Apa itu Manajemen Kekayaan Pribadi?

Manajemen kekayaan pribadi adalah praktik konsultasi investasi yang menggabungkan perencanaan keuangan, manajemen portofolio, dan layanan keuangan gabungan lainnya untuk individu, sebagai lawan dari perusahaan, perwalian, dana, atau investor institusional lainnya. Dari perspektif klien, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memecahkan atau meningkatkan situasi keuangan mereka dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang dengan bantuan penasihat keuangan.

Dari perspektif penasihat keuangan, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memberikan berbagai produk dan layanan keuangan kepada klien, sehingga klien tersebut dapat mencapai tujuan keuangan tertentu.

Memahami Manajemen Kekayaan Pribadi

Beberapa orang pribadi mungkin kekurangan waktu, tenaga, atau pengetahuan untuk mengelola keuangan mereka sendiri. Jadi mereka mencari nasihat dari manajer kekayaan yang mengkhususkan diri dalam mengelola keuangan pribadi, sering high net-worth- individu (HNWI). HNWI memiliki situasi keuangan unik yang membutuhkan ketekunan yang lebih tinggi dan tingkat manajemen aktif yang lebih tinggi.

HNWI membutuhkan pendekatan manajemen investasi yang lebih holistik daripada yang mampu diberikan oleh banyak penasihat keuangan. HNWI dapat memiliki masalah dengan pajak penghasilan, perencanaan perkebunan, manajemen investasi, dan masalah hukum lainnya yang membutuhkan lebih banyak perhatian dan keahlian khusus daripada yang dapat diberikan oleh penasihat investasi tradisional.

Jenis Manajer Kekayaan Pribadi

Layanan manajemen kekayaan pribadi dapat disediakan oleh bank dan rumah pialang besar, penasihat keuangan independen, atau manajer portofolio multi-lisensi yang berfokus pada individu berpenghasilan tinggi, dan kantor keluarga.

Banyak perusahaan manajemen kekayaan swasta adalah kelompok yang lebih kecil dalam lembaga keuangan yang lebih besar yang berfokus pada penyediaan layanan yang dipersonalisasi kepada klien mereka. Tujuan utama mereka adalah untuk mengelola dan menumbuhkan aset klien mereka untuk disediakan bagi generasi mendatang.

Grup ini sering kali memiliki berbagai penasihat dan keahlian yang memberikan panduan di berbagai spektrum investasi termasuk uang tunai, pendapatan tetap , ekuitas , dan investasi alternatif. Mereka dapat membuat portofolio aset yang memenuhi toleransi risiko investor sekaligus menawarkan peluang untuk tumbuh.

Beberapa HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka  kantor keluarga. Kantor keluarga menyediakan lebih banyak layanan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan HNWI. Dari manajemen investasi hingga pemberian nasihat amal, kantor keluarga menawarkan solusi keuangan total untuk individu dengan kekayaan bersih yang tinggi.

Ada dua jenis kantor keluarga: Kantor satu keluarga mendukung satu individu atau keluarga kaya, sedangkan kantor multifamily yang lebih umum mendukung banyak keluarga dan individu. Kantor multifamily lebih lazim karena skala ekonomi yang memungkinkan pembagian biaya di antara pelanggan.

Bagaimana Private Wealth Management Bekerja

Sebagian besar perusahaan manajemen kekayaan swasta  berbasis biaya. Mereka menagih klien mereka persentase dari aset yang dikelola. HNWI mungkin percaya bahwa penasihat keuangan berbasis biaya memiliki lebih sedikit konflik kepentingan daripada penasihat berbasis komisi tradisional .

Penasihat yang ditugaskan dapat mendorong investor ke  reksa dana beban front-end  dan back-end yang membebankan komisi yang signifikan, dalam banyak kasus tanpa menawarkan kinerja yang lebih baik daripada dana tanpa beban .

Kemajuan teknologi telah memungkinkan banyak perusahaan penasihat keuangan yang lebih besar untuk menyediakan layanan online dengan biaya yang lebih rendah. Meskipun banyak investor tertarik pada jenis layanan ini, banyak HNWI masih menginginkan pendekatan yang lebih personal untuk keuangan mereka, bahkan dengan biaya tambahan yang terkait.