Keuangan Supermarket Didefinisikan

Apa Keuangan Supermarket Didefinisikan?

Supermarket keuangan adalah jenis lembaga keuangan yang menawarkan berbagai macam layanan keuangan. Ini termasuk penawaran dasar seperti pialang saham, perbankan investasi .

Dari perspektif perusahaan keuangan, mengemas layanan keuangan bersama-sama dapat memungkinkan peningkatan pendapatan biaya sementara juga mempersulit pelanggan untuk beralih ke penyedia baru.

Poin Penting

  • Supermarket keuangan adalah bank yang penawaran produknya menggabungkan berbagai layanan.
  • Ini biasanya mencakup layanan asuransi, pialang, dan pinjaman. Beberapa perusahaan termasuk perbankan investasi juga.
  • Supermarket keuangan dapat menguntungkan konsumen dengan menawarkan kenyamanan yang semakin meningkat. Namun, mereka juga dapat merugikan konsumen dengan mempersulit mereka untuk beralih penyedia.

Memahami Supermarket Keuangan

Secara tradisional, bank komersial akan menyediakan layanan rekening giro , pinjaman untuk bisnis yang sedang berkembang, hipotek untuk individu dan keluarga, dan produk keuangan dasar, seperti rekening tabungan dan sertifikat deposito (CD). Supermarket keuangan memperluas model ini dengan memungkinkan pelanggan ritel mengakses berbagai produk tambahan — seperti asuransi atau saham yang diperdagangkan secara publik — tanpa perlu melewati lembaga keuangan terpisah.

Supermarket keuangan populer pada 1980-an dan 1990-an, meskipun pertumbuhan model bisnis ini terhambat oleh aturan hukum yang mencegah bundling layanan keuangan tertentu. Namun, pada tahun 1999, aturan ini secara substansial dihapus melalui pengesahan Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA). Dengan mencabut Glass-Steagall Act of 1933 , GLBA membuat legal bagi bank komersial untuk menawarkan berbagai layanan keuangan, seperti pialang saham, asuransi, dan perbankan investasi.

Dari perspektif bank, model supermarket keuangan bermanfaat karena memungkinkan bank untuk mengenakan berbagai biaya yang seharusnya dapat diperoleh oleh profesional atau lembaga lain. Misalnya, penyertaan layanan pialang saham memungkinkan bank memperoleh pendapatan komisi dari pembelian dan penjualan saham. Begitu juga dengan menawarkan jasa asuransi memungkinkan bank untuk mengumpulkan premi asuransi .

Manfaat utama lain bagi bank adalah model supermarket keuangan meningkatkan biaya peralihan pelanggan. Jika banyak aspek berbeda dari urusan keuangan pelanggan bergantung pada satu lembaga, maka mentransfer ke lembaga baru bisa sangat mahal dan memakan waktu. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk menaikkan harga tanpa takut pelanggan mereka akan merespon dengan beralih ke pesaing, sehingga meningkatkan margin keuntungan perusahaan .

Dari perspektif pelanggan, model supermarket keuangan memiliki atribut positif dan negatif. Sisi positifnya, ini dapat menciptakan kenyamanan dengan memungkinkan pelanggan mencapai berbagai tujuan keuangan semua dari satu cabang bank, daripada berurusan dengan beberapa penyedia layanan keuangan yang berbeda. Terlebih lagi, nasabah saat ini diuntungkan dengan pengelolaan urusan mereka melalui aplikasi online dan mobile banking.

Di sisi lain, supermarket keuangan mungkin berusaha memanfaatkan biaya peralihan yang dihadapi oleh pelanggan mereka. Misalnya, Wells Fargo ( WFC ) terpaksa membayar denda $ 1 miliar pada tahun 2018 karena diduga membebankan biaya sewenang-wenang kepada pelanggan untuk berbagai layanan seperti asuransi mobil, hipotek, dan perbankan sehari-hari. Dalam situasi seperti ini, nasabah akan sangat rentan terhadap pelanggaran tersebut jika mereka memiliki berbagai jenis rekening yang dibuka dengan lembaga yang melanggar.

Contoh Dunia Nyata dari Supermarket Finansial

Michaela adalah seorang profesional muda yang sedang berdebat di mana harus membuka rekening bank baru. Di satu sisi, dia dapat memilih XYZ Financial, bank nasional yang mengikuti model bisnis “supermarket keuangan”. Di sisi lain, dia dapat membuka rekening di Tabungan ABC, credit union lokal yang berfokus pada layanan tradisional seperti rekening giro dan tabungan.

Michaela tahu bahwa jika dia memilih XYZ Financial, dia akan dapat mengakses lebih banyak layanan daripada yang ditawarkan Tabungan ABC — termasuk produk asuransi, layanan pialang saham, dan berbagai pinjaman. Tetapi dia juga khawatir jika semua urusan keuangannya diikat dalam satu institusi mungkin membuatnya sulit untuk berganti bank jika dia tidak senang dengan harga atau layanan pelanggan mereka.