Ensiklopedia keuangan

Literasi Keuangan

Apa Literasi Keuangan?

Literasi keuangan adalah kemampuan untuk memahami dan secara efektif menggunakan berbagai keterampilan keuangan, termasuk manajemen keuangan pribadi, penganggaran, dan investasi. Kurangnya keterampilan ini disebut buta finansial.

Poin Penting

  • Literasi keuangan mengacu pada berbagai keterampilan dan konsep keuangan yang penting.
  • Orang yang melek finansial umumnya kurang rentan terhadap penipuan finansial.
  • Landasan literasi keuangan yang kuat dapat membantu mendukung berbagai tujuan hidup, seperti menabung untuk pendidikan atau pensiun, menggunakan hutang secara bertanggung jawab, dan menjalankan bisnis.

Memahami Literasi Keuangan

Dalam beberapa dekade terakhir, produk dan layanan keuangan semakin tersebar luas di seluruh masyarakat. Sementara generasi sebelumnya di Amerika mungkin membeli barang terutama dalam bentuk tunai, saat ini berbagai produk kredit populer, seperti kartu kredit , hipotek , dan asuransi kesehatan dan rekening investasi mandiri , juga semakin penting. Ini membuatnya semakin penting bagi individu untuk memahami bagaimana menggunakannya secara bertanggung jawab.

Meskipun ada banyak keterampilan yang mungkin termasuk dalam literasi keuangan, contoh populer termasuk penganggaran rumah tangga, belajar bagaimana mengelola dan bunga majemuk dan nilai waktu dari uang .Mengingat pentingnya keuangan dalam masyarakat modern, kurangnya literasi keuangan bisa sangat merusak kesuksesan finansial jangka panjang seseorang.Sayangnya, penelitian telah menunjukkan bahwa buta huruf finansial sangat umum, dengan Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) memperkirakan bahwa sekitar 66% orang Amerika tidak memiliki literasi keuangan.

Kurangnya literasi keuangan dapat menyebabkan sejumlah jebakan.Individu yang buta huruf secara finansial mungkin lebih cenderung mengakumulasi beban hutang yang tidak berkelanjutan, misalnya, baik melalui keputusan pengeluaran yang buruk atau karena kurangnya persiapan jangka panjang.Hal ini pada gilirannya dapat menyebabkan kebangkrutan , penyitaan perumahan , atau konsekuensi negatif lainnya.Untungnya, sekarang ada lebih banyak sumber daya bagi mereka yang ingin mendidik diri mereka sendiri tentang dunia keuangan.Salah satu contohnya adalah Komisi Pendidikan dan Literasi Keuangan yang disponsori pemerintah, yang menawarkan berbagai sumber belajar gratis.

Referensi cepat

Literasi keuangan juga dapat membantu melindungi individu agar tidak menjadi korban penipuan keuangan, yang merupakan jenis kejahatan yang, sayangnya, menjadi lebih umum.

Strategi untuk Meningkatkan Keterampilan Literasi Keuangan Anda

Mengembangkan literasi keuangan untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda melibatkan belajar dan mempraktikkan berbagai keterampilan yang berkaitan dengan penganggaran, mengelola dan melunasi hutang, dan memahami produk kredit dan investasi. Berikut beberapa strategi praktis untuk dipertimbangkan:

  • Buat anggaran — Lacak jumlah uang yang Anda terima setiap bulan terhadap jumlah yang Anda belanjakan di lembar excel, di atas kertas, atau di aplikasi penganggaran. Anggaran Anda harus mencakup pendapatan (misalnya, gaji, investasi, tunjangan), biaya tetap (seperti pembayaran sewa / hipotek, utilitas, pembayaran pinjaman), pengeluaran diskresioner (tidak penting seperti makan di luar, belanja, perjalanan), dan tabungan.
  • Bayar diri Anda lebih dulu — Untuk membangun tabungan, strategi “penganggaran terbalik” ini melibatkan pemilihan tujuan menabung — misalnya, uang muka rumah — memutuskan berapa banyak Anda ingin berkontribusi untuk itu setiap bulan, dan menyisihkan jumlah itu sebelum Anda membagi-bagi sisa pengeluaran Anda.
  • Kelola pembayaran tagihan Anda — Pantau terus tagihan bulanan sehingga pembayaran selalu datang tepat waktu. Pertimbangkan untuk memanfaatkan debit otomatis dari rekening giro atau aplikasi pembayaran tagihan, dan mendaftar pengingat pembayaran email, telepon, atau surat.
  • Dapatkan laporan kredit Anda — Sekali setahun, konsumen dapat meminta laporan kredit gratis dari tiga biro kredit utama — Experian, Equifax, dan TransUnion. Tinjau dan perselisihkan kesalahan apa pun dengan memberi tahu biro kredit tentang ketidakakuratan.
  • Periksa skor kredit Anda — Memiliki skor kredit yang baik membantu Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik atas pinjaman dan kartu kredit, di antara keuntungan lainnya. Pantau skor Anda melalui layanan pemantauan kredit gratis (atau, jika Anda mampu dan ingin menambahkan lapisan perlindungan ekstra pada informasi Anda, salah satu layanan pemantauan kredit terbaik ) dan waspadai keputusan keuangan yang dapat menaikkan atau menurunkan skor Anda , seperti pertanyaan kredit dan tingkat penggunaan.
  • Kelola hutang — Gunakan anggaran Anda untuk tetap mengendalikan hutang dengan mengurangi pengeluaran dan meningkatkan pembayaran. Kembangkan rencana pengurangan utang , seperti melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Jika hutang Anda berlebihan, hubungi pemberi pinjaman untuk menegosiasikan kembali pembayaran kembali, mengkonsolidasikan pinjaman, atau mencari program konseling hutang.
  • Berinvestasilah untuk masa depan Anda — Jika majikan Anda menawarkan rekening tabungan pensiun 401 (k) , pastikan untuk mendaftar dan berkontribusi maksimal untuk menerima majikan yang cocok. Pertimbangkan untuk membuka IRA dan membuat portofolio investasi saham, pendapatan tetap, dan komoditas yang terdiversifikasi. Jika perlu, carilah nasihat keuangan dari penasihat profesional untuk membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman dan untuk mengembangkan strategi untuk mencapai tujuan Anda.

Contoh Literasi Keuangan

Emma adalah seorang guru sekolah menengah yang mencoba mengajari siswanya tentang literasi keuangan. Melalui kurikulumnya, ia berupaya mendidik mereka tentang dasar-dasar berbagai topik keuangan, seperti penganggaran pribadi, pengelolaan utang, tabungan pendidikan dan pensiun, asuransi, investasi, dan bahkan perencanaan pajak .

Emma beralasan bahwa meskipun mata pelajaran ini mungkin tidak terlalu relevan bagi siswanya selama tahun-tahun sekolah menengah mereka, mereka tetap akan terbukti berharga sepanjang sisa hidup mereka. Memahami konsep seperti suku bunga, biaya peluang , manajemen utang, bunga majemuk, dan penganggaran, misalnya, dapat membantu siswanya mengelola pinjaman siswa yang mungkin mereka andalkan untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi dan mencegahnya menumpuk utang dan tingkat berbahaya. membahayakan nilai kredit mereka. Demikian pula, dia mengharapkan bahwa topik-topik tertentu, seperti pajak penghasilan dan perencanaan pensiun, pada akhirnya akan berguna bagi semua siswa, tidak peduli apa yang akhirnya mereka lakukan setelah sekolah menengah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Mengapa Literasi Keuangan Penting?

Kurangnya literasi keuangan dapat menyebabkan sejumlah jebakan. Individu yang buta huruf secara finansial mungkin lebih cenderung mengakumulasi beban hutang yang tidak berkelanjutan, misalnya, baik melalui keputusan pengeluaran yang buruk atau karena kurangnya persiapan jangka panjang. Hal ini pada gilirannya dapat menyebabkan kredit buruk, kebangkrutan, penyitaan perumahan, atau konsekuensi negatif lainnya.

Bagaimana Menjadi Melek Finansial?

Untuk menjadi melek keuangan melibatkan belajar dan mempraktikkan berbagai keterampilan yang berkaitan dengan penganggaran, mengelola dan melunasi hutang, dan memahami produk kredit dan investasi. Langkah-langkah dasar untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda termasuk membuat anggaran, mencatat pengeluaran, rajin melakukan pembayaran tepat waktu, berhati-hati dalam menabung, memeriksa laporan kredit Anda secara berkala, dan berinvestasi untuk masa depan Anda.

Apa Aturan Anggaran Pribadi Populer?

Dua metode penganggaran pribadi yang umum digunakan adalah aturan 50/30/20 dan 70/20/10 dan kesederhanaannya itulah yang membuatnya populer. Yang pertama memerlukan pembagian setelah pajak, pembayaran pendapatan untuk dibawa pulang menjadi tiga bidang yaitu kebutuhan, keinginan, dan investasi dan / atau pembayaran untuk mengurangi beban utang Anda. Aturan 70/20/10 juga mengikuti cetak biru serupa. Ini merekomendasikan bahwa setelah pajak, pendapatan take-home Anda dibagi menjadi beberapa segmen yang melayani pengeluaran, tabungan atau pengurangan hutang, dan investasi.