Ensiklopedia keuangan

Chartered Life Underwriter (CLU)

Apa Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered life underwriter (CLU) adalah sebutan profesional untuk individu yang ingin berspesialisasi dalam asuransi jiwa dan perencanaan harta benda. Pemegang penunjukan Perencana Keuangan Bersertifikat ( CFP ) akan sering menambahkan CLU ke kredensial mereka untuk menunjukkan keahlian materi pelajaran tambahan. Individu harus lulus serangkaian kursus dan ujian untuk menerima penunjukan.

Poin Penting

  • Chartered Life Underwriter adalah sebutan yang menunjukkan keahlian dalam asuransi jiwa, perencanaan harta benda, dan perencanaan bisnis.
  • CLU harus menyelesaikan serangkaian kursus dan ujian untuk mendapatkan gelar.
  • Banyak Perencana Keuangan Bersertifikat menambahkan CLU ke kredensial mereka untuk menunjukkan keahlian materi pelajaran.
  • American College of Financial Services menganugerahkan CLU dan mendorong pemegangnya untuk mematuhi standar yang tinggi.
  • Status CLU dapat dicabut karena kesalahan atau pelanggaran kode etik.

Memahami Chartered Life Underwriters

Penunjukan CLU adalah salah satu kredensial tertua dan paling dihormati dalam layanan keuangan, sejak akhir 1920-an. Ini mewakili pemahaman menyeluruh tentang beragam masalah manajemen risiko pribadi dan perencanaan asuransi jiwa. Program ini juga menekankan etika, profesionalisme, dan pengetahuan yang mendalam saat memberikan nasihat di bidang asuransi jiwa, perencanaan bisnis, dan perencanaan perkebunan. Memiliki pengetahuan tambahan di bidang ini memberi perencana keuangan keunggulan kompetitif dibandingkan perencana lain dengan kredensial yang lebih sedikit. 

Menurut The American College of Financial Services, yang memberikan penunjukan CLU, profesional keuangan yang memegang penunjukan CLU dapat memperoleh pendapatan rata-rata 51% lebih besar daripada rekan-rekan mereka karena mereka memiliki keterampilan khusus untuk membantu klien.  Program ini mengajarkan banyak aspek perencanaan keuangan pribadi dan bisnis :

  • Cara menetapkan dan mencapai tujuan keuangan dengan menganalisis kehidupan keuangan klien dan mengidentifikasi kebutuhan asuransi jiwa dan kesehatan serta risiko properti dan kewajiban pribadi
  • Cara mencapai keamanan finansial yang lebih baik melalui produk asuransi jiwa dan anuitas
  • Bagaimana mengelola bisnis yang sukses dengan perencanaan organisasi dan pencegahan yang strategis
  • Cara untuk meningkatkan nilai harta warisan, melestarikan aset yang ada, dan menyediakan keamanan finansial selama masa pensiun . 

Kualifikasi untuk CLU

American College of Financial Services adalah lembaga pendidikan nirlaba terakreditasi yang didirikan pada tahun 1927.  Ia memiliki tingkat akreditasi pendidikan tertinggi — akreditasi regional — melalui Komisi Pendidikan Tinggi Negara Bagian Tengah.Kolese ini memiliki staf pengajar ahli industri penuh waktu dan merupakan salah satu pendidik profesional keuangan terkemuka di Amerika Serikat.

Untuk mendapatkan CLU, individu harus menyelesaikan lima mata kuliah inti ditambah tiga mata kuliah pilihan dan lulus delapan ujian 100 pertanyaan, dua jam.Judul kursus yang diperlukan meliputiDasar  – dasar PerencanaanAsuransi, Asuransi Jiwa Perorangan, Hukum Asuransi Jiwa, Dasar-dasar Perencanaan  dan Perencanaan Perumahanuntuk Pemilik dan Profesional Bisnis .Topik kursus lainnya termasuk perencanaan keuangan, asuransi kesehatan, pajak penghasilan, tunjangan kelompok, investasi, dan perencanaan pensiun .

Seorang Penjamin Emisi Efek harus mematuhi Kode Etik The American College of Financial Services, yang mencakup janji profesional berikut:

“Saya akan, mengingat semua kondisi di sekitar mereka yang saya layani, yang akan saya lakukan dengan sungguh-sungguh untuk memastikan dan memahami, memberikan layanan itu yang, dalam keadaan yang sama, akan saya terapkan pada diri saya sendiri.”


Selain itu, mempertahankan penunjukan membutuhkan 30 jam melanjutkan pendidikan setiap dua tahun, dan penunjukan dapat dihapus karena perilaku tidak etis melalui komite sertifikasi dari Dewan Pengawas The American College.