Siapa yang Membutuhkan Asuransi Medigap?
Jika Anda ditanggung oleh Medicare dan bertanya-tanya apakah Anda benar-benar memerlukan polis Asuransi Tambahan Medicare, yang juga dikenal sebagai Medigap, Anda tidak sendirian. Situs web Medicare berisi ratusan halaman informasi, beberapa di antaranya mudah dibaca. Sulit untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan besar: Mengapa seseorang yang memiliki Medicare harus mendapatkan rencana Medigap ? Di bawah ini adalah jawaban kami.
Apa Siapa yang Membutuhkan Asuransi Medigap?
- Medigap membayar sebagian atau semua biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare, tergantung pada tingkat pertanggungan yang Anda pilih.
- Biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare bisa sangat besar, terutama jika Anda memerlukan perawatan ekstensif atau rawat inap jangka panjang.
- Banyak perusahaan asuransi swasta menawarkan polis Medigap, jadi pastikan untuk berbelanja.
Apa Itu Medigap?
Medigap adalah suplemen untuk pertanggungan Medicare.Bergantung pada jenis pertanggungan, polis Medigap dirancang untuk menyediakan lebih banyak pertanggungan untuk layanan rutin yang ditanggung oleh Medicare dan, dalam beberapa kasus, semua atau sebagian dari biaya yang tidak ditanggung oleh Medicare — seperti perawatan jangka panjang, penglihatan, atau pertanggungan gigi .
Tujuan dari rencana Medigap adalah untuk mendapatkan penggantian biaya yang Anda bayarkan langsung dari kantong Anda sendiri.Paket ini ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta, jadi Anda harus melakukan beberapa perbandingan belanja untuk mendapatkan yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan Anda.Perlu diingat bahwa rencana berhuruf dari setiap perusahaan memiliki manfaat yang sama, sesuai amanat pemerintah.
Referensi cepat
Seperti halnya dengan paket asuransi kesehatan lainnya, Anda akan membayar harga yang lebih tinggi untuk perlindungan yang lebih tinggi. Dan paket yang lebih murah akan memiliki deductible yang lebih tinggi .
Mengapa Membeli Lebih Banyak Asuransi?
Seperti disebutkan di atas, Medicare bukanlah polis asuransi menyeluruh. Artinya memang ada lubang di dalamnya. Medicare Asli, demikian pemerintah menyebut apa yang sekarang kita kenal sebagai Bagian A dan B —dan cakupan obat resep Medicare, Bagian D —membayar sebagian besar pengeluaran Anda. Tapi itu jauh dari semua biaya yang mungkin Anda hadapi jika Anda sakit parah atau terluka. Bahkan layanan rutin datang dengan pembayaran dan deductible. Di sinilah asuransi Medigap bekerja.
Medicare Deductible
Berikut ini beberapa contoh.Jika Anda dirawat di rumah sakit, Anda memiliki jaminan rawat inap 100% setelah pengurangan tahunan sebesar $ 1.484 berdasarkan Original Medicare Part A, per 2021. Itulah tempat tidur dan pondokan dasar.Namun, Anda mungkin berhutang hingga 20% dari beberapa biaya lain, seperti biaya ahli anestesi.
Jika Anda berada di rumah sakit selama lebih dari 60 hari, Anda harus membayar $ 371 per hari.Ada pembayaran serupa untuk masa tinggal lama di fasilitas perawatan dan rumah sakit.Kunjungan dokter secara teratur dan perawatan medis rawat jalan mungkin akan membebani Anda juga.Pengurangan Anda untuk tahun 2021 adalah $ 203, tetapi setelah itu, Anda akan membayar hingga 20% dari jumlah yang disetujui Medicare untuk sebagian besar layanan dokter.Tidak ada batasan atas.
Referensi cepat
Jika Anda tidak memiliki pertanggungan untuk biaya perawatan gigi, Anda mungkin ingin melihat rencana asuransi gigi mandiri. Banyak rencana memberikan perlindungan untuk jenis prosedur gigi yang mungkin dibutuhkan lansia, termasuk mahkota, saluran akar, gigi palsu, dan penggantian gigi.
Lubang Donat Medicare
Obat resep juga dapat menghabiskan anggaran Anda jika Anda membutuhkan obat yang mahal. Anda harus tahu bahwa Anda dapat membeli perlindungan resep mandiri. Itu Bagian D dalam terminologi Medicare.
Di bawah Affordable Care Act (ACA) , lubang donat harga resep telah ditutup setiap tahun, tetapi belum sepenuhnya hilang.Pada tingkat tertentu— $ 4.130 pada tahun 2021 — Anda memasuki lubang donat terkenal dalam pertanggungan yang mengharuskan Anda membayar hingga 25% dari biaya nama merek dan obat generik yang ditanggung.Ketika biaya melampaui $ 6.550 pada tahun 2021, Anda melewati lubang donat dan hanya berhutang 5% dari biaya obat-obatan.
Bagaimana Cara Kerja Medigap?
Anda mungkin sudah tahu bahwa Medicare Bagian A dan B mencakup perlindungan dasar, sedangkan Bagian D adalah paket obat resep opsional yang dapat Anda beli dari penyedia swasta dan melampirkan ke Medicare Anda. Bagian C, juga dikenal sebagai Medicare Advantage , menggantikan semua pertanggungan dasar pemerintah dengan rencana asuransi swasta; jika Anda memilih Bagian C , Anda tidak memerlukan Rencana Medigap.
Tetapi jika Anda memilih Original Medicare, ditambah Bagian D — dan memang menginginkan rencana Medigap untuk pertanggungan yang lebih lengkap — ada lebih banyak surat untuk dipelajari (kali ini untuk “rencana” daripada “bagian”).Setiap huruf mewakili tingkat cakupan standar.Untuk rencana Medigap, pilihan paling populer adalah F dan G.
Rencana Medicare F
Ini adalah paket paling komprehensif dan telah menjadi pilihan paling populer selama bertahun-tahun.Biaya rata-rata per bulan untuk Rencana Medigap F yang paling populer adalah sekitar $ 326.
Namun, mulai 1 Januari 2020, Plan F tidak lagi tersedia untuk orang yang baru memenuhi syarat untuk Medicare.Orang yang sudah memiliki Plan F akan dapat menyimpannya, dan orang yang memenuhi syarat untuk Medicare sebelum tahun 2020 tetapi tidak memiliki rencana Medigap mungkin masih diizinkan untuk mendapatkan Plan F jika mereka mau.
Rencana Medicare G
Paket ini kemungkinan akan menggantikan popularitas Plan F, karena memiliki cakupan yang hampir sama kecuali untuk penggantian pengurangan Bagian B — keuntungan yang tidak lagi termasuk dalam paket apa pun yang ditawarkan kepada pemula Medicare pada tahun 2020. Rata-rata Plan G seharusnya adalah lebih murah daripada Plan F. Namun, biaya sangat bervariasi sesuai dengan kode pos pemohon, jenis kelamin, dan penggunaan tembakau, dan biaya tersebut meningkat seiring bertambahnya usia.
Referensi cepat
Medigap Plan G memiliki perlindungan yang hampir sama dengan Plan F yang populer — yang telah dihentikan sejak 1 Januari 2020, untuk siapa pun yang baru memenuhi syarat untuk Medicare — tidak hanya memiliki penggantian dari pengurangan Plan B.
Paket Mana yang Terbaik?
Berikut jawaban singkatnya: Jika Anda ingin 100% cakupan semuanya, paket F atau G (tergantung pada kelayakan Anda) adalah pilihan Anda. Paket lain menawarkan cakupan yang semakin sedikit untuk biaya dimuka yang lebih rendah.
Untuk jawaban yang lebih detail, Anda dapat melakukan salah satu dari berikut ini:
- Bicaralah dengan agen asuransi atau penasihat Medicare yang berkualifikasi untuk menemukan paket yang sesuai dengan Anda.
- Bacalah publikasi Medicare Memilih Polis Medigap , di mana Anda akan menemukan deskripsi dari setiap jenis polis dan apa yang dicakupnya.
Keuntungan Medigap vs. Medicare
Polis Medigap adalah suplemen untuk pertanggungan Original Medicare Anda yang membayar pengeluaran yang tidak ditanggung oleh Original Medicare. Rencana Keuntungan Medicare (Medicare Bagian C) adalah pengganti pribadi untuk program Medicare publik. Sebagian besar dari rencana ini ditetapkan sebagai organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) yang menggantikan semua layanan Original Medicare dan menambahkan layanan tambahan , seperti perawatan kesehatan preventif, dalam jaringan dokter dan rumah sakit yang telah dipilih sebelumnya.
Rencana Medigap mungkin akan memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk memilih daripada Medicare Advantage, asalkan dokter atau fasilitas Anda menerima Medicare. Ini adalah pilihan yang lebih baik untuk burung salju dan orang lain yang sering bepergian atau memiliki rumah di lebih dari satu lokasi.
Referensi cepat
Anda tidak dapat memiliki Medigap dan Rencana Keuntungan Medicare pada saat yang bersamaan.Dalam banyak kasus, memiliki keduanya berarti Anda akan membayar untuk cakupan duplikat.Perusahaan asuransi akan menjual polis Medigap kepada Anda jika Anda meninggalkan Medicare Advantage.Ini memungkinkan Anda untuk memulai pertanggungan Medigap sehari setelah paket Advantage Anda habis.
Apakah Pasangan Saya Tertanggung?
Tidak. Polis Medigap hanya mencakup satu orang dan tidak mencakup biaya yang dikeluarkan oleh pasangan Anda.Medicare tidak seperti rencana yang disponsori pemberi kerja;Anda tidak dapat mendaftarkan pasangan Anda di bawah perlindungan Anda.Ini berarti Anda dan pasangan Anda harus membeli paket terpisah untuk mendapatkan asuransi tambahan.
Bisakah Paket Saya Dibatalkan?
Tidak, itu ilegal.Selama Anda membayar premi Anda, polis Anda dapat diperbarui selama sisa hidup Anda.Anda hanya dapat dibatalkan jika salah satu dari berikut ini berlaku:
- Anda berhenti membayar premi.
- Anda berbohong pada aplikasi Medigap asli Anda.
- Perusahaan bangkrut.
Jika Anda memilih untuk membatalkan polis Medigap Anda, Anda harus melakukannya dengan menghubungi perusahaan asuransi secara langsung.
Undang-Undang CARES tahun 2020
Pada 27 Maret 2020, Presiden Trump menandatangani undang-undang paket stimulus darurat virus corona senilai $ 2 triliun yang disebut CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act.Ini memperluas kemampuan Medicare untuk menanggung perawatan dan layanan bagi mereka yang terkena COVID-19.The CARES Act juga:
- Meningkatkan fleksibilitas bagi Medicare untuk menanggung layanan telehealth.
- Memberi otorisasi sertifikasi Medicare untuk layanan kesehatan di rumah oleh asisten dokter, praktisi perawat, dan spesialis perawat bersertifikat.
- Meningkatkan pembayaran Medicare untuk masa inap di rumah sakit terkait COVID-19 dan peralatan medis tahan lama.
Perubahan kemungkinan akan berlanjut hingga 2021 atau kapan pun pandemi berakhir.