Ensiklopedia keuangan

Batas Kredit

Apa Batas Kredit?

Istilah batas kredit mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada klien. Lembaga pemberi pinjaman memperpanjang batas kredit pada kartu kredit atau jalur kredit. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan batas kredit berdasarkan informasi yang diberikan oleh pemohon kredit. Batas kredit merupakan faktor yang mempengaruhi nilai kredit konsumen dan dapat mempengaruhi kemampuannya untuk memperoleh kredit di masa depan.

Poin Penting

  • Istilah batas kredit mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada klien.
  • Pemberi pinjaman biasanya menetapkan batas kredit berdasarkan laporan kredit konsumen.
  • Pemberi pinjaman umumnya memberi peminjam yang berisiko tinggi batas kredit yang lebih rendah karena mereka kekurangan modal dan kemampuan untuk membayar kembali hutangnya. Debitur berisiko rendah biasanya menerima batas kredit yang lebih tinggi yang memberi mereka fleksibilitas yang lebih besar saat mereka membelanjakan.

Memahami Batas Kredit

Batas kredit adalah jumlah maksimum uang yang diizinkan pemberi pinjaman untuk dibelanjakan konsumen dengan menggunakan kartu kredit atau kredit peminjam, pendapatan pribadi, riwayat pembayaran kembali pinjaman, dan faktor-faktor lainnya.

Batas dapat ditetapkan untuk kredit tanpa jaminan dan kredit aman. Kredit tanpa jaminan dengan batasan sering kali dalam bentuk kartu kredit dan jalur kredit tanpa jaminan. Jika fasilitas kredit dijamin — didukung oleh agunan — pemberi pinjaman memperhitungkan nilai agunan. Misalnya, jika seseorang mengambil jalur kredit ekuitas rumah , batas kredit bervariasi berdasarkan ekuitas di rumah peminjam.

Pemberi pinjaman tidak akan mengeluarkan batas kredit tinggi untuk seseorang yang tidak dapat membayarnya kembali. Jika konsumen memiliki batas kredit tinggi, itu berarti kreditor menganggap peminjam sebagai peminjam berisiko rendah. Peminjam tersebut memiliki kapasitas yang lebih besar untuk berbelanja dengan batas kredit yang lebih tinggi.

Referensi cepat

Batas kredit yang tinggi mungkin merepotkan karena pengeluaran berlebihan dapat berarti bahwa peminjam tidak dapat memenuhi pembayaran bulanan mereka.

Batas kredit bekerja dengan cara yang sama terlepas dari apakah peminjam memiliki kartu kredit atau jalur kredit. Peminjam dapat membelanjakan hingga batas kredit, tetapi jika melebihi jumlah itu, mereka mungkin menghadapi denda atau denda selain pembayaran reguler mereka. Jika peminjam membelanjakan kurang dari batas, mereka dapat terus menggunakan kartu atau jalur kredit hingga mencapai batas.

Batas Kredit versus Kredit yang Tersedia

Sebuah batas kredit dan kredit yang tersedia tidak sama. Jika peminjam memiliki kartu kredit dengan batas kredit $ 1.000, dan pemegang kartu membelanjakan $ 600, mereka memiliki tambahan $ 400 untuk dibelanjakan. Jika peminjam melakukan pembayaran $ 40 dan menimbulkan biaya keuangan sebesar $ 6, saldo mereka turun menjadi $ 566, dan mereka sekarang memiliki $ 434 dalam bentuk kredit yang tersedia.

Bisakah Pemberi Pinjaman Mengubah Batas Kredit?

Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman berhak mengubah batas kredit. Jika peminjam membayar tagihan mereka tepat waktu setiap bulan dan tidak memaksimalkan kartu kredit atau jalur kredit, pemberi pinjaman dapat meningkatkan jalur kredit, skor kredit peminjam secara keseluruhan dan mengakses kredit yang lebih banyak dan lebih murah.

Sebaliknya, jika peminjam gagal melakukan pembayaran kembali, atau jika ada tanda-tanda risiko lainnya, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengurangi batas kredit. Pengurangan batas kredit peminjam meningkatkan rasio keseimbangan terhadap batas. Jika peminjam menggunakan banyak kredit mereka, mereka menjadi risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman saat ini dan masa depan.

Batas Kredit dan Skor Kredit

Laporan kredit seseorang menunjukkan kendaraan kredit yang mereka gunakan bersama dengan batas kredit akun mereka, saldo yang tinggi, dan saldo saat ini. Batas kredit yang tinggi dan beberapa jalur kredit merusak peringkat kredit seseorang secara keseluruhan.

Pemberi pinjaman baru yang potensial dapat melihat bahwa pemohon memiliki akses ke sejumlah besar kredit terbuka. Ini adalah tanda bahaya bagi pemberi pinjaman hanya karena peminjam dapat memilih untuk memaksimalkan jalur kredit dan kartu kredit mereka, memperpanjang hutang mereka, dan menjadi tidak dapat membayarnya kembali. Karena batas kredit yang tinggi memiliki efek potensial pada nilai kredit , beberapa peminjam kadang-kadang meminta kreditor menurunkan batas kredit mereka.

Penasihat Insight

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Saat mengajukan kredit, pertimbangkan daftar periksa berikut sebagai yang paling siap:

  • Pastikan pemberi pinjaman tahu mengapa Anda membutuhkan uang. Mengapa Anda meminta kredit? Memiliki alasan yang jelas akan membuat mereka merasa lebih nyaman.
  • Siapkan laporan keuangan pribadi. Bank akan meminta ini, jadi bersiaplah.
  • Minta pengembalian pajak Anda dari dua hingga tiga tahun terakhir – bank juga akan meminta ini.
  • Bersedia mencantumkan aset Anda sebagai jaminan untuk mengamankan sebagian atau seluruh kredit. Ini bisa berupa hal-hal seperti real estat, asuransi jiwa nilai tunai, atau aset bisnis. Jangan langsung menawarkan ini, tetapi gunakan itu sebagai alat tawar-menawar.
  • Jangan takut untuk mencoba dan menegosiasikan suku bunga kredit.
  • Bersiap akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda terorganisir, serius, dan mudah-mudahan membuat mereka merasa Anda adalah peminjam yang berisiko rendah.