Pemberi pinjaman
Apa Pemberi pinjaman?
Pemberi pinjaman adalah individu, kelompok publik atau swasta, atau lembaga keuangan yang menyediakan dana untuk seseorang atau bisnis dengan harapan dana tersebut akan dilunasi.Pembayaran kembali akan mencakup pembayaran bunga atau biaya apapun. Pembayaran kembali dapat terjadi secara bertahap, seperti dalam pembayaran hipotek bulanan (salah satu pinjaman terbesar yang diambil konsumen adalah hipotek) atau sebagai pembayaran sekaligus.
Poin Penting
- Pemberi pinjaman adalah individu, kelompok publik atau swasta, atau lembaga keuangan yang menyediakan dana untuk seseorang atau bisnis dengan harapan dana tersebut akan dilunasi.
- Pembayaran kembali akan mencakup pembayaran bunga atau biaya apapun.
- Pembayaran kembali dapat terjadi secara bertahap (seperti dalam pembayaran hipotek bulanan) atau sekaligus.
Memahami Pemberi Pinjaman
Pemberi pinjaman dapat menyediakan dana untuk berbagai alasan, seperti hipotek rumah, pinjaman mobil, atau pinjaman usaha kecil. Persyaratan pinjaman menjelaskan bagaimana pinjaman tersebut harus dipenuhi, jangka waktunya, dan konsekuensi dari pembayaran yang terlewat dan gagal bayar. Pada akhirnya, pemberi pinjaman dapat pergi ke agen penagihan untuk memulihkan dana yang telah jatuh tempo.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Membuat Keputusan Pinjaman?
Peminjam individu
Memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sangat bergantung pada riwayat kredit peminjam.Pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit peminjam, yang merinci nama-nama pemberi pinjaman lain yang memberikan kredit, jenis kredit apa yang diperpanjang, riwayat pembayaran kembali peminjam, dan banyak lagi.Laporan tersebut membantu pemberi pinjaman menentukan apakah peminjam merasa nyaman mengelola pembayaran berdasarkan pekerjaan dan pendapatan saat ini.Pemberi pinjaman juga dapat menggunakan skor Fair Isaac Corporation (FICO) dalam laporan kredit peminjam untuk menentukan kelayakan kredit dan membantu membuat keputusan pemberian pinjaman.
Referensi cepat
Pemberi pinjaman juga dapat mengevaluasi rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) peminjam yangmembandingkan hutang saat ini dan hutang baru dengan pendapatan sebelum pajak untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar.
Saat mengajukan pinjaman yang dijamin, seperti pinjaman mobil ataujalur kredit ekuitas rumah (HELOC) , peminjam menjaminkan jaminan.Evaluasi akan dilakukan terhadap nilai agunan, dan hutang yang ada dijamin dengan agunan tersebut dikurangi dari nilainya.Ekuitas yang tersisa mempengaruhi keputusan pemberian pinjaman.
Pemberi pinjaman mengevaluasi modal peminjam yang tersedia, yang mencakup tabungan, investasi, dan aset lain yang dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman jika pendapatan rumah tangga tidak mencukupi.Ini berguna jika terjadi kehilangan pekerjaan atau tantangan keuangan lainnya.Pemberi pinjaman mungkin bertanya apa yang akan dilakukan peminjam dengan pinjaman tersebut, seperti menggunakannya untuk membeli kendaraan atau properti lainnya.Faktor lain juga dapat dipertimbangkan, seperti kondisi lingkungan atau ekonomi.
Peminjam bisnis
Bank,simpan pinjam , dan credit unionsmungkin menawarkan program Small Business Administration (SBA) dan harus mematuhi pedoman pinjaman SBA.Lembaga swasta, investor malaikat, dan pemodal ventura meminjamkan uang berdasarkan kriteria mereka sendiri.Pemberi pinjaman ini juga akan melihat tujuan bisnis, karakter pemilik bisnis, di mana bisnis beroperasi, dan proyeksi penjualan tahunan dan pertumbuhan bisnis.
Pemilik usaha kecil membuktikan kemampuannya dalam pembayaran kembali pinjaman dengan memberikan pemberi pinjaman baik neraca pribadi maupun bisnis. Neraca merinci aset, kewajiban, dan kekayaan bersih bisnis dan individu. Meskipun pemilik bisnis dapat mengusulkan rencana pembayaran kembali, pemberi pinjaman memiliki keputusan akhir tentang persyaratan tersebut.