7 Pelajaran Keuangan untuk Menguasai Usia 30
Dibutuhkan banyak waktu dan disiplin untuk menjadi pintar tentang uang. Itu tidak terjadi dalam semalam. Beberapa orang menjalani hidup tidak pernah menabung dan hidup dari gaji ke gaji. Mempelajari cara mengelola uang Anda sejak usia dini mungkin tidak terlihat seksi, tetapi hal itu pasti akan membuat Anda berada di jalur yang benar. Tetapi jika Anda merasa memiliki cukup waktu untuk serius dengan keuangan Anda, pikirkan lagi. Anda mungkin masih merasa muda dan tak terkalahkan bahkan ketika Anda mencapai usia 30-an, tetapi kebenaran yang menakutkan adalah bahwa Anda setengah jalan menuju masa pensiun. Inilah saatnya untuk melupakan kebodohan finansial usia 20-an Anda dan menjadi lebih hemat dengan uang tunai Anda dengan menguasai kebiasaan finansial teratas ini.
Apa 7 Pelajaran Keuangan untuk Menguasai Usia 30?
- Ketika Anda mencapai usia 30-an, penting untuk diingat bahwa Anda sudah setengah jalan menuju masa pensiun.
- Ingatlah untuk mempersiapkan dan berpegang pada anggaran, dan berhenti menghabiskan seluruh gaji Anda.
- Sadari dan tuliskan semua tujuan Anda, dan pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman pelajar Anda.
- Kendalikan hutang Anda dan mulai dana darurat.
- Meski masih di masa depan, pastikan Anda menyisihkan sejumlah uang untuk masa pensiun Anda.
1. Sebenarnya Menempel pada Anggaran
Sebagian besar usia 20-an telah bermain-main dengan gagasan tentang anggaran, telah menggunakan aplikasi penganggaran, dan bahkan telah membaca satu atau dua artikel tentang pentingnya membuat anggaran. Namun, sangat sedikit orang yang benar-benar berpegang pada anggaran itu, atau anggaran apa pun. Begitu Anda menginjak usia 30 tahun, inilah saatnya untuk meninggalkan proses penganggaran yang tidak pasti dan mulai mengalokasikan ke mana setiap dolar yang Anda peroleh digunakan. Ini berarti jika Anda hanya ingin menghabiskan $ 15 seminggu untuk minum kopi, Anda harus berhenti minum kopi setelah latte ketiga Anda untuk minggu itu.
Inti keseluruhan penganggaran adalah untuk mengetahui ke mana uang Anda mengalir untuk membuat keputusan yang tepat. Ingatlah bahwa satu dolar di sini dan satu dolar di sana bertambah seiring waktu. Tidak masalah mengeluarkan uang untuk berbelanja atau perjalanan yang menyenangkan, selama pembelian ini sesuai dengan anggaran Anda dan tidak mengurangi target tabungan Anda. Mengetahui kebiasaan belanja Anda akan membantu Anda menemukan di mana Anda dapat memotong pengeluaran dan bagaimana Anda dapat menyimpan lebih banyak uang di dana pensiun atau rekening pasar uang .
Berikut tip gratis untuk menyiapkan dan berpegang pada anggaran: Dokumentasikan semua pengeluaran Anda. Pastikan Anda menuliskan di mana dan berapa banyak yang Anda belanjakan, dan apa pengaruhnya terhadap anggaran Anda. Ini mungkin mengharuskan Anda untuk menyimpan tanda terima dan memeriksa ulang semuanya ke rekening giro Anda. Seiring waktu, Anda akhirnya akan menyingkirkan semua pembelian mendadak yang sembrono dan benar-benar dapat menjaga diri Anda sendiri.
2. Berhenti Menghabiskan Seluruh Gaji Anda
Orang-orang terkaya di dunia tidak mencapai posisi mereka saat ini dengan menghabiskan seluruh gaji mereka setiap bulan.Faktanya, banyak jutawan yang berusaha sendiri menghabiskan pendapatan mereka dengan sederhana, menurut buku Thomas J. Stanley “The Millionaire Next Door.”Buku Stanley menemukan bahwa mayoritas jutawan mandiri mengendarai mobil bekas dan tinggal di perumahan dengan harga rata-rata.Dia juga menemukan bahwa mereka yang mengendarai mobil mahal dan mengenakan pakaian mahal sebenarnya tenggelam dalam hutang.Kenyataannya adalah gaya hidup mereka yang mahal tidak bisa mengikuti gaji mereka.
Mulailah dengan hidup dari 90% penghasilan Anda dan simpan 10% lainnya. Memiliki uang yang secara otomatis dipotong dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam rekening tabungan pensiun memastikan Anda tidak akan melewatkannya. Secara bertahap tingkatkan jumlah yang Anda hemat sambil mengurangi jumlah tempat Anda tinggal. Idealnya, belajar untuk hidup dari 60% hingga 80% dari gaji Anda, sambil menabung dan menginvestasikan 20% hingga 40% sisanya.
3. Bersikap Nyata Tentang Tujuan Keuangan Anda
Apa tujuan finansial Anda ? Benar-benar duduk dan pikirkan tentang mereka. Bayangkan pada usia berapa dan bagaimana Anda ingin mencapainya. Tuliskan dan cari cara mewujudkannya. Anda cenderung tidak mencapai tujuan apa pun jika Anda tidak menuliskannya dan membuat rencana konkret.
Referensi cepat
Anda akan lebih mungkin mencapai tujuan Anda jika Anda menuliskannya dan membuat rencana.
Misalnya, jika Anda ingin berlibur ke Italia, berhentilah melamun dan buatlah rencana permainan. Lakukan riset untuk mengetahui berapa biaya liburan, kemudian hitung berapa banyak uang yang harus Anda hemat per bulan. Liburan impian Anda bisa menjadi kenyataan dalam satu atau dua tahun jika Anda mengambil langkah perencanaan dan penghematan yang tepat.
Hal yang sama berlaku untuk tujuan keuangan luhur lainnya seperti melunasi hutang Anda atau sesuatu yang lebih jangka panjang seperti membeli rumah. Anda benar-benar harus serius dan memiliki rencana jika Anda akan terjun ke dunia real estat. Bagaimanapun, ini adalah salah satu investasi terbesar yang dapat Anda lakukan dalam hidup Anda dan datang dengan biaya yang sangat besar dengan banyak pertimbangan ekstra. Ada banyak hal yang harus Anda pikirkan tentang keuangan Anda — uang muka, pembiayaan dan hipotek Anda , seberapa banyak Anda mampu, pembayaran bunga, pengeluaran lainnya.
4. Didik Diri Anda Tentang Pinjaman Siswa Anda
Kenyataan yang tak terbantahkan bagi kaum milenial adalah banyak dari mereka yang bingung menavigasipembayaranpinjaman mahasiswa .Sebuah studi tahun 2016 yang dilakukan oleh Citizens Bank menemukan bahwa lebih dari setengah peminjam tidak sepenuhnya memahami proses bagaimana pinjaman mahasiswa bekerja, membuat jalan menuju ketenangan dari hutang tampak dibuat-buat.
Enam dari sepuluh milenial melaporkan meremehkan pembayaran bulanan, sementara 45% tidak yakin berapa banyak gaji tahunan yang telah mereka keluarkan untuk pinjaman mereka.Sejak resesi , suku bunga secara historis rendah, mengurangi beberapa tekanan dari penghancuran hutang pinjaman mahasiswa. Meskipun demikian, kewaspadaan dalam mengawasi berapa banyak bunga yang akan bertambah pada pinjaman Anda harus menjadi prioritas utama.
5. Cari Tahu Situasi Hutang Anda
Banyak orang menjadi berpuas diri dengan hutang mereka setelah mereka mencapai usia 30-an. Bagi mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa, hipotek, hutang kartu kredit, dan pinjaman mobil, membayar hutang telah menjadi cara hidup yang lain. Anda bahkan mungkin memandang utang seperti biasa. Yang benar adalah Anda tidak perlu menjalani seluruh hidup Anda untuk melunasi hutang. Menilai berapa banyak hutang yang Anda miliki di luar hipotek Anda dan buat anggaran yang membantu Anda menghindari hutang lagi.
Ada banyak metode untuk menghilangkan hutang , tetapi efek bola salju populer untuk membuat individu tetap termotivasi. Tuliskan semua utang Anda dari yang terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunganya. Bayar pembayaran minimum untuk semua hutang Anda, kecuali yang terkecil. Untuk hutang terkecil, buang uang sebanyak yang Anda bisa setiap bulan. Tujuannya adalah agar hutang kecil itu lunas dalam beberapa bulan dan kemudian beralih ke hutang berikutnya.
Melunasi hutang Anda akan berdampak signifikan pada keuangan Anda. Anda akan memiliki lebih banyak ruang untuk bernafas dalam anggaran Anda, dan Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk ditabung dan tujuan keuangan.
Satu hal penting yang perlu diperhatikan. Bayar hutang Anda, tetapi jangan terlalu memaksakan diri. Sangat menggoda untuk melihat saldo rendah pada kartu kredit Anda dan berpikir tidak apa-apa untuk melanjutkan dan mulai berbelanja lagi. Itu hanya akan membuat Anda kembali ke dalam kebiasaan. Kendalikan diri Anda dan pertahankan penggunaan kartu kredit Anda seminimal mungkin. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menurunkan batas kredit atau membatalkan kartu yang mungkin tidak perlu dari waktu ke waktu. Apa pun untuk membantu Anda menjaga diri Anda tetap di atas air.
6. Bentuk Dana Darurat yang Kuat
Sebuah dana darurat ini penting untuk kesehatan keuangan Anda. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda akan cenderung menabung atau mengandalkan kartu kredit untuk membantu Anda membayar biaya perbaikan mobil dan kesehatan yang tidak direncanakan.
Langkah pertama adalah membangun dana darurat Anda menjadi $ 1.000. Ini adalah jumlah minimum yang harus dimiliki akun Anda. Dengan memasukkan $ 50 dari setiap gaji ke dalam dana darurat Anda, Anda akan mencapai target dana darurat $ 1.000 dalam 10 bulan. Setelah itu, tetapkan tujuan tambahan untuk diri Anda sendiri tergantung pada pengeluaran bulanan Anda. Beberapa penasihat keuangan merekomendasikan untuk memiliki dana yang setara dengan tiga bulan biaya hidup, sementara yang lain merekomendasikan enam bulan. Tentu saja, seberapa banyak Anda dapat menabung akan tergantung pada situasi keuangan Anda.
7. Jangan Lupakan Pensiun
Banyak orang memasuki usia 30-an tanpa satu sen pun dikontribusikan untuk masa pensiun mereka, atau mereka memberikan kontribusi minimum. Jika Anda menginginkan sarang telur jutaan dolar itu, Anda harus menabung sekarang. Berhentilah menunggu promosi atau lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Di usia 30-an, Anda masih punya waktu di pihak Anda, jadi jangan sia-siakan. Pastikan Anda memanfaatkan kontribusi yang sesuai dari perusahaan Anda. Banyak perusahaan akan mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu. Selama Anda tinggal bersama perusahaan Anda cukup lama untuk menjadi hak milik, ini pada dasarnya adalah uang gratis untuk masa pensiun Anda. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak yang akan Anda hasilkan sebagai bunga!