CFP, CLU atau CHFC: mana yang terbaik?

24 Maret 2021 23:59

Spread the love

Pada titik tertentu dalam karir finansial Anda, Anda mungkin menghadapi klien yang situasinya rumit. Selama pertemuan Anda, Anda mungkin menghadapi beberapa tantangan dalam menentukan solusi terbaik. Klien dengan situasi yang tampaknya sederhana sering kali memiliki masalah kompleks terkait dengan asuransi jiwa, pajak, atau perencanaan harta benda. Mereka mungkin juga tidak menyadari situasi tersebut.

Untuk menghindari jenis kasus canggung ini, penting untuk memastikan bahwa Anda melengkapi diri Anda untuk mengenali banyak situasi dan membimbing klien Anda melalui mereka dengan benar. Dengan meningkatkan pengetahuan Anda, kredibilitas dan pendapatan Anda akan diuntungkan. Dalam artikel ini kami memeriksa tiga sebutan berbeda yang memungkinkan Anda memperoleh pengetahuan yang Anda butuhkan untuk menangani hampir semua situasi klien: Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), Penjamin Pelaksana Keuangan (CLU) dan Konsultan Keuangan Chartered (ChFC).

Apa CFP, CLU atau CHFC: mana yang terbaik?

  • Penunjukan perencana keuangan bersertifikat adalah yang paling dikenal luas di lapangan saat ini, dan dikejar oleh mereka yang ingin menawarkan perencanaan keuangan berbasis biaya.
  • Memiliki penunjukan penjamin emisi hidup yang disewa dimaksudkan untuk mereka yang berspesialisasi dalam asuransi jiwa untuk tujuan bisnis atau perencanaan harta benda.
  • Penunjukan konsultan keuangan yang disewa tidak memerlukan ujian dewan.
  • Memilih opsi terbaik tergantung pada situasi dan tujuan Anda.

CFP: Pilihan Media

Tanda CFP ditawarkan dan diatur oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat di Washington, DC. Penunjukan CFP mungkin adalah kredensial yang paling dikenal luas di lapangan saat ini, sebagian besar karena jumlah eksposur yang diterima dari media.

Kredensial ini umumnya merupakan penunjukan pilihan bagi mereka yang ingin menawarkan perencanaan keuangan berbasis biaya dan secara tradisional lebih banyak dikejar oleh mereka yang berada di profesi perpajakan, hukum atau investasi. Agen asuransi yang memperoleh penunjukan ini dapat menggunakannya untuk menyediakan rencana keuangan yang komprehensif bagi klien dan menunjukkan kepada mereka bagaimana berbagai kebutuhan asuransi mereka sesuai dengan rencana tersebut.

Kurikulum CFP

Kurikulum CFP berisi lima mata kuliah inti yang mencakup topik perencanaan berikut:

  • Perencanaan investasi
  • Perencanaan asuransi
  • Perencanaan estate
  • Perencanaan pajak
  • Perencanaan pensiun
  • Perencanaan pendidikan
  • Etika dan proses perencanaan keuangan

Ada sekitar 106 topik konseptual yang berkaitan dengan perencanaan keuangan yang dibahas dalam materi ini. Setelah semua kursus berhasil diselesaikan, siswa harus lulus ujian dewan 10 jam yang ketat dan komprehensif. Setelah kandidat lulus ujian , mereka harus lulus pemeriksaan latar belakang dan membayar biaya masuk sebelum menerima sertifikasi. 

Setelah Anda menjadi CFP, Anda harus memperbarui sertifikasi Anda secara teratur. Ini diperlukan setiap dua tahun. Untuk sertifikasi ulang, Anda harus membayar biaya sebesar $ 355 bersama dengan aplikasi yang lengkap, dan menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan — 28 jam dalam perencanaan keuangan dan dua jam dalam etika yang disetujui.

Manfaat Menjadi CFP

Menjadi CFP membutuhkan banyak kerja keras dan komitmen. Tetapi ada banyak manfaat bagi mereka yang mengejar sebutan ini. Pertama-tama, ini memberi Anda kemampuan untuk membantu klien Anda mencapai tujuan keuangan mereka. Ini juga memberi Anda dorongan dalam pendapatan Anda — menjadi bersertifikat dapat memberi Anda potensi gaji yang lebih tinggi.

Chartered Life Underwriter: Penunjukan Tertua

CLU secara luas dianggap sebagai penunjukan asuransi yang paling dihormati di industri. Penunjukan ini dibuat pada tahun 1927 oleh American College di Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU secara tradisional dikejar oleh agen yang ingin berspesialisasi dalam asuransi jiwa untuk tujuan bisnis atau perencanaan perkebunan.

Kurikulum CLU

Kurikulum kursus saat ini untuk CLU mencakup lima kursus wajib. Mereka termasuk yang berikut ini:

  • Dasar-dasar Perencanaan Asuransi
  • Hukum Asuransi Jiwa
  • Asuransi Jiwa Perorangan
  • Dasar-dasar Perencanaan Estate
  • Perencanaan untuk Pemilik Bisnis dan Profesional

Selain lima mata kuliah wajib, individu juga harus mendaftar di tiga mata kuliah pilihan. Ini dapat dipilih dari mata pelajaran seperti berikut ini:

  • Perencanaan Keuangan: Proses dan Lingkungan
  • Asuransi Kesehatan Perorangan
  • Pajak Penghasilan
  • Manfaat Kelompok
  • Perencanaan Kebutuhan Pensiun
  • Investasi 
  • Aplikasi Perencanaan Estate

Bagaimana itu bekerja

Siswa dapat mengerjakan tugas di kelas atau online untuk kursus tertentu. Salah satu manfaat utama dari program studi ini adalah Anda diizinkan untuk menyelesaikan kursus dengan kecepatan Anda sendiri. Siswa diberi waktu empat bulan setelah mendaftar untuk menjadwalkan ujian akhir mereka.

Konsultan Keuangan Chartered: Perencanaan Keuangan Tingkat Lanjut

Kredensial Chartered Financial Consultant (ChFC) diperkenalkan pada tahun 1982 sebagai alternatif dari tanda CFP. Penunjukan ini juga tersedia melalui American College. Penunjukan ini memiliki kurikulum inti yang sama dengan penunjukan CFP, ditambah dua atau tiga mata kuliah pilihan tambahan yang berfokus pada berbagai bidang perencanaan keuangan pribadi. Tetapi perbedaan terbesar adalah tidak mengharuskan kandidat untuk lulus ujian dewan komprehensif, seperti pada CFP.

Karena jumlah kursus yang tumpang tindih dengan ChFC dan CFP, nilai ChFC dan CLU sering kali diambil oleh individu yang mencari pengetahuan mendalam tentang perencanaan keuangan dan asuransi, tetapi ingin menghindari ujian dewan yang panjang. Beberapa bidang yang digariskan oleh program ini adalah:

  • Keuangan Perilaku
  • Keluarga Bisnis Kecil
  • Perencanaan Keuangan untuk Klien LGBTQ
  • Membantu Keluarga dengan Tanggungan Berkebutuhan Khusus

Mana yang Terbaik?

Tidak ada jawaban yang benar untuk pertanyaan ini. Jawabannya terletak pada area fokus pilihan Anda. Jika ingin lebih fokus secara eksklusif pada asuransi jiwa, maka penunjukan CLU memberikan kurikulum terlengkap untuk Anda. Jika Anda lebih suka fokus pada perencanaan keuangan yang komprehensif , maka salah satu dari dua kredensial lainnya lebih cocok.

Referensi cepat

Tidak ada sebutan yang dianggap lebih baik dari yang lain.

Perlu dicatat bahwa tidak satu pun dari sebutan ini yang dianggap lebih unggul secara inheren dari yang lain. Penunjukan CFP membutuhkan lebih sedikit tugas tetapi memaksa siswanya untuk mempelajari materi dengan cara yang memungkinkan mereka untuk secara proaktif menerapkannya dalam ujian dewan. Kredensial CLU dan ChFC memerlukan lebih banyak kursus tetapi tidak memiliki ujian komprehensif. Bagan berikut dapat membantu Anda memahami perbedaan dan persamaan antara ketiga sebutan tersebut.

Garis bawah

Agen dan pialang yang memutuskan untuk mendapatkan salah satu dari penunjukan ini akan segera menemukan bahwa beberapa kursus yang sama diperlukan terlepas dari penunjukan mana yang dipilih. Mereka yang ingin mendapatkan hanya satu dari kredensial ini perlu mengevaluasi secara pribadi kursus yang diperlukan untuk masing-masing dan relevansinya dengan bidang praktik khusus mereka.