Apakah akun escrow hipotek mendapat minat?
Tidak, untuk sebagian besar, bank tidak diharuskan membayar bunga atas rekening escrow (juga dikenal sebagai rekening penyitaan hipotek ) yang dimilikinya untuk pelanggannya. Memang, Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS tidak menentukan bahwa dana escrow disimpan dalam rekening berbunga.
Escrow adalah kondisi sementara dari suatu barang seperti uang atau bagian dari properti yang telah dialihkan kepada pihak ketiga dengan maksud untuk diserahkan kepada penerima sebagai bagian dari perjanjian yang mengikat. Uang atau properti dalam escrow umumnya dikirimkan oleh agen escrow kepada penerima hibah setelah memenuhi persyaratan yang diuraikan. Pengacara biasanya akan bertindak sebagai agen escrow dan bekerja dengan bank atau lembaga keuangan untuk menjadi penjaga escrow.
Sementara properti disimpan dalam escrow, pembeli tidak dapat memiliki atau menempati ruang tersebut. Kesepakatan real estat harus menyelesaikan serangkaian tahapan selama proses escrow. Penilaian properti harus dilakukan jika belum dilakukan. Mungkin ada masalah dengan transaksi jika nilai penilaian properti lebih rendah dari harga pembelian yang disepakati.
Apa Apakah akun escrow hipotek mendapat minat?
- Rekening escrow digunakan untuk menyimpan sejumlah besar uang dengan aman yang telah dialokasikan untuk transaksi seperti pembelian rumah atau properti.
- Peraturan federal tidak mengharuskan wali membayar bunga atas rekening escrow, namun negara bagian tertentu mungkin mewajibkan itu.
- Bahkan di negara bagian ini, bunga yang diterima mungkin dibatasi atau dinegasikan sama sekali berdasarkan beberapa faktor lain.
Reformasi Bunga Escrow
Ada dua upaya untuk mengesahkan undang-undang pada tahun 1992 dan 1993 tentang pembayaran bunga atas rekening bank escrow. Kedua proposal ini ditolak, dan tidak ada upaya lebih lanjut untuk mengubah sistem escrow sejak itu, setidaknya di tingkat federal.
Ada beberapa pengecualian di tingkat negara bagian. Negara bagian yang memang mensyaratkan pembayaran bunga pada rekening penampungan adalah sebagai berikut:
- Alaska
- California
- Connecticut
- Iowa
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Minnesota
- New Hampshire
- New York
- Oregon
- Pulau Rhode
- Utah
- Vermont
- Wisconsin
Escrow Minat dalam Praktek
Bahkan di negara bagian ini, bagaimanapun, mungkin ada pengecualian hukum yang dapat menghalangi bank untuk membayar bunga. Banyak dari negara bagian ini mensyaratkan bahwa setiap bunga yang diperoleh melalui rekening escrow dibayarkan kepada pelanggan. Hal ini tidak menjadikan rekening bank escrow sebagai alternatif yang dapat diterima untuk rekening tabungan standar karena beberapa alasan utama. Pertama, HUD membatasi jumlah kelebihan setoran pada seperenam dari jumlah minimum total yang akan disimpan dan dibayarkan sepanjang tahun. Batasan ini sangat membatasi pelanggan majemuk yang biasanya menikmati sertifikat deposito biasa (CD) atau rekening tabungan.
Karena fakta ini, pelanggan yang mengelola keuangan pribadinya dengan cermat mungkin benar-benar mendapatkan keuntungan dengan menginvestasikan uang yang mereka bayarkan ke rekening bank escrow di sarana leverage tinggi, mungkin paling mudah melakukan pembayaran bulanan yang lebih kecil daripada satu pembayaran tahunan yang besar. Karena escrow hipotek dirancang untuk melindungi pemberi pinjaman dari default, bank pada akhirnya membuat keputusan akhir tentang apakah peminjam akan memerlukan atau tidak untuk membuat rekening bank escrow.