehatan keuangan Anda, mungkin ada gunanya mengajukan beberapa pertanyaan kunci kepada diri sendiri — anggap ini sebagai penilaian mandiri kesehatan keuangan Anda:

  • Seberapa siap Anda menghadapi peristiwa tak terduga? Apakah Anda punya dana darurat?
  • Berapa kekayaan bersih Anda? Apakah itu positif atau negatif?
  • Apakah Anda memiliki hal-hal yang Anda butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang Anda inginkan?
  • Berapa persen dari hutang Anda yang menurut Anda berbunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%?
  • Apakah Anda aktif menabung untuk masa pensiun? Apakah Anda merasa berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan jangka panjang Anda? 
  • Apakah Anda memiliki perlindungan asuransi yang cukup — apakah itu kesehatan atau kehidupan?

Bagaimana Kesehatan Keuangan Ditentukan

Kesehatan finansial seseorang dapat diukur dengan beberapa cara. Tabungan seseorang dan hipotek , dan pinjaman mobil dan pelajar. Kesehatan finansial bukanlah angka yang statis. Ini berubah berdasarkan likuiditas dan aset individu, serta fluktuasi harga barang dan jasa.

Misalnya, gaji seseorang mungkin tetap konstan sementara biaya bensin, makanan, hipotek, dan biaya kuliah meningkat. Meskipun kondisi kesehatan keuangan awal mereka baik, orang tersebut dapat kehilangan pijakan dan jatuh ke dalam penurunan jika mereka tidak mengimbangi kenaikan harga barang.

Tanda-tanda khas kesehatan finansial yang kuat mencakup arus pendapatan yang stabil, perubahan biaya yang jarang terjadi, pengembalian investasi yang kuat yang telah dilakukan, dan saldo kas yang tumbuh dan berada di jalur yang tepat untuk terus tumbuh.

Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda

Untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda, pertama-tama Anda harus mengambil pandangan yang keras dan realistis di mana Anda saat ini. Hitung kekayaan bersih Anda dan cari tahu di mana posisi Anda. Ini termasuk mengambil semua yang Anda miliki, seperti rekening pensiun, kendaraan, dan aset lainnya serta mengurangi setiap dan semua hutang. 

Penganggaran

Maka Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran Anda , tidak cukup hanya merencanakan di mana Anda akan berbelanja, tetapi penting juga untuk memperhatikan dengan cermat di mana Anda sudah menghabiskan. Apakah ada area di mana Anda bisa mengurangi? Langganan berulang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan — seperti kabel? Untunglah untuk memahami apa “kebutuhan” Anda versus apa “keinginan” Anda.

Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu menyiapkan anggaran. Atau, gunakan metode amplop teruji waktu , yang meminta Anda membuat amplop untuk setiap item anggaran, seperti bahan makanan, dan menyimpan uang tunai yang dialokasikan di amplop masing-masing.

Salah satu kunci utama anggaran, dan menjaga kesehatan keuangan Anda, adalah tetap berpegang pada anggaran Anda terlepas dari apakah Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang atau menghasilkan lebih banyak pendapatan. Merayap gaya hidup , yang termasuk menghabiskan lebih banyak uang saat Anda menghasilkan lebih banyak uang, merusak kesehatan keuangan Anda. 

Dana darurat

Membangun dana darurat dapat meningkatkan kesehatan finansial Anda secara material. Dana tersebut dimaksudkan sebagai uang yang disimpan dan tersedia untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Sasarannya adalah memiliki biaya hidup selama tiga hingga enam bulan dalam dana energi Anda. 

Hutang

Bayar hutang Anda. Gunakan metode longsoran salju atau bola salju. Metode longsoran menyarankan membayar sebanyak mungkin untuk hutang dengan bunga tertinggi sambil membayar minimum untuk semua hutang lainnya. Bola salju, sementara itu, menyarankan untuk mengambil saldo hutang terkecil terlebih dahulu dan kemudian naik ke hutang terbesar.

Aturan dan Tip untuk Kesehatan Keuangan

Dalam hal keuangan pribadi yang efektif — menjaga kesehatan keuangan Anda dalam kondisi prima tidak selalu mudah. Kami terjebak dalam menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan tip cepat yang dapat Anda ikuti untuk meningkatkan atau menjaga kesehatan finansial Anda.

  • Otomatiskan pembayaran tagihan dan tabungan Anda — yaitu, atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan bayar otomatis semua tagihan Anda.
  • Selalu cari pemeriksaan gratis dan akun gratis.
  • Belanja di sekitar untuk asuransi, kabel atau dan biaya berulang lainnya. Ini termasuk jika Anda sudah memiliki barang-barang tersebut.
  • Gunakan metode penganggaran, seperti 50/30/20 , yang mengatakan Anda harus membelanjakan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan dan menabung 20% ​​dari pendapatan Anda. 20% ini dapat mencakup pengurangan utang jika Anda memiliki utang berbunga tinggi.
  • Cobalah untuk membatasi pengeluaran untuk perumahan (sewa atau hipotek) tidak lebih dari 40% dari pendapatan Anda.
  • Investasikan lebih awal dan sering. Artinya, cobalah memasukkan 10-15% dari penghasilan Anda langsung ke rekening pensiun.

Kesehatan Keuangan Bisnis

Kesehatan keuangan usaha dapat diukur dengan faktor sebanding untuk menilai kelangsungan hidup perusahaan sebagai kelangsungan. Misalnya, jika perusahaan memiliki pendapatan yang masuk dan uang tunai di bank, namun menghabiskan sumber dayanya untuk investasi baru dalam peralatan produksi, ruang kantor, karyawan baru, dan layanan bisnis lainnya, hal itu dapat menimbulkan pertanyaan tentang kesehatan keuangan jangka panjang. dan kelangsungan hidup perusahaan.

Jika lebih banyak uang dibelanjakan yang tidak berkontribusi pada stabilitas keseluruhan dan potensi pertumbuhan bisnis, ini dapat menyebabkan penurunan yang membuatnya sulit untuk membayar pengeluaran rutin seperti utilitas dan gaji karyawan. Ini dapat memaksa bisnis untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberi perusahaan kemampuan untuk melanjutkan operasi.