Manajemen Kekayaan

Apa Manajemen Kekayaan?

Wealth management adalah layanan konsultasi investasi yang menggabungkan layanan keuangan lain untuk memenuhi kebutuhan klien kaya. Dengan menggunakan proses konsultatif, penasihat mengumpulkan informasi tentang keinginan klien dan situasi spesifik, dan kemudian menyesuaikan strategi yang dipersonalisasi yang menggunakan berbagai produk dan layanan keuangan.

Penasihat manajemen kekayaan atau manajer kekayaan adalah jenis penasihat keuangan yang mengambil pandangan luas dari disiplin dan layanan keuangan yang tersedia, seperti nasihat keuangan dan investasi, perencanaan hukum atau perkebunan, akuntansi, dan layanan pajak, dan perencanaan pensiun, untuk mengelola kekayaan klien kaya untuk satu set biaya. Penasihat yang berbeda memiliki metode yang berbeda untuk menyusun biaya mereka. Klien yang membutuhkan aset di bawah manajemen (AUM) dengan penasihat mereka.

Memahami Wealth Management

Manajemen kekayaan lebih dari sekedar nasihat investasi: Ini dapat mencakup semua bagian kehidupan finansial seseorang. Alih-alih mencoba mengintegrasikan potongan nasihat dan berbagai produk dari banyak profesional, individu dengan kekayaan bersih lebih cenderung mendapat manfaat dari pendekatan holistik. Dalam metode ini, seorang manajer tunggal mengoordinasikan semua layanan yang diperlukan untuk mengelola uang mereka dan merencanakan kebutuhan mereka sendiri atau keluarganya saat ini dan di masa depan.

Banyak manajer kekayaan dapat memberikan layanan dalam aspek apa pun di bidang keuangan, tetapi beberapa memilih untuk berspesialisasi di bidang tertentu. Ini mungkin didasarkan pada keahlian manajer kekayaan tertentu, atau fokus utama bisnis tempat manajer kekayaan beroperasi.

Dalam kasus tertentu, penasihat manajemen kekayaan mungkin harus mengoordinasikan masukan dari pakar keuangan luar serta profesional layanan klien sendiri (misalnya, pengacara atau akuntan) untuk menyusun strategi optimal yang menguntungkan klien. Beberapa manajer kekayaan juga memberikan layanan perbankan atau nasihat tentang kegiatan filantropi.

Penasihat manajemen kekayaan membutuhkan individu yang kaya, tetapi tidak semua individu yang kaya membutuhkan penasihat manajemen kekayaan. Layanan ini biasanya sesuai untuk individu kaya dengan beragam kebutuhan.

Contoh Wealth Management

Penasihat manajemen kekayaan yang dipekerjakan langsung oleh perusahaan investasi mungkin memiliki lebih banyak pengetahuan di bidang strategi pasar, sementara mereka yang bekerja untuk bank besar mungkin fokus pada pengelolaan perwalian dan opsi kredit yang tersedia, perencanaan real estat atau opsi asuransi secara keseluruhan. Posisi tersebut dianggap bersifat konsultatif, karena fokus utamanya adalah memberikan panduan yang diperlukan bagi mereka yang menggunakan layanan pengelolaan kekayaan.

Struktur Bisnis Wealth Management

Manajer kekayaan dapat bekerja sebagai bagian dari bisnis skala kecil atau sebagai bagian dari perusahaan yang lebih besar, yang umumnya terkait dengan industri keuangan. Bergantung pada bisnisnya, manajer kekayaan dapat berfungsi di bawah judul yang berbeda, termasuk konsultan keuangan atau penasihat keuangan. Seorang klien dapat menerima layanan dari satu manajer kekayaan yang ditunjuk atau mungkin memiliki akses ke anggota tim manajemen kekayaan tertentu.

Biaya untuk Manajer Kekayaan

Penasihat dapat mengenakan biaya untuk layanan mereka dalam beberapa cara. Beberapa bekerja sebagai penasihat fee-only dan memungut biaya tahunan, per jam, atau tetap. Beberapa bekerja berdasarkan komisi dan dibayar melalui investasi yang mereka jual. Penasihat berbasis biaya mendapatkan kombinasi biaya plus komisi atas produk investasi yang dijual.

Sebuah survei terhadap hampir 1.000 penasihat menemukan bahwa biaya penasihat median hingga $ 1 juta dari aset yang dikelola adalah 1%.Namun, banyak penasihat mengenakan biaya lebih, terutama pada saldo akun yang lebih kecil.Individu dengan saldo yang lebih besar seringkali dapat membayar jauh lebih sedikit, dengan biaya AUM median pada kenyataannya menurun seiring dengan peningkatan aset.

Kredensial untuk Manajer Kekayaan

Anda harus memeriksa kredensial seorang profesional untuk melihat penunjukan dan pelatihan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi Anda.Thetiga kredensial penasihat profesional yang Planner Bersertifikat Keuangan, Chartered Financial Analyst, dan Personal Spesialis Keuangan.Banyak situs web untuk organisasi sertifikasi profesional memungkinkan Anda memeriksa apakah ada anggota yang memiliki reputasi baik atau pernah melakukan tindakan disipliner atau keluhan.2

FINRA, regulator industri keuangan, memiliki alat yang menjelaskan penunjukan profesional.Anda juga dapat melihat apakah organisasi penerbit memerlukan pendidikan berkelanjutan, menerima keluhan atau memiliki cara bagi Anda untuk mengonfirmasi siapa yang memegang kredensial.

Strategi Manajer Kekayaan

Manajer kekayaan mulai dengan mengembangkan rencana yang akan mempertahankan dan meningkatkan kekayaan klien berdasarkan situasi keuangan, tujuan, dan tingkat kenyamanan individu tersebut dengan risiko. Setelah rencana awal dikembangkan, manajer bertemu secara teratur dengan klien untuk memperbarui tujuan, meninjau, dan menyeimbangkan kembali portofolio keuangan, dan menyelidiki apakah layanan tambahan diperlukan, dengan tujuan akhir untuk tetap berada dalam layanan klien sepanjang hidup mereka.